解读《中国保险业风险数据库建设规划2018-2020》

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1、解读解读中国保险业风险数据库中国保险业风险数据库建设规划建设规划2018-20202018-2020规划的主要规划的主要内容内容以到2020年，初步建成覆盖主要险种、汇集行业风险数据、整合关键外部风险数据、能够向监管部门和保险机构提供保险机构提供基本风险数据服务的保险业各类风险数据库为发展目标基本风险数据服务的保险业各类风险数据库为发展目标，制定切实的分阶段目标任务。采用急用先行原则，针对行针对行业呼声高，落地性强，成效显著的风险应用服务优先建设，业呼声高，落地性强，成效显著的风险应用服务优先建设，归集行业内部数据，并根据需要推进外部风险数据引入。归集行业内部数据，并根据需要推进外部风险数据引

2、入。规划的主要规划的主要内容内容建设面向保险机构的应用建设面向保险机构的应用。开发丰富的风险数据服务，提开发丰富的风险数据服务，提升风险定价能力、两核风险识别能力、防灾减损风险预警升风险定价能力、两核风险识别能力、防灾减损风险预警能力能力，推进新型保险风险智库建设，提高行业风险管理能力。规划的主要规划的主要内容内容加快保险业内外部数据归集与引入。归集行业内部数据，加快保险业内外部数据归集与引入。归集行业内部数据，扩展保单登记范围，丰富数据内容与维度，适时提高数据扩展保单登记范围，丰富数据内容与维度，适时提高数据采集时效。采集时效。推动行业外部数据的引入，积极与各部委及其他数据供给机构建立数据合

3、作机制，打通外部风险数据通道。加快数据标准化建设，加强数据治理。规划规划的的发展发展目标目标及及分分阶段任务阶段任务夯实基础，重点突破（夯实基础，重点突破（2018年年-2019年）。年）。建立健全保险风险数据库的管理机制，制定建设和运营管理的相关基本制度和技术、安全标准。基本完成保险行业内部全险种保基本完成保险行业内部全险种保单数据的归集单数据的归集，探索引入行业外部的关键风险数据，持续加强数据治理，提高标准化程度。全面启动各类风险数据全面启动各类风险数据服务建设，为监管部门及行业机构提供多种形式的数据服服务建设，为监管部门及行业机构提供多种形式的数据服务和工具，重点在风险地图、风险预警与反

4、欺诈等方面实务和工具，重点在风险地图、风险预警与反欺诈等方面实现突破现突破。规划规划的的发展发展目标目标及及分分阶段任务阶段任务持续优化，积极创新（持续优化，积极创新（20202020年及以后）。年及以后）。持续引入更丰富的外部风险数据。完善优化既有应用功能，扩展建设完善优化既有应用功能，扩展建设覆盖更多险种的风险应用。加强新技术研究，探索以技覆盖更多险种的风险应用。加强新技术研究，探索以技术赋能的创新类风险应用。术赋能的创新类风险应用。以科技助力，营造数据质量与应用成效共同螺旋式提升的良性生态环境。良性生态环境。规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（一一）提升风险定价能力）提

5、升风险定价能力协助行业开展大数据经验分析协助行业开展大数据经验分析。利用全行业、全险种的利用全行业、全险种的承保和理赔数据，探索大数据精算的理论与实践承保和理赔数据，探索大数据精算的理论与实践，测算财产险纯风险损失率、车险示范费率偏差度、重大疾病重大疾病经验发生率、特定疾病患病率，提高相关经验分析的维经验发生率、特定疾病患病率，提高相关经验分析的维度及精度，及时反映各类保险发生率的最新发展趋势。度及精度，及时反映各类保险发生率的最新发展趋势。助力行业开发保险新产品。助力行业开发保险新产品。关注新科技、新业态发展趋势，引入基于被保险人行为习惯及保险标的物运行状态引入基于被保险人行为习惯及保险标的

6、物运行状态的移动互联网特征数据，关注健康管理、物联网、车联的移动互联网特征数据，关注健康管理、物联网、车联网、新能源车等领域的风险数据，促进人们需要的保障网、新能源车等领域的风险数据，促进人们需要的保障型保险产品创新。型保险产品创新。规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（二）促进诚信数据服务建设（二）促进诚信数据服务建设提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。归集行业中提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。归集行业中介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息，介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息，形成保险代理机构与代理人诚信信息链，辅助保险公司形成保险代理机构与

7、代理人诚信信息链，辅助保险公司识别高风险的代理机构与代理人识别高风险的代理机构与代理人。建立第三方服务机构评价体系。逐步探索归集医院等第建立第三方服务机构评价体系。逐步探索归集医院等第三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指标，为保险公司提供查询服务，提高其第三方服务机构标，为保险公司提供查询服务，提高其第三方服务机构风险管控能力。风险管控能力。规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（三）提高两核风险识别能力（三）提高两核风险识别能力建立客户综合信息库。围绕保险业个人客户和企业客户，建立客户综合信息库。围绕保险业个人客户和企

8、业客户，归集保单数据，并逐步探索引入信用、医疗、税务等外归集保单数据，并逐步探索引入信用、医疗、税务等外部数据，建立多纬度的保险客户综合视图，为保险公司部数据，建立多纬度的保险客户综合视图，为保险公司提供客户真实性查询、重复投保提示、累计风险保额提提供客户真实性查询、重复投保提示、累计风险保额提示等服务。示等服务。完善完善各类反欺诈系统各类反欺诈系统。在现有车险反欺诈系统的基础上，结合大数据及关联网络分析等方法，不断完善系统功能，提升反欺诈识别成效。同时将反欺诈应用从车险扩展至同时将反欺诈应用从车险扩展至健康险、意外险和农险等险种，提供历史欺诈信息查询、健康险、意外险和农险等险种，提供历史欺诈