知识产权质押贷款及评估详解

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1、知识产权质押贷款及评估知识产权质押贷款及评估连城资产评估有限公司刘 伍 堂目 录 n知识产权的价值n知识产权价值的运用与管理-知识产权质押融资-知识产权质押融资案例-知识产权质押融资操作流程n知识产权价值评估知识产权的价值表现知识产权的价值表现n知识产权创造新财富 -微软的知识产权 -从无锡尚德到中电电气、河北晶奥 -中国的创业板 -现代企业的资产中，无形资产占有的比重大小是衡量企业竞争力的重要标准，具有竞争力的企业，无形资产在企业的资产总量中占有50%以上 -银行融资知识产权的核心价值 知识产权的核心价值是获取垄断利润 应用知识产权获取垄断是国际上公认的受法律保护的垄断方式，其他的垄断方式正

2、受到各种挑战，如贸易保护、权利保护知识产权的价值运用与管理知识产权的价值运用与管理n传统典型的价值运用与管理 -自己使用 -许可他人使用金伟晖公司 -转让 -合股（1993年我国公司法的规定与2006年实施的新的公司法的规定）知识产权的价值运用与管理知识产权的价值运用与管理n当前新兴的知识产权运用与管理方式 -资本扩张创业板上市、资本重组 -诉讼美国337 -重组如仅管理核心知识产权 资产:厦门黑眼睛 -特许经营典型麦当劳、KFC -质押融资知识产权的质押融资知识产权的质押融资 知识产权质押融资的背景知识产权质押融资的背景n中小企业问题n银行业的竞争n知识产权的价值正被人们所认识n金融风暴n政

3、府的观念-在当前危机下要有所作为知识产权的质押融资知识产权的质押融资 知识产权质押融资的背景知识产权质押融资的背景n中小企业问题n银行业的竞争n知识产权的价值正被人们所认识n金融风暴n政府的观念-在当前危机下要有所作为知识产权的质押融资知识产权的质押融资 知识产权质押融资的现状知识产权质押融资的现状n2006年9月湘潭会议n2006年10月31日交通银行北京分行n2008年7月北京银行n2008年10月国家知识产权局深圳研讨会、新华社记者发表专题报道n2008年12月国家知识产权局在全国开展知识产权质押融资试点n2010年6部委发文推动知识产权质押融资工作北京知识产权质押贷款北京知识产权质押贷

4、款的发展历程的发展历程n北京市知识产权局与交通银行北京分行签署知识产权质押贷款战略合作协议。n2009年5月，北京市知识产权局与北京银行签署知识产权质押贷款战略合作协议。北京知识产权质押贷款北京知识产权质押贷款的发展历程的发展历程北京知识产权质押贷款北京知识产权质押贷款的发展历程的发展历程n北京：到目前100多笔、突破20亿（4：3：3） 与知识产权相关贷款总额约60亿元。n四年多时间，未形成一笔银行不良贷款。知识产权的质押融资知识产权的质押融资 知识产权质押融资的现状知识产权质押融资的现状n2006年北京n2008年上海、成都、长沙、n2009年佛山南海、温州、湖州、苏州、重庆、安徽、广州n

5、2010年杭州、南昌、厦门、无锡北京的知识产权质押模式北京的知识产权质押模式模式要义：模式要义：-1、“银行银行+评估及律所评估及律所+政府政府”-2、无担保公司担保、无担保公司担保-3、企业直接用知识产权担保、企业直接用知识产权担保-4、评估及律所承担相应风险、评估及律所承担相应风险无锡知识产权质押贷款的特点n1、纯知识产权质押贷款n2、有知识产权局与人民银行共同推进n3、多家银行参与n4、在最难的领域取得突破-530项目知识产权的质押融资知识产权的质押融资 知识产权质押融资中政府的角色知识产权质押融资中政府的角色n-政府主导型如成立担保公司n-政府协调型如：北京制定政策、搭建平台n-政府引

6、导型如：制定政策n各地政府推动的特色：广州、北京、佛山南海知识产权的质押融资知识产权的质押融资n银行n银行的关注及角色n当前参与的银行有：-交通银行、北京银行、招行、建行、工行、广发、温州银行、湖州商业银行、光大-知识产权的质押融资知识产权的质押融资 知识产权质押贷款的业绩知识产权质押贷款的业绩n北京：北京：20多亿多亿n温州：近温州：近1亿亿n广州：广州： 2亿亿n上海：几千万上海：几千万n长沙：长沙：1亿亿n无锡：一次无锡：一次5000多万元多万元知识产权质押融资的风险控制知识产权质押融资的风险控制n知识产权的质押融资的要义之其他知识产权的质押融资的要义之其他 关于知识产权质押贷款的风险控

7、制关于知识产权质押贷款的风险控制n知识产权质押贷款的三大风险n-法律风险n-评估风险n-处置风险知识产权质押贷款的风险知识产权质押贷款主要有三类风险： 在目前我国现行法律框架下如何开展知识产权质押贷款业务，是要涉足这一业务领域的商业银行所必须解决的问题。而问题的关键所在是如何控制知识产权质押贷款的风险。概括说来，知识产权质押贷款业务主要有以下三类风险：n价值评估风险。由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及在市场化方面存在较大不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资产估值存在较大差异。这种价值评估的不确定性会对信贷资产直接构成风险。商业银行并不具备知识产权价值评估的专业人员和专业技能，故

8、仅仅依靠其自身力量无法控制估值风险。知识产权质押贷款的风险( 续）n 法律风险。第一，目前我国知识产权保护制度本身尚不完善，存在知识产权的权属争议和权利的不稳定性；第二，我国知识产权登记制度的不规范也导致知识产权实际权利人权益的不确定性。法律风险决定了知识产权价值评估是否有意义。尽管我国立法部门正在努力调整维护这些法定权利之担保权益的相关法律，但毕竟是一个复杂而漫长的过程。n 处置风险。一旦贷款发生逾期，银行要靠处置风险资产来化解信贷风险，而在现行法律框架下知识产权处置变现过程复杂，存在较大不确定性。如果质物处置通道不畅，风险不能快速转移、分散或化解，将直接导致银行信贷资产质量快速恶化，贷款不

9、良率大幅上升。这也是银行对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。n 世界银行专家的建议（续）世界银行专家的建议（续）知识产权质押贷款中银行应关注的风险：知识产权质押贷款中银行应关注的风险：（一）估值风险一）估值风险 与知识产权相关的估价风险并非法律不健全的结果。因与知识产权相关的估价风险并非法律不健全的结果。因此，也就不能通过修改法律而得以改进。此，也就不能通过修改法律而得以改进。 很明显，贷款人如果依赖于知识产权的担保，则其应当很明显，贷款人如果依赖于知识产权的担保，则其应当具备评估这种财产做担保所产生风险的技能。随着人们对具备评估这种财产做担保所产生风险的技能。随着人们对知识产权担保的日趋关

10、注，评估知识产权的技能也可以逐知识产权担保的日趋关注，评估知识产权的技能也可以逐渐达到同其他资产评估的同样技能水平。渐达到同其他资产评估的同样技能水平。世界银行专家提出的评估风险世界银行专家提出的评估风险:世界银行专家提出的评估风险主要内容包世界银行专家提出的评估风险主要内容包括括: :n1 1一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知识产权没有价值。识产权没有价值。n2 2法规规定的专利权期限是法规规定的专利权期限是2020年，在这之前，可能丧失了年，在这之前，可能丧失了经济价值。如：一项专利在专利有效期内，可能出现一项经济价值。如：一项

11、专利在专利有效期内，可能出现一项更好的。同样功能的专利出现，获得授权。使得原有专利更好的。同样功能的专利出现，获得授权。使得原有专利毫无价值。毫无价值。n3 3专利期限是有限的，过期便失去了有效性，从而丧失经专利期限是有限的，过期便失去了有效性，从而丧失经济价值。济价值。世界银行专家提出的评估风险世界银行专家提出的评估风险:n4 4一些知识产权只有潜在价值，而无当前可实现的市一些知识产权只有潜在价值，而无当前可实现的市场价值。场价值。n5 5专利权的价值可能依赖于其所有者或特许使用者的专利权的价值可能依赖于其所有者或特许使用者的技能，专利的可转让性差。技能，专利的可转让性差。n6 6通常商标权