银行柜台第二章

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1、商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务第二章第二章 银行柜台业务管理规定银行柜台业务管理规定2【案例导入案例导入】储户存款被冒领告银行储户存款被冒领告银行n邮储银行成立不久，某市分行就被一储户告上了法邮储银行成立不久，某市分行就被一储户告上了法庭，其原因是该储户于庭，其原因是该储户于2007年年6月月12日在某市分行所日在某市分行所辖的邮政储蓄所（现划归邮储银行）开户，当日存辖的邮政储蓄所（现划归邮储银行）开户，当日存入人民币入人民币55620元，在元，在8月初，该储户意外发现存折月初，该储户意外发现存折上的存款已被他人取走上的存款已被他人取走5万元。于是，该储户以工作万元。于是，该储户以工

2、作人员在取款时未按个人实名制、公民身份证联网核人员在取款时未按个人实名制、公民身份证联网核查以及个人大额存、取款支付管理办法等有关规定查以及个人大额存、取款支付管理办法等有关规定执行为理由，上诉至当地法院，诉求法院判决某市执行为理由，上诉至当地法院，诉求法院判决某市分行担负全部责任并赔偿分行担负全部责任并赔偿5万元的经济损失。万元的经济损失。n思考：银行柜台业务操作中要遵循哪些规定？思考：银行柜台业务操作中要遵循哪些规定？3目录目录n第一节第一节 柜员管理柜员管理n第二节第二节 重要凭证和印章管理重要凭证和印章管理n第三节第三节 客户和账户管理客户和账户管理4第一节第一节 柜员管理柜员管理n一

3、、柜员分类和权限管理一、柜员分类和权限管理n二、柜员身份认证二、柜员身份认证n三、柜员交接管理三、柜员交接管理n四、柜员合规行为管理四、柜员合规行为管理5一、柜员分类和权限管理一、柜员分类和权限管理n柜员主要分为以下几类：前台柜员、营业经柜员主要分为以下几类：前台柜员、营业经理（主管柜员）、监督柜员等。理（主管柜员）、监督柜员等。n柜员权限由以下要素决定：营业机构级别、柜员权限由以下要素决定：营业机构级别、柜员代号、柜员所属部门、柜员级别、交易柜员代号、柜员所属部门、柜员级别、交易性质、交易现金金额和转账金额等。性质、交易现金金额和转账金额等。n柜员权限控制方式主要有三种：强制授权控柜员权限控

4、制方式主要有三种：强制授权控制、金额授权控制、远程授权控制。制、金额授权控制、远程授权控制。6授权管理授权管理 n（1）对于特殊业务及超权限的业务必须由授权人员）对于特殊业务及超权限的业务必须由授权人员授权后才能完成，要做到授权人员与经办人员严格授权后才能完成，要做到授权人员与经办人员严格分离、相互制约，每日授权业务需经授权人签字确分离、相互制约，每日授权业务需经授权人签字确认。认。n（2）授权人员应具备较高的专业素质和良好的职业）授权人员应具备较高的专业素质和良好的职业道德，工作态度认真严谨，坚持原则，确保授权业道德，工作态度认真严谨，坚持原则，确保授权业务正确无误。务正确无误。n（3）授权

5、人必须在权限范围内履行授权职责，不得）授权人必须在权限范围内履行授权职责，不得越级授权或擅自将权限交给他人代为授权。越级授权或擅自将权限交给他人代为授权。 n（4）授权有两种形式，即签字授权和系统授权。）授权有两种形式，即签字授权和系统授权。n（5）授权采用刷卡或指纹认证的方式。）授权采用刷卡或指纹认证的方式。n（6）转授权管理。）转授权管理。7二、柜员身份认证二、柜员身份认证n（一）指纹身份认证（一）指纹身份认证n（1）每个操作柜员必须预留三枚指纹的模板，一般）每个操作柜员必须预留三枚指纹的模板，一般为食指、中指和无名指（其中右手两枚，左手一为食指、中指和无名指（其中右手两枚，左手一枚）。枚

6、）。n（2）柜员在业务系统进行签到、签退、授权等业务）柜员在业务系统进行签到、签退、授权等业务时，必须按照要求使用指纹方式进行业务操作。时，必须按照要求使用指纹方式进行业务操作。n（3）指纹模版的建立和删除必须由操作员本人亲自）指纹模版的建立和删除必须由操作员本人亲自办理，以确保登记的指纹与实际使用人一致。办理，以确保登记的指纹与实际使用人一致。n（4）指纹认证并不能替代原有的数字密码，柜员仍）指纹认证并不能替代原有的数字密码，柜员仍然要牢记自己的数字密码，并按要求更改，不允许然要牢记自己的数字密码，并按要求更改，不允许将密码泄露给他人使用。将密码泄露给他人使用。n（二）权限卡认证（二）权限卡

7、认证8三、柜员交接管理三、柜员交接管理n（一）基本规定（一）基本规定n（二）交接基本内容（二）交接基本内容9（一）基本规定（一）基本规定n(1) 柜员工作岗位变动及各类与会计业务有关柜员工作岗位变动及各类与会计业务有关的实物发生转移都必须办理交接，交接手续的实物发生转移都必须办理交接，交接手续要严密，交接记录要完整、清晰，交接双方要严密，交接记录要完整、清晰，交接双方及监交人必须当面进行核对并签章确认。及监交人必须当面进行核对并签章确认。n(2) 凡涉及会计印章、重要物品、尾箱、柜员凡涉及会计印章、重要物品、尾箱、柜员号、重要空白凭证和有价单证等会计事项交号、重要空白凭证和有价单证等会计事项交

8、接的，必须登记相应的纸质登记簿接的，必须登记相应的纸质登记簿 。10（二）交接基本内容（二）交接基本内容n(1) 会计印章会计印章 n(2) 库房、尾箱库房、尾箱 n(3) 重要物品重要物品 n(4) 柜员号柜员号 n(5) 会计资料会计资料 n(6) 其他事项交接其他事项交接 11四、柜员合规行为管理四、柜员合规行为管理n（一）基本原则（一）基本原则n（二）存款业务（二）存款业务n（三）结算纪律（三）结算纪律n（四）其它禁止性行为（四）其它禁止性行为12（一）基本原则（一）基本原则n1诚实守信诚实守信n2守法合规守法合规n3公平竞争公平竞争n4业务规范业务规范13（二）存款业务（二）存款业务

9、n（1）在办理存款业务中，严格执行存款实名）在办理存款业务中，严格执行存款实名制、反洗钱和客户身份识别的规定；制、反洗钱和客户身份识别的规定；n（2）坚持及时办理、身份确认、单证审核、）坚持及时办理、身份确认、单证审核、准确操作的原则；准确操作的原则；n（3）严格执行储蓄工作原则，不得强拉客户）严格执行储蓄工作原则，不得强拉客户开立储蓄账户；开立储蓄账户；n（4）严格执行国家的利率政策，不得高息揽）严格执行国家的利率政策，不得高息揽存和支付各种不正当的费用。存和支付各种不正当的费用。14（三）结算纪律（三）结算纪律n（1）不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客）不准以任何理由压票、任意退票、

10、截留挪用客户和他行资金、受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；户和他行资金、受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；n（2）不准在结算制度之外规定附加条件，影响汇路）不准在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；畅通；n（3）不准违反规定开立账户；）不准违反规定开立账户；n（4）不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；）不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；n（5）不准放弃对企业单位违反结算纪律的制裁；）不准放弃对企业单位违反结算纪律的制裁；n（6）不准违章承兑、贴现商业汇票和逃避承兑责任，）不准违章承兑、贴现商业汇票和逃避承兑责任，拒绝支付已承兑的商业汇票票款；拒绝支付已承兑的商业汇票票款；n（7）不准超额占用联行

11、汇差资金、转嫁资金矛盾；）不准超额占用联行汇差资金、转嫁资金矛盾；n（8）不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项和清算）不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项和清算大额银行汇票资金。大额银行汇票资金。15（四）其它禁止性行为（四）其它禁止性行为n（1）收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述；）收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述；n（2）违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用；）违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用；n（3）在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，）在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费