创新型金融投资品对保险投资的影响

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1、创新型金融投资品对保险投资的影响 对于创新型金融投资品我们还比较陌生，那么什么是创新型金融投资品？创新型金融投资产品主要是指以商业银行为代表的金融机构在法律允许的范围内以之前没有出现过的新的投资组合方式或者投资渠道实现新的投资收益的投资产品。归结金融产品的产生主要有以下几点：一，金融创新是商业银行摆脱困境的必由之路在激烈的竞争中，创新是满足客户所看中的特殊需要的法宝。在商业银行面临全球金融一体化和国内银行激烈竞争的困境的时候，求变求新就成了商业银行的必然选择。一方面：近年来存贷利差日益缩小，银行业已步入微利时代。外资银行进入和股份制商业银行的崛起，对外资企业、合资企业、效益好的国营企业和民营企

2、业的优质客户的争夺更加激烈，因此在传统业务竞争激烈，拓展困难的情况下，依靠创新吸引客户增加收入就是一条最佳途径。二，金融创新能为商业银行带来丰厚利润。金融产品其价格没有可比性，不可能由人民银行统一定价，而只能由银企双方协商一致，特殊服务特殊价格是符合经济规律的，其利润空间必然较大。三，金融创新能提高银行竞争力。四，科技进步为金融创新提供了条件。金融产品创新对商业银行有哪些好处？金融产品创新是商业银行金融创新的着力点。商业银行要进行利润空间的扩张，提高收益率，可以用为客户提供特殊的个性化服务的方法获得。客户愿意出高价格购买的当然是商业银行的功能性服务，而提供这些功能性服务的就是银行的产品。因此，

3、银行金融产品的特殊功能，是银行获取竞争优势和高额利润的源泉。商业银行是通过金融产品为客户提供服务的，所以对金融产品的创新属于商业银行经营管理的业务范围，银行可以根据客户的需求和市场的发展，在法律法规允许的范围内自主地进行产品的开发和创新，本着平等互利的原则与客户商量量身定制金融产品。相对于金融体制等创新而言，金融产品创新无论从创新难度、涉及面、影响力都较小，也不需要其他银行齐头并进，各个银行可以独立进行。并且，金融产品创新与商业银行的其他改革和创新的联系较弱，可以不受其他诸多方面改革滞后的影响而率先进行。因此，金融产品创新是商业银行金融创新的先导和着力点。 金融产品创新有巨大的空间。国际金融界

4、的产品是上万种，而现在我国商业银行的金融产品不过百来种，进行借鉴性创新大有作为，充分挖掘这巨大的空间能够满足我国商业银行一段时间的创新需要。而且借鉴型创新可以利用后发优势规律，既可少走弯路，又可在借鉴中学习模仿创新提高。随着金融市场的创新和发展，在基础和条件成熟时，大力发展符合我国实际情况的原创型创新也是必不可少的。那么创新型金融投资品对保险投资有哪些影响？首先，我们先得知道保险投资具体指什么。保险投资主要是针对保险公司的财务状况和资金投资渠道的一门学科。它主要的目的是一方面实现保险公司财务状况的优化，使保险公司尽量避免出现公司的财务危机。另一方面，实现保险公司的投资收益的增加。保险公司利润来

5、源一方面是来自于保费收入，而另一方面来自与保险公司的投资收益。因为保险公司拥有大量的流动资金，所以保险公司的投资收益额显得尤为重要。而保险投资的目的就是为了实现保险公司投资收益的最大化。既然保险投资主要是对保险公司的投资收益进行研究，那么保险公司的投资手段主要包括那些？保险公司的投资手段不外乎金融投资和实业投资，而金融投资是保险公司主要投资手段。一部分金融创新产品的开发从某种意义上讲也是针对像保险公司这样的投资者的。保险公司进行投资时主要有以下几个特点：流动性，收益性，安全性。而保险公司对投资产品的选择也是针对这三性进行选择的。而现代金融创新投资产品主要以金融衍生品为主，那么我们就以金融衍生品

6、为例，具体看一下对保险投资的影响。金融衍生产品通常是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足贷款。根据产品形态。可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。 远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。期货合约是期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖的资产的

7、种类、数量、质量作出了统一规定。远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。因此，期货交易流动性较高，远期交易流动性较低。 掉期合约是一种为交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约。较为常见的是利率掉期合约和货币掉期合约。掉期合约中规定的交换货币是同种货币，则为利率掉期；是异种货币，则为货币掉期。 期权交易是买卖权利的交易。期权合约规定了在某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量原生资产的权利。期权合同有在交易所上市的标准化合同，也有在柜台交易的非标准

8、化合同。那么保险公司如果做这样的交易，那么会给保险公司带来怎样的影响？一：优点1，投资期货期权为主的金融投资品，如果操作得当，并且行情较好时会给保险公司带来较大的收益。有助于保险公司的资产增值。2. 进行金融衍生品交易有助于保险公司优化投资手段，某种程度上使保险公司的资金得到充分利用。 二：缺点 1，进行金融衍生品交易以虚拟资产进行交易，不进行实物资产的交割，这会一定程度使保险公司的财务状况出现混乱，并且可能使财务事实不明，虚高财务水平。这不利于保险公司的财务稳定。 2，金融衍生品投资风险太大，如果碰到特殊的事情或是行情特殊时期会给保险公司带来巨大的灾难。 3，投资金融衍生品一般数额较大，它会

9、影响到保险公司资金的流动性。当然创新型金融投资投资品不止是金融衍生品一类，它还包括其他的投资产品。如一些网络投资公司推出的“各类宝”，这也是金融投资品创新的一种形式。它们都是通过银行对投资基金利率和银行对普通存款者的利率差价进行获益的。只要能够得到收益，都可以进行投资品的创新。那么面对投资品的创新，保险公司应该如何做来规避它带来的投资风险？ 一，首先认清楚每个金融产品表面下的实质性的收益手段，在进行投资品选择的时候必须先知道其具体投资渠道和运行的手段，这样可以对自己的资金有目的进行追踪，以保证可靠的收益性。二，保险公司要做好投资时内部的风险控制，包括明确投资比例和投资对象，以保证对其投资产品的

10、经营者有足够的了解。三，保险公司应做好长线投资，注重金融投资产品的长期收益性和稳定性。四，有关部门要加强对金融创新的监管，保证金融创新产品的合法的经营。不能让金融创新产品成为扰乱金融秩序的源头。当然，保险公司也是金融机构，所以事实上保险公司也参与金融创新，如险种的创新，投资渠道的创新等。保险公司进行自我投资渠道创新时也要注意注意的问题。一，金融产品创新要与国情相结合在金融领域，我国特殊国情的主要表现，1 不是我国抵御国际金融风险的能力特别强，而是特殊金融制度下形成的国际金融风暴传导机制的“假性失败”，2 是金融产品无论在数量上和质量上与外资银行相比都相距甚远；3 是国民金融素质比较低下。在这种

11、情况下，我国商业银行进行金融产品创新时，首先要注意减少存款者风险，避免心里恐慌带来“金融雪崩”；其次要考虑加入WTO后的金融开放承诺使“假性失败”结束可能带来的国际金融风险影响，尤其要注意国际游资对我国的“金融狙击”；另外大众产品要适应国民金融素质现状以减少风险的发生。二，金融产品创新要充分利用后发优势规律在金融现代化历程中，我国作为“后发者”，在金融产品创新过程中，面对国际金融业（先发者）所创造出的上万种金融产品和规避抵御金融风险的无数成功经验，完全可以通过分析、研究、比较、总结等方法，从中找出既符合国情又能规避风险并带来利润的金融产品，缩短在“黑暗中探索”的时间直接进入较高阶段。这种借鉴性

12、创新应该成为我国商业银行金融产品创新的主渠道和捷径。当然，我们也不排斥大力发展符合国情具有强大竞争力的原创性金融产品创新，而且也只有借鉴性与原创性创新都上去了，我国商业银行的国际竞争力才能大大提高。3.规避金融产品新风险主要在于强化内控虽然金融风险与金融创新相伴相生，但在产品创新时就注意规避和有效金融临管都能使风险可控，而最重要的是强化内控。只要内部管理监控合理到位，即使杠杆效应强风险大的衍生品风险也可以控制 中国加入WTO后，银行业将直接面对外资银行的挑战，为了自身的生存和发展，当务之急恐怕就是金融创新。金融创新，是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所产生或引进的新事物，包括金融制度、金融业务、金融组织结构的创新等。创新，是一个市场的活力所在，所以我们支持金融投资产品的创新，但同时我们要完善相关的监管体系，完善金融创新体系，使我们的金融创新能够在一个成熟的金融市场得以发展。更要做好目前市场不完善下的风险规避措施。