民间金融行业基础知识

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1、 民间金融行业基础知识新人培训之目 录一民间借贷的历史与现状二民间借贷基础知识第 * 页一、民间借贷的历史与现状（一）民间借贷的历史渊源l至少三千年的历史（春秋） l实物借贷 l货币借贷 l西汉：贳sh贷税l唐朝 : 信用放款（举贷）、抵押放款（质库）、普通借贷（公廊）、收受存款（柜坊）唐乾封三年(公元688年)张善举钱契：“举取银钱贰拾文，月别生利银钱贰文。到月满张即须送利。到左须钱之日，张并须本利酬还。左共折生钱，日别与左菜五尺园，到菜干日。” 第一部分钱庄典当行投融资南北朝明清改革开放l1984年9月 方培林 方兴钱庄l1993年 中国经济技术投资担保公司（中国第一家融资担保公司）l20

2、00年之后 亟待规范却异常蓬勃发展的担保、投资、信贷行业 第一部分一、民间借贷的历史与现状 第一部分一、民间借贷的历史与现状南北朝时期产生的典当行明清时代产生的钱庄（二）民间借贷的现状中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模达7405亿元8164亿元。2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。中信证券研究报告认为，2011年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%20%。美国前国务卿鲍威尔曾说“中国经济的50%是由中小企业贡献的，可是它们得到的银行贷款却不到5%，大部分的银行贷款流进了国企。而在美国，这种情况恰恰倒过来。”美国

3、有8000家银行，其中7000多家都是小银行，这些小银行针对不同的需求进行分工。 第一部分一、民间借贷的历史与现状浙江高院民间借贷案件的统计（2008-2012） 第一部分一、民间借贷的历史与现状2007年至2012年浙江省民间借贷案件标的额（亿元） 第一部分一、民间借贷的历史与现状借贷市场经济形势政策机遇当局策略一、民间借贷的历史与现状 第一部分各方支持企业现实国际经济体趋势拉动内需 经济形势 美国 温和复苏 欧洲 欧债危机 新型经济体 增速放缓 全球资本流动频繁l固定资产投资l非固定资产投资l经济增长缓中趋稳l产业结构继续优化国内需求增长较快生产材料进价持续走低PPI负增长制造业利润受挤压

4、出口高台跳水融资难国内经济环境一、民间借贷的历史与现状 第一部分一、民间借贷的历史与现状 第一部分一、民间借贷的历史与现状 第一部分企业需求人民币存款民间借贷借贷市场二季度末余额100.9万亿 住户存款流失严重，减少8967亿元 10月末，人民币新增贷 款5061亿元 不良贷款余额连续上涨 限贷 小贷6080；典当8590；融资性担保公司6084 直接融资占社会融资规模比重为 15.9%,比上年上升 1. 8 个百分点。 10月社会融资规模8564亿元 民营企业自我融资比例高达90.5%，银行贷款仅为4%，其他融资渠道为5.5% 银行贷款一、民间借贷的历史与现状 第一部分我国第一部规范民间借贷

5、的地方性法规可从事民间融资服务的主体：从事定向集合资金募集和管理等业务的民间资金管理企业；从事资金撮合、理财产品推介等业务的民间融资信息服务企业；民间融资公共服务机构。善意的居间人在民间借贷关系中不享有任何实体权利，也不承担任何实体义务。第四十条 国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供信息咨询、投资融资、贷款担保和法律咨询等服务。第九十条 合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条 债务应当清偿。中介机构的合法性中小企业促进法行业合法性民法通则民间借贷的一大步温州市民间融资管理条例操作的合法性合同法一、民间借贷的历史与现状 第一部分2013年存款保险制度关于2013年深化经济体制改革重点工作的意见

6、2005年非公经济36条当 局策 略 6月6日 网传 光大兴业 6月7日 中国金融稳定报告2013 年内将制定“存款保险条例”6月20日 黑色星期四没见过隔夜上30%的交易员，人生是不圆满的 7月5日 国务院办公厅 尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行 7月20日 利率开放第一步 取消金融机构贷款利率下限 11月26日 央行 P2P网络借贷非法集资界定优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重 大力发展社会中介服务。各级政府要加大对中介服务机构的支持力度，支持发展筹资融资、市场开拓、管理咨询、人才培训等各类社会中介机构。 “鼓励和引导民间资本进入金融服务领域”“鼓励民间资本发起设立金融中介服

7、务机构”推动民间资本有效进入金融、能源、铁路、电信等领域一、民间借贷的历史与现状 第一部分民间借贷合同一般载明的内容 第二部分二、民间借贷基础知识民间借贷 银行借贷区 别1、借贷额度等由双方协商 2、手续简便、放款快 3、资金利用率高 4、利率相对高些 1、条件限制多 2、手续繁琐、放款慢 3、资金利用率低 4、利率可上浮 第二部分二、民间借贷基础知识 第二部分u最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见(以下简称审理借贷意见)规定： 公民之间的借贷、公民与法人之间的借贷、公民与其他组织之间的借贷，称为民间借贷。u符合下列情形的借贷均属于民间借贷： “一对一”民对民: 一个公民对一个公民发