第01章 风险和保险

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1、一、风险介绍一、风险介绍 1、定义、定义 2、风险种类、风险种类 3、风险管理的方法、风险管理的方法 4、可保风险的必备条件、可保风险的必备条件二、保险介绍二、保险介绍 1、定义、定义 2、保险学说、保险学说 3、保险的特征、保险的特征第一章第一章 风险与保险风险与保险第一章第一章 风险与保险风险与保险风险损失保险的必要一、风险（一、风险（risk）1、概念：损失的不确定性（、概念：损失的不确定性（uncertainty）2、风险种类、风险种类3、风险管理的方法、风险管理的方法4、可保风险的必备条件、可保风险的必备条件概念要点：概念要点：不确定性不确定性损失损失损失发生与否不确定（损失发生与否

2、不确定（Yes or No） 损失发生的时间不确定（损失发生的时间不确定（when） 损失发生的状况不确定（损失发生的状况不确定（How） 造成损失的严重性程度是不确定的（造成损失的严重性程度是不确定的（How much） 损失是非故意的，非计划和非预期的经济价值的减少。损失是非故意的，非计划和非预期的经济价值的减少。风险值风险值（0 0，1 1） 呈正态分布状态呈正态分布状态 example: 相关概念相关概念风险因素、风险事故、风险风险因素、风险事故、风险 小木屋失火小木屋失火厂长放火厂长放火出门忘拔钥匙出门忘拔钥匙风险事故风险事故风险因素风险因素物质上的物质上的道德上的道德上的心理上的心

3、理上的道德风险：为谋取保险金而人为产生的风险。道德风险：为谋取保险金而人为产生的风险。Moral hazard2、风险的种类、风险的种类2、风险的种类、风险的种类 不可保风险不可保风险人身风险人身风险财产风险财产风险责任风险：侵权行为责任风险：侵权行为信用风险：信用行为信用风险：信用行为证券风险证券风险期货交易风险期货交易风险房产交易风险房产交易风险赌博风险赌博风险纯粹风险纯粹风险道德风险道德风险心理风险心理风险巨灾风险巨灾风险可保风险可保风险投机风险投机风险 货物进出口货物进出口 新产品试用新产品试用 抽烟抽烟 金融投资金融投资 商业经营商业经营 地震地震判断下列风险的性质判断下列风险的性质

4、: 货物进出口货物进出口（投机风险）（投机风险） 新产品试用新产品试用（投机风险）（投机风险） 抽烟抽烟（纯粹风险）（纯粹风险） 金融投资金融投资（投机风险）（投机风险） 商业经营商业经营（投机风险）（投机风险） 地震地震 （纯粹风险）（纯粹风险）判断下列风险的性质判断下列风险的性质:3、风险管理的方法、风险管理的方法 频率频率 程度程度 避免风险避免风险 High H 自留风险自留风险 H L 保险保险 Low H 损失管理损失管理 L L4、可保风险的必备条件、可保风险的必备条件（1）必须有大量同类的风险存在）必须有大量同类的风险存在 （Mutuality、similarity of th

5、reat）（2）风险造成的损失是意外的（随机）风险造成的损失是意外的（随机 Randomness） （3）损失必须可以确定（或预测）的）损失必须可以确定（或预测）的 Assessibility（4）风险必须是分散的）风险必须是分散的 Economic viability（5）保费负担必须合理，被保险人在经济上能够承担）保费负担必须合理，被保险人在经济上能够承担概率论和大数法则概率论和大数法则 例：例：23岁男性死亡率为千分之一，岁男性死亡率为千分之一，死亡成本为死亡成本为2万元。设有万元。设有1000人投保，人投保，问：每人应支付保费多少？问：每人应支付保费多少？解：解：赔款支出总额赔款支出总