理财教案第4章

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1、1第四章 客户信息的收集本章精粹：客户信息分类和内容客户信息资料的收集分析客户数据调查表的设计与填写核心概念事实性信息/判断性信息/个人财务信息/个从非财务信息/初级信息/次级信息/客户客观信息分析/客户判断性信息分析2第一节 信息分类和内容一、信息分类1. 信息来源1）事实性信息：客户自己按照规划师设计的内容填写自己的基本情况。 2）判断性信息：是规划师和客户交流了解得到的信息。3第一节 信息分类和内容2、个人信息和宏观经济信息1）个人信息一般是通过由客户填写数据调查表的方式获得，包括客户社会地位、年龄、投资偏好及客户的收支、资产负债等非财务与财务两方面信息。2）宏观经济信息：主要指与理财规

2、划服务相关的宏观经济信息。3、财务与非财务信息1）财务信息：是指客户目前收支情况、资产负债状况和其他财务安排以及达到这些信息的未来变化状况。4第一节 信息分类和内容2）非财务信息：除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括客户的社会地位、年龄、投资偏好、健康状况、风险承受能力和价值观等。5第二节 客户信息资料的收集与分析一、客户信息资料收集方法1、初级信息：只能通过与客户沟通而获得的客户个人资料。2、次级信息：可以通过政府部门或金融机构公布的信息而获得的宏观经济信息。二、客户数据调查表的设计和填写1、设计数据调查表 避免重复 有的放矢 具有逻辑 版面合理6第二节 客户信息资料的收集与分析2、数据

3、调查表内容及填写1)个人信息2）财务信息 收支状况 日常生活支出 投资支出 奢侈消费支出 资产负债 社会保障 养老金安排 风险管理信息7第二节 客户信息资料的收集与分析 3）、判断性信息 投资需求和目标 风险偏好 财务价值观 理财目标4）其他 其他经济数据 其他理财规划团队成员 签字3、对数据调查表的核查8第二节 客户信息资料的收集与分析三、对客户信息和资料的分析1、客户个人客观信息资料的分析归纳1)客户个人非财务信息资料的整理分析 A、姓名和性别 B、职业和职称 C、工作安全程度 D、出生日期和地点 E、健康状况 F、子女信息 G、婚姻状况9第二节 客户信息资料的收集与分析2）客户个人财务信

4、息A、收支情况 收入：经常性收入 非经常性收入 或： 工资收入 投资收入 退休收入 或： 自雇收入 雇员收入10第二节 客户信息资料的收集与分析 支出：经常性支出 非经常性支出2）资产与负债 资产：现金和现金等价物 其他金融资产 其他个人资产 或： 实物资产 金融资产11(一)个人/家庭资产1. 金融资产或生息资产2. 个人使用资产或自用资产3. 奢侈资产金融资产或生息资产个人使用资产或自用资产奢侈资产手中的现金在金融机构的存款退休储蓄计划预期的税务返还养老金的现金价值股票债券共同基金期权、期货商品贵重金属、宝石不动产投资直接的商业投资自用住宅汽车家具衣物、化妆品家居用品厨房用具、餐具运动器材