第三章国际银行清算
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1、第三章 国 际 银 行 清 算.第一节第一节 国际银行清算和清算系统国际银行清算和清算系统1第二节第二节 SWIFT的基本内容的基本内容2第三节第三节 世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统3第四节第四节 银行间赔付规则银行间赔付规则4本章知识结构：本章知识结构：第三章第三章 国际银行清算国际银行清算世界主要货币清算系统SWIFT基本内容国际银行清算清算系统概述SWIFT电文结构SWIFT电文表示方式SWIFT银行识别代码SWIFT电文格式第一节 国际银行清算和清算系统第一节 国际银行清算和清算系统一、清算与清算中心一、清算与清算中心结算（Settlement）清算（Clearing）前
2、提继续 债权人和债务人通过银行清偿债权债务关系。 银行之间通过清算网络来结算债权债务关系（因资金代收代付等结算活动引起）。第一节 国际银行清算和清算系统票据清算所（票据清算所（Clearing HouseClearing House）：）： 也叫票据清算网络，是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算的银行叫清算银行（Clearing Bank）。清算系统（清算系统（Clearing SystemClearing System）：）： 是指由结算和清算过程中诸要素组成的有机整体。包括一笔款项从付出清算收入，或从收入清算付出的全过程。第一节 国际银行清算和清算系统世界主要结算货币
3、及清算中心：结算货币结算货币清算中心清算中心美元（USD）纽约欧元（EUR）伦敦英镑（GBP）法兰克福等日元（JPY）东京加元（CAD）多伦多港元（HKD）香港第一节 国际银行清算和清算系统美元账户分类：美元账户分类：1、一级账户、一级账户 指属于储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。2、二级账户、二级账户 指国外银行在美籍银行开立的美元账户。3、三级账户、三级账户 指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。二、清算系统二、清算系统汇款人受益人汇款银行受益银行汇款行代理行受益行代理行清算机构清算清算系统系统 通过清算系统的外币清算流程
4、 第一节 国际银行清算和清算系统汇款人受益人A银行B银行花旗银行纽约分行 通过内部转账的外币清算流程 通信网络通信网络SWIFT、TELEXSWIFT、TELEX第一节 国际银行清算和清算系统三、国际结算的银行网络三、国际结算的银行网络（一）商业银行的分支机构1、分行（Branch） 支行（Sub-branch）2、代表处（Representative Office）是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地信息，为开办分行建立基础。3、经理处（Agency）是商业银行在海外设立的能办理联行关系第一节 国际银行清算和清算系统汇款及贷款业务的机构，但被限制经营当地存款业务，介
5、于代表处和分行之间，不具法人资格。4、子银行（Subsidiary）是东道国注册的独立金融机构，具有法人地位。5、联营银行（Affiliated Bank）6、银团银行（Consortium Bank）第一节 国际银行清算和清算系统（二）代理行 代理行（Correspondence Bank或Correspondents） 是指相互委托办理业务、具有往来关系的银行。 建立代理银行的三个步骤： 开展资信调查。主要考查对方银行的资信。通过多渠 道了解对方银行所在国有关政策、法规、市场信息等。 第一节 国际银行清算和清算系统 建立代理银行的三个步骤：确定建立代理行关系的层次。层次分为：一般代理关系、
6、账户代理关系、议定透支额度关系。签订代理协议。由双方银行负责人签署后方可生效。代理协议包括双方机构总称、交换和确认控制文件、代理业务范围、业务往来头寸调拨、融资便利的安排等内容。包括：密押、签字样本和费率表第一节 国际银行清算和清算系统 密押（Test Key）两家银行事先约定的专用押码，在发送电报时，用以确认电报的真实性。机密性强，使用后12年需更换。 签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每个有权签字人的有权签字额度、签字范围、签字组合方式以及亲笔签字字样，以核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。代理行签字样本由总行互换。 费率表（Schedul
7、e of Terms and Conditions）是银行办理各项业务的收费标准。一般由总行制定，分行和支行执行。第一节 国际银行清算和清算系统（二）账户行 对于汇款、托收、信用证业务会涉及外汇资金的收付，需要代理行建立账户处理资金的清算。因此，代理行之间单方或双方在对方银行开设账户，称为账户代理行（Depository Correspondent），简称账户行（Depository Bank）。第一节 国际银行清算和清算系统第一节 国际银行清算和清算系统 经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户。开立账户时，如果本国银行在境外其他银行开立账户的，称为往账（Nostro Account
8、或 Due From Account）通常开立的是境外货币账户。eg.中国银行在纽约花旗银行开立美元账户，在日本东京银行开立日元账户。第一节 国际银行清算和清算系统 若境外银行在国内开立账户的，称为来账（Vostro Account或 Due To Account）通常以本币开立，也可以用境外货币开立。eg.德意志银行在上海开设人民币和美元账户。开立账户行的条件：最低存款额；存款利息；透支额度及利息；账户费用；对账单。第一节 国际银行清算和清算系统代理行与账户行关系：代理行账户行不一定是一定是第二节 SWIFT的基本内容第二节 SWIFT的基本内容一、一、SWIFT简介简介 环球同业银行金融电
9、讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT）成立于1973年5月，总部设在比利时的布鲁塞尔。是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络。第二节 SWIFT的基本内容SWIFT特点特点安全可靠高速度低费用自动加核密押SWIFT用户类型用户类型会员（股东）子会员普通用户可享受所有的SWIFT服务。只享受与其业务相关的服务。第二节 SWIFT的基本内容 SWIFTNet是SWIFT独有的互联网网络，采用互联网协议，提供新功能： FileAct：以文件形式一次传送多个指令
10、，大用量客户可以大幅降低成本； InterAct：互动单笔指令，可立即回应是否收到指令； Browse：客户在限定条件下可以获取其他授权账户的信息； Closed User Groups：封闭用户组，企业客户可借此参与SWIFTNet。第二节 SWIFT的基本内容1983年中国银行加入SWIFT。成为中国第一家会员银行。于1985年5月13日开通使用。1980年SWIFT连接到香港。随后，我国各国有商业银行及上海、深圳证券交易所也先后加入SWIFT。20世纪90年代，中国所有可办理国际银行业务的股份制商业银行和外资、侨资银行及地方性银行纷纷加入SWIFT。第二节 SWIFT的基本内容二、二、S
11、WIFT银行识别代码银行识别代码 银行识别代码（Bank Identifier Code，BIC）由电脑可以自动判读的八位或十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。由四部分组成：eg. 中国银行上海分行的BIC为 BKCH CN BJ 300银行代码（Bank Code）：由其自定的四位英文字母组成，通常为该行名字头缩写，每家只有一个适用于所有分支机构。国家代码（Country Code）：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。地区代码（Location Code）：由0、1以外的两位数字或英文字母组成，用以区分用户所在的国家
