担保业务操作过程中的风险管理201287

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1、担保业务操作过程中的风险管理担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理目录目录项目受理项目受理2 2项目决策与实施项目决策与实施4 4信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述3 3 1 1尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计3 3 3 3保后跟踪保后跟踪3 3 5 5担保业务计划管理担保业务计划管理6 6过程管理的含义过程管理的含义信用担保过程管理的内容信用担保过程管理的内容过程管理的重要风险控制点过程管理的重要风险控制点第一节第一节 信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述1.1.过程管理的含义过程管理的含义132过程管理是对过程管理是对过程运行实施过程运行实施控制控制

2、-各业务各业务环节将风险理环节将风险理念贯穿始终念贯穿始终 建立适应风险建立适应风险防范与控制的防范与控制的内控机制、组内控机制、组织设计、文化织设计、文化理念与管理体理念与管理体系系以客户满意度以客户满意度和风险管理水和风险管理水平为质量指标，平为质量指标，使质量控制与使质量控制与风险管理融为风险管理融为一体。一体。第一节第一节 信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述2.2.信用担保过程管理的内容信用担保过程管理的内容第一节第一节 信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述3.3.过程管理的重要风险控制点过程管理的重要风险控制点第一节第一节 信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概

3、述法律法务操作法律法务操作项目审批项目审批项目调研项目调研保前过程控制保前过程控制保后跟踪及还款保后跟踪及还款前的过程控制前的过程控制建立保后建立保后监督制度监督制度制定保后跟踪制定保后跟踪工作指引工作指引第二节第二节 项目受理项目受理 项目受理条件 项目咨询 项目初审 项目材料的准备 具备还款来源具备还款来源 具有还款意愿具有还款意愿 能够提供反担保措施能够提供反担保措施第二节第二节 项目受理项目受理1.1.项目受理条项目受理条件件方式：方式： 面谈 电话咨询 网络咨询内容内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 第二节第二节

4、项目受理项目受理2.2.项目咨询项目咨询3.3.项目初审项目初审 审核申请人的贷款资格 了解企业基本面 初步商定反担保措施 就担保方案初步达成一致第二节第二节 项目受理项目受理第二节第二节 项目受理项目受理担保申请表担保申请表企业基本资料企业基本资料 营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书代表人证明书、授权委托书企业同意贷款证明企业同意贷款证明 董事会或股东会决议、董事签名样本董事会或股东会决议、董事签名样本财务资料财务资料 审计报告、财务报表、银行对账单审计报告、财务报表、银行对账单

5、企业基本情况企业基本情况 简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源4.4.项目材料的准备项目材料的准备第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估反担保措施的设置与评估担保方案的设计担保方案的设计l 非财务因素调查非财务因素调查l 财务因素调查财务因素调查第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计1 1、尽职调查的标准化规程、尽职调查的标准化规程非财务因素调查非财务因素调查基本情况基本情况企业管理企业管理产品及技术状况产品及

6、技术状况行业及市场情况行业及市场情况产品制造产品制造企业资信状况企业资信状况第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 企业基本概况企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构关联企业、分支机构 历史沿革历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩资本等变动及原因，近三年业绩 发展方向、发展战略发展方向、发展战略第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计非财务因素调查非财务因素调查企业基本情况企业基本情况非财务因素调查非财务因素调查企业管理企业管理管理层素质管理层素

7、质及经验及经验管理层关系管理层关系及稳定性及稳定性管理现状管理现状企业人员情况企业人员情况第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计非财务因素调查非财务因素调查产品及技术情况产品及技术情况 产品结构产品结构 技术状况技术状况 对技术重视程度对技术重视程度 研究成果研究成果 技术发展前景技术发展前景第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计非财务因素调查非财务因素调查行业及市场情况行业及市场情况 行业情况行业情况 竞争情况竞争情况 营销模式营销模式 客户情况客户情况 销售变化趋势销售变化趋势第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计非财务因素调查非

8、财务因素调查产品制造产品制造v生产场地生产场地v制造方式制造方式v生产管理生产管理v进货渠道进货渠道v质量保证体系质量保证体系v安全生产安全生产v环保问题环保问题第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计非财务因素调查非财务因素调查企业资信状况企业资信状况开户行及主要结算行情况开户行及主要结算行情况近三年贷款记录近三年贷款记录对外担保记录对外担保记录诉讼记录诉讼记录纳税记录纳税记录企业信用网记录企业信用网记录人民银行黑名单记录人民银行黑名单记录国税网、地税网记录国税网、地税网记录第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计财务因素调查财务因素调查 资产、负债、所有

9、者权益核实资产、负债、所有者权益核实 销售收入、利润核实销售收入、利润核实第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计财务因素调查财务因素调查资产、负债及所有者权益核实资产、负债及所有者权益核实 资产状况资产状况 负债状况负债状况科目200*年末200*年末200*年末货币资金短期投资应收票据应收帐款预付帐款其他应收存货待摊长期投资固定资产无形资产及其它资产总资产科目200*年末200*年末200*年末借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付实收资本资本公积留存收益负债及权益第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计财务因素调查财务因素调查销售收入、利润核实销

10、售收入、利润核实科目科目200200* *年末年末200200* *年末年末200200* *年末年末收入收入成本税金成本税金期间费用期间费用其他业务利其他业务利润润投资收益投资收益外收净额外收净额所得税所得税净利润净利润销售明细帐、总账、报表销售明细帐、总账、报表销售回款销售回款纳税情况纳税情况生产记录、入库单、出库生产记录、入库单、出库单、运输单单、运输单发票、出口报关单、贸工发票、出口报关单、贸工局出口证明局出口证明企业采购环节核证企业采购环节核证用电量对比用电量对比第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计偿债偿债能力能力5050总评分总评分定量定量评分评分7070定性

11、定性评分评分3030经营经营能力能力3535成长成长能力能力1515资信资信状况状况2020财务财务管理管理3030领导领导素质素质2525发展发展趋势趋势1515 定量分析定量分析 定性分析定性分析 综合评价综合评价 第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 2. 2.基本面分析与评价基本面分析与评价定量分析定量分析 现金流分析现金流分析 主要财务指标及其分析主要财务指标及其分析第三节第三节 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计定量分析定量分析现金流分析现金流分析 现金流量历史状况、规律性分析现金流量历史状况、规律性分析 现金流量预测现金流量预测第三节第三节 尽职调