第2章保险营销环境分析.

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1、第2章 保险营销环境分析 l2.1保险营销环境的概述保险营销环境的概述 l2.2保险企业保险企业宏宏观市场营销环境分析观市场营销环境分析 l2.3保险企业保险企业微微观市场营销环境分析观市场营销环境分析 本章要点本章要点l保险营销环境的概念l保险公司面临的外部环境和内部环境l保险公司对环境机会的利用l保险公司面临环境威胁时的对策2.1保险营销环境的概述l2.1.1保险营销环境的概念保险营销环境的概念 l2.1.2保险营销环境的特点保险营销环境的特点 2.1.1保险营销环境的概念 l保险营销环境是指与保险企业有关的，影响到保险企业产品的供给与需求和维持与目标顾客间的成功交流所涉及的一切外界条件和

2、因素的总和。 2.1.1保险营销环境的概念l保险企业营销环境可划分为微观环境和宏观环境两大类。 l保险营销宏观环境是指对整个保险市场都发生影响，而不具体针对某个特定的保险企业的因素。l保险营销微观环境：是指与保险企业直接有关的因素，即针对某个特定保险企业的因素。2.1.1保险营销环境的概念 保险营销的成败关键在于能否适应不断变化的保险营销的成败关键在于能否适应不断变化的保险营销环境。保险营销环境。 分析和鉴别由于环境变化而造成的机会和威胁，分析和鉴别由于环境变化而造成的机会和威胁，调整营销中的各种可控因素，使经营管理与市调整营销中的各种可控因素，使经营管理与市场营销环境的变化发展相适应。场营销

3、环境的变化发展相适应。保险营销环境的分类保险营销环境的分类保险保险营销营销环境环境微观微观环境环境宏观宏观环境环境内部内部部门部门保险保险中介中介消费者消费者竞争者竞争者人口人口环境环境 经济经济环境环境 技术技术环境环境 法律法律环境环境文化文化环境环境保险营销活动与营销环境的关系保险营销活动与营销环境的关系保险营销宏观环境保险营销宏观环境保险营销微观环境保险营销微观环境保险企业营销活动保险企业营销活动两种环境不是并列两种环境不是并列关系，而是包容和关系，而是包容和从属关系。前者受从属关系。前者受后者的制约，后者后者的制约，后者借助于前者发挥作借助于前者发挥作用。用。2.1.2保险营销环境的

4、特点 l变化性l相关性 l复杂性 保险营销环境的变化性保险营销环境的变化性l以我国为例：保险公司的数量不断增加、人们收入水平逐步提高、保险中介机构从无到有等。保险营销环境的相关性保险营销环境的相关性l是指保险营销环境是由多种环境因素共同起作用的。例如保险公司想降价销售，就必须同时考虑监管要求、竞争者的反应、消费者是否认可和接受、销售渠道是否畅通等等多种环境因素。保险营销环境的复杂性保险营销环境的复杂性l是指保险营销环境是一种多因素的组合，是一个多因素、多变量的复杂的集合系统。有时，各环境因素之间会存在矛盾。例如理财保险产品的需求与保险投资渠道与投资收益的限制之间的矛盾等。保险营销环境机会与威胁

5、分析保险营销环境机会与威胁分析l保险营销环境机会：是指保险公司能够取得竞争优势和差别利益的营销机会。l保险营销环境威胁：是指在营销环境中对保险公司不利的因素。l机会与威胁只是相对的，甚至能够相互转化。例如股市环境的持续好转，对某些保险公司利好，对另外一些公司则不利。2.2保险企业宏观市场营销环境分析竞争环境竞争环境政治法律环境政治法律环境社会文化环境社会文化环境技术环境技术环境经济环境经济环境人口环境人口环境外部环境外部环境2.2.1人口环境l人口数量规模l人口年龄结构l家庭人口数量l人口就业观念l人口受教育情况2.2.1人口环境 l人口数量规模 ：据2010年第六次全国人口普查主要数据公报中

6、发布数据显示，全国总人口为13.7亿人。其中：男性人口为6.9亿人，占51.27%；女性人口为6.5亿人，占48.73%。2.3.1人口环境l人口年龄结构l我国60岁及以上人口为1.8亿人，占13.26% ；其中65岁及以上人口为1.2亿人，占8.87% ，老龄化进程逐步加快 60岁以上人口占13.26% ；我国人口年龄结构从成年型进入老年型仅用了20年左右的时间，与发达国家相比，速度十分惊人。据预测，到2020年，我国65岁及以上老年人口所占比重将达到11.92%，比2000年提高4.96个百分点，届时每8个人中就有一个65岁及以上老年人。2020年以后老龄化程度继续提高，到21世纪中叶，老

7、年人口比重将达到25%，每4个人中就有一个老年人。3.2.1人口环境l家庭人口数量l多口之家 四口之家 三口之家 丁克家庭 单人家庭 据国家统计局数据，这次人口普查，全国共有家庭40152万户，家庭人口124461万人，平均每个家庭户的人口为3.1 人，比2000年人口普查的3.44人减少0.34人，家庭户规模继续缩小。3.3.1人口环境l人口就业观念l我国自改革开放以来，社会就业观念已发生很大变化，就业人员结构由单一的国家或集体的企事业职工转变为多种就业形式并存。其中个体人员的比例逐步上升，这部分人包括律师、会计师、各种代理人、经纪人以及外资企业雇员等。他们一般有较高的收入，但职业的风险性较

8、大，且缺少国家提供的基本保障。因此，他们购买长期寿险和健康保险的需求较大，是产生有效保险需求的来源。3.2.1人口环境l人口受教育情况l人本次人口普查公报公布的人口受教育程度表明,每10万人中具有大学文化程度为8930人,高中文化程度为14032人,初中文化程度为38788人。与2000年人口普查相比,三者都出现了大幅度上升,特别是大学文化程度上升的幅度更大;具有小学文化程度的人口则出现了下降。与此同时,从2000年到2010年,文盲率也出现了明显的下降,即由6.72%下降为4.08%,下降了2.64个百分点。2.2.2经济环境 lGDPlGDP增长率l人均GDPl可支配收入（元）中国历年中国

9、历年GDPGDP及城镇居民可支配收入统计表及城镇居民可支配收入统计表年份年份GDP(亿亿)增长率增长率人均人均GDP可支配收入（元）可支配收入（元）1980454511.9%463477198148927.6%492491198253238.8%5285261983596212.0%5835641984720820.9%6956511985901625.1%85873919861027514.0%96389919871205817.4%1112100219881504224.7%1366118119891699213.0%151913731990186679.9%164415101991217

10、8116.7%1893170019922692323.6%2311202619933533331.2%2998257719944819736.4%4044349619956079326.1%5046428319967117617.1%5846483819977897311.0%642051601998844026.9%679654251999896776.2%7159585420009921410.6%78586280中国历年中国历年GDPGDP及城镇居民可支配收入统计表及城镇居民可支配收入统计表中国历年中国历年GDPGDP及城镇居民可支配收入统计表及城镇居民可支配收入统计表200110965

11、510.5%8622686020021203329.7%93987702200313582212.9%105428472200415987817.7%123369421200518493715.7%1418510493200621631417.0%1650011759200726581022.9%2016913786200831404518.1%237081578120093409038.6%2560417175201041020220.3%29748191092011 472882 15.3%35083218102012 519322 9.8%38354245652013 568845 9.