融资担保培训

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1、担保经营产品及操作实务担保经营产品及操作实务2015年6月30日演演 讲讲 人：人： 张迪张迪演讲企业：贵州益众天成股权投资管理有限公司演讲企业：贵州益众天成股权投资管理有限公司职职 务：总裁务：总裁学学 历：工商管理硕士（历：工商管理硕士（MBA）地地 址：贵州省贵阳市花果园金融街址：贵州省贵阳市花果园金融街2号号13目目 录录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新7一、担保行业发展政府的技改资金政府的技改资金 贷款贷款供应链融资方式供应链融资方

2、式项目贷款项目贷款现代典当现代典当 初初 期期中中 期期委托贷款委托贷款普通的银行普通的银行担保贷款担保贷款保函保函创业基金创业基金 加速期加速期发债发债引入战略投资者引入战略投资者投资担保组合投资担保组合 银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。2008年1-6月市场竞争的结果中小企业银 行 资本实力少资本实力少 人才缺乏人才缺乏 决策不严谨决策不严谨 管理不规范管理不规范 抵质押物少抵质押物少 经营稳定性差经营稳定性差 投资科学性差投资科学性差 信用意识欠缺信用意识欠缺 高高风险、高高收益、低低成本中小企业中小企业所获得贷款所获得贷款仅信贷总额的仅信贷总额的16%16%资金作为一种资源，在资

3、金作为一种资源，在市场化的资源配置和成市场化的资源配置和成本、风险约束机制下，本、风险约束机制下，必然嫌弃甚至背离资产必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较实力较弱、信用等级较低、抵质押物较少的中低、抵质押物较少的中小企业。小企业。 中小企业信用担保体系应运而生一、担保行业发展担保体系由初期的机构试点, ,发展成为一个新兴行业。担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。 担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。一、担保行业发展13目目 录录1担保行业发

4、展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新7传统业务品种传统业务品种流动资金贷款流动资金贷款担保担保再担保再担保综合授信额综合授信额度担保度担保工程保函担保工程保函担保融资顾问咨询融资顾问咨询委托评审委托评审政府专项政府专项资金担保资金担保委托贷款委托贷款二、传统担保经营产品企业提出企业提出担保申请担保申请项目经理项目经理受理申请受理申请项目经理项目经理尽职调研尽职调研评审会评审会评审评审签订担保签订担保相关合同相关合同通知银行通知银行放款放款保后跟踪保后跟踪企业

5、还款企业还款二、传统担保经营产品 业务简介业务简介 贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。 贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。 最适合哪些客户最适合哪些客户 需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。二、传统担保经营产品 办理方式办理方式 向担保机构项目经理进行融资咨询；提出担保申请，提供所需材料；配合担保机构项目经理进行尽职调研；配合银行客户经理的调研工作；和担保机构、银行签订相关融

6、资合同，办理抵质押手续；交纳担保费，获得银行贷款。二、传统担保经营产品 价值价值 获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案；解决融资难问题，取得更多的银行贷款；逐步建立银行信用记录；能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩大生产规模的需要；放大反担保物抵押比率。二、传统担保经营产品 业务简介业务简介 为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。 收费情况收费情况 1、利息+担保费 2、不收担保费，但利率上浮一定比例。二、传统担保经营产品 价值价值 为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的中小企业打开融资渠道；

7、建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企业未来发展打好融资基础；省去银行审批的流程，方便快捷。二、传统担保经营产品 业务简介业务简介 保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保函。保函业务的主要品种有： 工程保函投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。 保函额度授信由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收费。二、传统担保经营产品价值降低在银行直接开立保函时所需的保证金比例，提高资金使用效率；满足大金额保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可

8、取得所需的保函。 二、传统担保经营产品 20152015年年3 3月月2626日益众天成市场管理部，选择贵阳日益众天成市场管理部，选择贵阳市六个区作为推行与多家担保公司合作工程担保试市六个区作为推行与多家担保公司合作工程担保试点。点。四大原则：四大原则：促进发展与防范风险相结合；促进发展与防范风险相结合；政策引导与市场化操作相结合；政策引导与市场化操作相结合；提供担保与提升信用相结合；提供担保与提升信用相结合；统筹规划与适度竞争相结合；统筹规划与适度竞争相结合；二、传统担保经营产品二、传统担保经营产品二、传统担保经营产品 中标金额、标底金额和评标方式；中标金额、标底金额和评标方式； 保函责任和

9、期限；保函责任和期限； 工程款支付条件工程款支付条件: : 一般为按月度支付进度款一般为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无（部分工程为按比例支付月进度款）；有无工程预付款，是否需要垫付；工程预付款，是否需要垫付； 保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。条款都会对索赔进行规定。二、传统担保经营产品发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人

10、接触，了解发包人情况。人接触，了解发包人情况。发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。说明。商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实是否有足够的支付能力。点核实是否有足够的支付能力。二、传统担保经营产品工地考察，工程进度状况，查看工程的

11、形象进度图，工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图，从工程量上了解进度；从工程量上了解进度；与监理或者发包人交流；与监理或者发包人交流；最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正常；常；收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。 通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看企业最新工程承包、处罚等信息变化情况企业最新工程承包、处罚等信息变化情况二、传统担保经营