第四章 制度视角：金融中介的规范

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1、第四章制度视角第四章制度视角: :金融中介的规范金融中介的规范123金融中介机构的组织规范金融中介机构的组织规范金融中介机构的业务规范金融中介机构的业务规范金融中介机构的法律规范金融中介机构的法律规范目目 录录第一第一节节金融中介机金融中介机构构的的组织组织规规范范一、金融中介机构的组织结构一、金融中介机构的组织结构( (一一) )直线直线型型( (二二) )职能型职能型第一第一节节金融中介机金融中介机构构的的组织组织规规范范( (三三) )直线直线职能职能型型( (四四) )事业部制事业部制第一第一节节金融中介机金融中介机构构的的组织组织规规范范( (五五) )矩阵制矩阵制第一第一节节金融中

2、介机金融中介机构构的的组织组织规规范范二、金融中介机构的组织形式二、金融中介机构的组织形式以下主要介绍几种常见的金融中介机构的组织形式:( (一一) )股份制形式的金融中介机构股份制形式的金融中介机构1.决策机构2.执行机构3.监督机构第一第一节节金融中介机金融中介机构构的的组织组织规规范范( (二二) )分支机构制的金融中介机构分支机构制的金融中介机构所谓分支机构制,一般是指法律上允许金融中介机构除总部以外还可以在国内的同一地区或不同地区甚至是国外设立分支机构来开展业务。( (三三) )金融控股公司形式的金融中介机构金融控股公司形式的金融中介机构1.金融控股公司的特点2.金融控股公司的优势3

3、.金融控股公司的潜在风险第二第二节节金融中介机金融中介机构构的的业务规业务规范范 一、一、“三性三性”原则的基本含义原则的基本含义( (一一) )金融中介机构经营的安全性原则金融中介机构经营的安全性原则( (二二) )金融中介机构经营的流动性原则金融中介机构经营的流动性原则( (三三) )金融中介机构经营的盈利性原则金融中介机构经营的盈利性原则第二第二节节金融中介机金融中介机构构的的业务业务规规范范二、二、“三性三性”原则成为金融中介机构基本业务规范的原因原则成为金融中介机构基本业务规范的原因“三性”原则成为金融中介机构基本的业务规范,主要是由金融机构业务运行的基本特点决定的。第一,金融机构主

4、要经营的对象是货币与信用业务,使资金在循环周转之中产生一定的预期收益,实现增值。第二,金融机构在国民经济中处于非常特殊与重要的地位,对整个经济的发展具有重要影响。第三,金融机构主要通过负债经营来维持自身的运转,其资本与资产的比率一般较低,也即资本的财务杠杆作用较大。第四,维持金融机构运行的大量资金是由借入资金形成的,而借入资金的偿还要求是刚性的。第二第二节节金融中介机金融中介机构构的的业务业务规规范范三、三、“三性三性”原则的相互关系原则的相互关系从金融机构经营管理的过程来看,安全性、流动性和盈利性三个原则既有统一的一面,又有矛盾的一面。一般来说,安全性与流动性呈正相关关系。例如,流动性较强的