运营条线外汇培训详解

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1、运营条线外汇业务培训 贸易融资部 2012年8月对公外汇业务对公外汇业务对私外汇业务对私外汇业务一、对公外币账户的开立一、对公外币账户的开立经常项目账户经常项目账户主要用于经常项目外汇的收入与支出，主要包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等，主要有结算户、代理户、工程承包户、驻华机构经费专户、保证金户等。对公外汇账户分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户资本项目账户资本项目账户是指用于资本项目收支的账户，包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、外汇资本金账户、投资款临时专户、资产变现专用外汇账户、B股交易专户等。资本项目管理严于经常项目管理，同理，资本项目账户的管理严于经常项目

2、账户的管理。目前，我行常用的经常项目账户有一般结算户（887），出口收汇待核查户（788），资本项目常用的账户有国内外汇贷款账户（819），还本付息账户（714）等等。目前我行可提供USD、EUR、JPY、GBP、CHF、CAD、 HKD、AUD八个币种的外汇账户服务。外汇账户的现行管理体制主要是登记备案制和核准审批制。对于经常项目来讲，客户只需事前在外汇局登记备案即可；而对于资本项目账户，则需要事前取得外汇管理局的核准件（IC卡）才可到银行开立账户。开户流程开户流程1、客户提出书面申请，提供开户资料（营业执照、组织机构代码证、税务登记证等）；经常项目账户还需商务厅的对外贸易经营者登记表、资本

3、项目还需提供外汇局的核准件等；2、贸融部在外汇账户交互平台查询备案情况，或通过外汇管理局应用服务平台查询核准情况；3、贸融部出具开户批准书，注明批准开立的账户币种及种类，并打印查询结果；4、经营单位凭借批准书及打印的查询结果在AS400开立相应的账户；二、汇入汇款的处理及后续平盘操作二、汇入汇款的处理及后续平盘操作对公汇入汇款：由总行单证中心根据汇款行的报文指示直接入客户的887或者788账户，如需结汇，客户提供结售汇/转账申请书（887帐户适用）、结汇/转账申请书（788帐户专用）后贸融部办理手工结汇，所得的人民币入客户人民币一般结算户。对公结售汇平盘：目前分行所有的对公结售汇原则上均设置为

4、自动平盘，无需网点手工干预。特殊情况下，大额的售汇分行将采用手工报盘，这时，仍需要网点手工向分行平盘。对私汇入汇款：由总行单证中心根据汇款行的报文指示作汇入汇款处理后转入分行或者网点的05部门挂24599暂收科目，分行贸融部打印24599传票及报文下发给客户开户的网点机构贷记客户帐并电话通知客户到款情况。超过3000美元以上的跨境汇入款，网点应先通知客户前来办理国际收支申报后才能解付、提现或者结汇。如需结汇,客户年度限额未超过5万美元的前提下，凭身份证明直接办理结汇。对私结售汇平盘：目前分行所有的对私结售汇均为手工平盘，网点应在每个营业日终了后查看报表307科目余额，若有余额，应在第二个工作日

5、向分行贸融部及时提交平盘申请，规避汇率风险。三、汇出汇款的处理及后续操作三、汇出汇款的处理及后续操作我行个人汇出汇款的种类：1、电汇（TT)：以SWTFT 形式委托汇入行解付汇款的一种方式。它的特点是交款迅速、安全方便，但汇款人须支付电报费。一般三个工作日即可到账。对于杂币，花旗银行和富国银行可提供多币种清算服务。2、票汇（DD）：是汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行为付款行的银行票据（汇票、本票、支票）给汇款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带，凭票到付款行领取汇款的一种方式。它的特点是汇入行无需通知收款人前来取款，而由收款人凭票领取汇款。同时收款人在必要时，可按汇票的规定手续

6、背书转让，有流通之便利。票汇一般是票到款到（须托收的本票、支票除外）。 电汇流程：1、客户存入现汇或者人民币至我行。我行扣收相关手续费用及电报费用后将客户款项划至24599暂收科目。2、如需购汇，则按照现行管理规定按照客户申请，进入国家外汇管理局应用服务平台查询申请人的年度限额是否已满，若有限额，则进行登记后按照挂牌价格代客户售汇，并将所购外汇划至24599暂收科目。3、客户填写境外汇款申请书。4、网点将客户身份证明复印件、24599传票复印件及汇款申请书原件交到分行贸融部，分行贸融部进入单证系统扫描上传要件办理汇出。收费标准：1、手续费：按照汇款金额的0.1%收取，下限为20元人民币（电汇）

7、或50元人民币（票汇），上限为200元人民币；2、电报费：50元人民币/笔；3、客户如需全额到账，则还需收取全额到账的账户行费用，目前对公业务标准为美元200元/笔，其余币种150 元/笔；个人业务按上述标准预扣，多退少补；4、如客户存入的为外币现钞，需对外付汇，须先将其现钞转换为现汇后再办理汇出，我行收取钞转汇费用（人民币），计算公式如下：外汇本金*（汇卖价-钞买价）5、目前，我行贵宾客户享受汇款手续费电报费全免的优惠政策；汇款申请书的审核要素：1、汇款人姓名是否与身份证件上的名称一致；名称地址及账号是否完整；2、款项性质（现汇、购汇）；3、收款人名称地址及账号是否完整，最好需要体现收款人的

8、联系方式；4、收款人开户银行信息，包括名称、地址和SWIFT BIC（如CITIUS33)等；5、汇款附言；如学费、生活费等；6、国内外费用承担(全额到账OURBENSHA)，如需要全额到账，则选择”全额到账”;7、申请人签名；四、跨境贸易人民币结算四、跨境贸易人民币结算所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。 跨境人民币结算的两种模式：代理模式（境内银行提供）和清算模式（境外银行提供）我行已经办理的南方水泥2亿元跨境收汇是通过清算模式进行结算的。清算模式

9、：中银香港和中银澳门我行目前作为跨境人民币清算业务的参与银行，主要是通过大额支付系统收付跨境人民币资金。相对于以前，各网点要特别注意区分境内人民币款项境内人民币款项和跨跨境人民币款项境人民币款项，因为境内汇款可以直接入到客户账户，而跨境人民币款项需要先记入我行的过度账户，经过贸融部在单证系统处理后才能记入客户账户。怎样辨识：看报文中的汇款行或者中间行是否为境外银行跨境人民币汇入汇款操作流程跨境人民币汇入汇款操作流程：1、分行或支行按照人行跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则及我行相关管理办法的规定，负责履行对贸易单证真实性及其与人民币收汇一致性的审核职责。 2、具备国际结算资格的分行营业部或

10、支行通过大额支付系统或金融服务平台接收到跨境贸易人民币结算来账（“已接收”状态），打印来账报文。出口贸易结算使用支付系统报文类型为“60-出口贸易结算”。分行或支行收到报文并核实贸易真实性后，在大额支付系统“划转”，会计分录如下：借：30409贷：998同时在综合业务系统进行手工记账，会计分录如下：借：998贷：305（21部门别）05部门别305对应的影子户 如经核实非跨境贸易人民币收汇需退汇，则不进行划转，在大额支付系统办理退汇。3、办理“划转”成功后，向单证中心扫描发起“汇入汇款”任务。提交单据包括来账报文、融资、收付及综合业务提交申请单。 目前常用的跨境人民币收汇的清算模式是：商业银行

11、收妥境外付款企业开户银行或境内代理银行通过中国人民银行大额支付系统发来的汇兑报文CMT100（业务种类为“60出口贸易结算”）后，为企业办理资金入账。 跨境人民币收汇跨境人民币收汇-支行操作流程支行操作流程在AS/400系统中查看任务通知客户提交相关资料并进行审核通过流程银行划转并进行转账存入向单证中心提交汇入汇款任务并完成申报1、进入400系统的来账处理界面，请留意交易状态、种类。 若为已接收、已接收、60，则该笔为未处理的跨境人民币收汇，此时应及时通知客户提交相关资料审核该笔款项是否可以收取，若不符合相关规定，应立即在系统将款项退回；若可以收取，则可进入流程银行找到对应任务进行下一步操作。