邮政储蓄小额贷款农村信用合作联社个人贷款业务操作流程.doc
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2022-07-05 19:40:45上传
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邮政储蓄小额贷款农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
__市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程 一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种
（一）受理的对象 根据省联社《信贷管理基本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社服务辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人（目前__联社受理的自然人贷款是居住在__市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人）。
（二）自然人申请贷款的基本条件 1、年满18周岁，原则上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件；
2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；
4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保; 5、无重大不良信用记录（重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录）；
6、农村信用社规定的其他条件。 （三）信贷业务品种 1、农户小额信用贷款（农户适用）；
2、“安居乐”农户建房贷款（农户适用）；
3、“农家乐”观光业贷款（农户、个体工商户适用）；
4、“致富通”专业大户生产经营贷款（专业大户、业主适用）；
5、个人综合消费贷款；
6、个人生产经营贷款（不适用公职人员）；
二、各贷款品种需要的条件
（一）农户小额信用贷款条件 1、已按《__市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理办法》进行信用等级评定；
2、家庭主要成员（18岁以上）承诺愿意承担连带保证责任，并出具承诺书（见川信联发[20__7]100号附件1）；
3、用信额度严格按《__市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理办法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20__00元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分（不含）之下的不得授予信用贷款。具体用信额度由信用社贷款审批小组根据农户的家庭资产、经营状况、经营能力、信用程度、偿债能力确定。
（二）“安居乐”农户建房贷款条件 1、信用等级在一般级（含）以上（指信用等级测评分在55分以上）；
2、已在经办社开立个人存款账户，且主要收入通过经办社办理；
3、已取得宅基地使用证或相关用地批准手续；
4、已取得建房许可手续；
5、自有资金的比例不低于50%；
6、家庭主要成员（18岁以上）承诺愿意承担连带保证责任，并出具《承诺书》；
7、贷款额度。根据农户信用状况、建房总投资额、还款能力、担保因素等综合确定，但最高不得超过建房投资总额的50%。
信用贷款：借款申请人信用等级为优秀级的，额度最高不超过10万元；借款申请人信用等级为较好级的，额度最高不超过5万元；借款申请人信用等级为一般级的，额度最高不超过3万元。借款申请人的信用贷款余额不得超过农村信用社对其核定的信用贷款限额。
担保贷款：根据《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的相关规定并结合具体情况确定额度，且最高额不得超过50万元，但低风险业务不受此额度限制。
（三）“农家乐”观光业贷款条件 1、信用等级在一般（含）或A级（含）以上；
2、经工商行政管理部门依法登记注册，持有合法有效的 营业执照和税务登记证；
3、经营项目涉及餐饮、住宿的还应具有有权部门颁发的 特种行业许可证，持有环保部门出具的环保达标证明文件，以及卫生许可证、从业人员健康证等证书；
4、有固定的经营场所，有明确的发展观光旅游业计划，生产经营上规模；
5、所从事的经营项目必须合法、合规；
6、在经办社开立个人存款账户，且主要收入通过经办社办理；
7、贷款额度。根据借款人的信用状况、经营规模、偿债能力等情况确定。
采取信用方式发放的，借款申请人的信用贷款总额得超过农村信用社对其核定的信用贷款限额，其中：1.优秀级或AAA级信用户的贷款额不得超过30万元；2.较好级或AA级信用户的贷款额不得超过20万元; 3.一般级或A级信用户的贷款额不得超过10万元。
采取担保方式发放的，按照《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行，且担保额度加上担保人在农村信用社的贷款余额不得超过农村信用社对其核定的信用贷款额度。
（四）“致富通”专业大户生产经营贷款条件 “致富通”专业大户生产经营贷款是指农村信用社向服务区内具有一定规模的种养业、小型加工业、手工业、运输、农副产品流通、农资经营、荒山滩涂开发等专业大户或业主发放的
__市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程 一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种
（一）受理的对象 根据省联社《信贷管理基本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社服务辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人（目前__联社受理的自然人贷款是居住在__市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人）。
（二）自然人申请贷款的基本条件 1、年满18周岁，原则上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件；
2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；
4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保; 5、无重大不良信用记录（重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录）；
6、农村信用社规定的其他条件。 （三）信贷业务品种 1、农户小额信用贷款（农户适用）；
2、“安居乐”农户建房贷款（农户适用）；
3、“农家乐”观光业贷款（农户、个体工商户适用）；
4、“致富通”专业大户生产经营贷款（专业大户、业主适用）；
5、个人综合消费贷款；
6、个人生产经营贷款（不适用公职人员）；
二、各贷款品种需要的条件
（一）农户小额信用贷款条件 1、已按《__市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理办法》进行信用等级评定；
2、家庭主要成员（18岁以上）承诺愿意承担连带保证责任，并出具承诺书（见川信联发[20__7]100号附件1）；
3、用信额度严格按《__市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理办法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20__00元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分（不含）之下的不得授予信用贷款。具体用信额度由信用社贷款审批小组根据农户的家庭资产、经营状况、经营能力、信用程度、偿债能力确定。
（二）“安居乐”农户建房贷款条件 1、信用等级在一般级（含）以上（指信用等级测评分在55分以上）；
2、已在经办社开立个人存款账户，且主要收入通过经办社办理；
3、已取得宅基地使用证或相关用地批准手续；
4、已取得建房许可手续；
5、自有资金的比例不低于50%；
6、家庭主要成员（18岁以上）承诺愿意承担连带保证责任，并出具《承诺书》；
7、贷款额度。根据农户信用状况、建房总投资额、还款能力、担保因素等综合确定，但最高不得超过建房投资总额的50%。
信用贷款：借款申请人信用等级为优秀级的，额度最高不超过10万元；借款申请人信用等级为较好级的，额度最高不超过5万元；借款申请人信用等级为一般级的，额度最高不超过3万元。借款申请人的信用贷款余额不得超过农村信用社对其核定的信用贷款限额。
担保贷款：根据《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的相关规定并结合具体情况确定额度，且最高额不得超过50万元，但低风险业务不受此额度限制。
（三）“农家乐”观光业贷款条件 1、信用等级在一般（含）或A级（含）以上；
2、经工商行政管理部门依法登记注册，持有合法有效的 营业执照和税务登记证；
3、经营项目涉及餐饮、住宿的还应具有有权部门颁发的 特种行业许可证，持有环保部门出具的环保达标证明文件，以及卫生许可证、从业人员健康证等证书；
4、有固定的经营场所，有明确的发展观光旅游业计划，生产经营上规模；
5、所从事的经营项目必须合法、合规；
6、在经办社开立个人存款账户，且主要收入通过经办社办理；
7、贷款额度。根据借款人的信用状况、经营规模、偿债能力等情况确定。
采取信用方式发放的，借款申请人的信用贷款总额得超过农村信用社对其核定的信用贷款限额，其中：1.优秀级或AAA级信用户的贷款额不得超过30万元；2.较好级或AA级信用户的贷款额不得超过20万元; 3.一般级或A级信用户的贷款额不得超过10万元。
采取担保方式发放的，按照《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行，且担保额度加上担保人在农村信用社的贷款余额不得超过农村信用社对其核定的信用贷款额度。
（四）“致富通”专业大户生产经营贷款条件 “致富通”专业大户生产经营贷款是指农村信用社向服务区内具有一定规模的种养业、小型加工业、手工业、运输、农副产品流通、农资经营、荒山滩涂开发等专业大户或业主发放的
邮政储蓄小额贷款农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
