非寿险第2章保险数据的汇总

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1、保险数据汇总保险数据汇总保费数据调整保费数据调整赔款数据调整赔款数据调整在费率厘定中使用的在费率厘定中使用的内部数据内部数据主要有两种类型：主要有两种类型： 风险信息风险信息（risk informationrisk information），如风险单位数、保费、），如风险单位数、保费、索赔次数、赔款金额和个体风险的各种风险特征等；索赔次数、赔款金额和个体风险的各种风险特征等； 会计信息会计信息（accounting informationaccounting information），如承保费用和间），如承保费用和间接理赔费用等。接理赔费用等。在费率厘定中，精算师通常需要两类数据：在费率厘定

2、中，精算师通常需要两类数据：风险单位数和保费等数据风险单位数和保费等数据，建立，建立保单数据库保单数据库（policy policy databasedatabase）。在保单数据库中，每一条记录通常包含下）。在保单数据库中，每一条记录通常包含下列字段：列字段： 保单编码保单编码。 风险编码风险编码：承保单一风险，则无需记录：承保单一风险，则无需记录 日期日期。包括保单的生效日和到期日。包括保单的生效日和到期日。 保费保费。通常是每条记录的承保保费。通常是每条记录的承保保费。 风险单位数风险单位数。 风险特征风险特征。包括费率因子、承保变量和个体风险的其他信息。包括费率因子、承保变量和个体风险

3、的其他信息。 某些风险特征可能同时出现在不同的数据库中，为了便于数据某些风险特征可能同时出现在不同的数据库中，为了便于数据库的合并处理，应该尽可能使用固定形式的记录。譬如，在汽库的合并处理，应该尽可能使用固定形式的记录。譬如，在汽车保险中，记录驾驶员的年龄时，车保险中，记录驾驶员的年龄时，应记录出生日期应记录出生日期不应该是投不应该是投保时的年龄。保时的年龄。下面通过一个例子来说明保单数据库的格式。假设有三份下面通过一个例子来说明保单数据库的格式。假设有三份保单的交易情况如下：保单的交易情况如下： 保单保单A A的承保日期是的承保日期是20112011年年1 1月月1 1日，年保费是日，年保费

4、是900900元，免赔额是元，免赔额是500500元。该保单在保险期间没有发生变化，所以只有一条记录。元。该保单在保险期间没有发生变化，所以只有一条记录。 保单保单B B的承保日期是的承保日期是20112011年年4 4月月1 1日，年保费是日，年保费是800800元，免赔额是元，免赔额是500500元。该保单在元。该保单在20112011年年1212月月3131日撤销。该保单在经过了日撤销。该保单在经过了75%75%的保险期的保险期间后撤销，所以增加了一条记录，用于减少承保风险单位数（减少间后撤销，所以增加了一条记录，用于减少承保风险单位数（减少0.250.25个风险单位数）和承保保费（减少

5、原保费的个风险单位数）和承保保费（减少原保费的25%25%）。）。 保单保单C C的承保日期是的承保日期是20112011年年7 7月月1 1日，年保费是日，年保费是900900元，免赔额是元，免赔额是700700元。在元。在20122012年年1 1月月1 1日，被保险人将免赔额降低为日，被保险人将免赔额降低为500500元，降低免赔元，降低免赔额后的年保费为额后的年保费为10001000元。该保单在经过了元。该保单在经过了50%50%的保险期间后有一次的保险期间后有一次批改，所以增加了两条记录，一条记录用于抵消原保单在后半年的批改，所以增加了两条记录，一条记录用于抵消原保单在后半年的承保风

6、险单位数（承保风险单位数（0.50.5）和承保保费（）和承保保费（450450元），一条用于记录免赔元），一条用于记录免赔额降低后的承保风险单位数（额降低后的承保风险单位数（0.50.5）和承保保费（）和承保保费（500500元）。元）。保单编保单编码码保单生保单生效日效日保单到期保单到期日日交易日交易日免赔额免赔额其他风其他风险特征险特征（略）（略）承保风承保风险单位险单位数数承保保承保保费费A2011.1.12011.12.312011.1.15001900B2011.4.12012.3.312011.4.15001800B2011.4.12012.3.312011.12.31500-0.

7、25-200C2011.7.12012.6.302011.7.17001900C2011.7.12012.6.302012.1.1700-0.5-450C2011.7.12012.6.302012.1.15000.5500 保单数据库示例保单数据库示例索赔次数和赔款金额等数据索赔次数和赔款金额等数据。保险公司通常对这一类数据。保险公司通常对这一类数据建立建立索赔数据库索赔数据库（claim databaseclaim database）。索赔数据库中的每）。索赔数据库中的每条记录表示与一次特定索赔相关的交易，而每个字段则是条记录表示与一次特定索赔相关的交易，而每个字段则是与这次索赔相关的信息。

8、在索赔数据库中，每个索赔记录与这次索赔相关的信息。在索赔数据库中，每个索赔记录通常包括下述字段：通常包括下述字段： 保单编码。保单编码。 风险编码。风险编码。 索赔编码索赔编码。如果一次索赔导致了多次索赔交易记录，这些记录应该。如果一次索赔导致了多次索赔交易记录，这些记录应该使用相同的索赔编码。使用相同的索赔编码。 索赔人编码。在索赔数据库中，每个索赔人应该有一个唯一的编码。索赔人编码。在索赔数据库中，每个索赔人应该有一个唯一的编码。 日期日期。包括。包括事故发生日期、报案日期、赔付日期事故发生日期、报案日期、赔付日期和个案准备金调整和个案准备金调整日期等。日期等。 索赔状态。该字段用于标识索

9、赔索赔状态。该字段用于标识索赔是否已经结案是否已经结案。如果结案后还有可。如果结案后还有可能重新立案，该字段中应该有能重新立案，该字段中应该有重新立案和重新结案重新立案和重新结案的描述。的描述。 索赔次数。该字段用于记录每次事故所导致的索赔次数。索赔次数。该字段用于记录每次事故所导致的索赔次数。 已付赔款。已付赔款。 事故编码。该字段用于标识导致本次索赔的事故是否属事故编码。该字段用于标识导致本次索赔的事故是否属于异常事故。于异常事故。 个案准备金个案准备金。该字段用于记录交易发生时的个案准备金。该字段用于记录交易发生时的个案准备金或对个案准备金的调整。或对个案准备金的调整。 直接理赔费用直接

10、理赔费用。直接理赔费用与特定索赔案件相关，所。直接理赔费用与特定索赔案件相关，所以其记录方式与赔款类似。以其记录方式与赔款类似。 残值和追偿款残值和追偿款。 索赔特征索赔特征，如伤残类型、医院和医生的有关信息等。注，如伤残类型、医院和医生的有关信息等。注意，这些信息在准备金评估中具有重要价值，但在费率意，这些信息在准备金评估中具有重要价值，但在费率厘定中，只能使用那些在投保时已知的信息。厘定中，只能使用那些在投保时已知的信息。下面仍然通过一个例子来说明索赔数据库的基本格式。假设三下面仍然通过一个例子来说明索赔数据库的基本格式。假设三份保单的有关索赔信息如下（参见份保单的有关索赔信息如下（参见W

11、erner G. and Werner G. and ModlinModlin C., C., 20092009）：）： 保单保单A A：20112011年年1 1月月1010日发生了一次保险事故，报案日期是日发生了一次保险事故，报案日期是20112011年年1 1月月1515日，日，初始的个案准备金评估值为初始的个案准备金评估值为1000010000元。元。20112011年年3 3月月1 1日，保险公司向索赔人支日，保险公司向索赔人支付赔款付赔款10001000元，并把个案准备金减少元，并把个案准备金减少10001000元。元。20112011年年5 5月月1 1日保险公司支付了日保险公司