保险学之保险监管
《保险学之保险监管》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险学之保险监管（49页珍藏版）》请在文档大全上搜索。
1、第八章保险监管教学的目的与要求教学的目的与要求 保险作为经营风险的特殊行业其业务涉及千家万户、各行各业， 保险经营不善所引起的危害面较广，为了维护保险人和被保险人的正当利益， 保证市场运行的规范和效率，必须对保险进行监管。 通过本章的学习要求掌握保险监管体系的建立、各种监管方式的利弊和监管的内容。概念：保险监管、保险监管主题、保险行业自律、公示主义、准则主义、批准主义、偿付能力理论：保险市场监管市场监管理论应用：运用保险市场监管理论对保险市场主题行为进行监管。教学重点保险监管体系的构成保险监管的主要方式组织监管、经营监管和财务监管的具体内容教学难点保险监管的产生及原因保险监管的原则于目标保险监
2、管体系保险监管方式保险监管的内容教学内容第一节第一节 保险监管的产生及原因保险监管的产生及原因 一、保险监管的产生及原因 保险监管是指一个国家采取行政的、法律的、经济的手段对保险经营活动进行监管以规范保险市场的行为。 由保险业自身的特性和经营特点所决定保险商品的特殊性保险商品的特殊性保险合同的特殊性保险技术的复杂性坚实原则公平原则健全原则 社会原则 一、保险监管的原则第二节第二节 保险监管的原则与目标保险监管的原则与目标 （一）保证保险人的偿付能力 偿付能力是指保险人对被保险人负责的偿还能力。在保险经营中，保险人先收取保险费，后对保险损失进行赔付。先收取的保费视为保险人的负债，赔付保险金被视为
3、对负债的偿还。偿还能力的大小以偿付能力额度表示。 二、保险监管的目标 偿付能力额度= 保险人的认可资产-保险人的认可负债投保人方面的欺诈保险人方面的欺诈 社会各方面的欺诈 （二）防止利用保险欺诈保险欺诈的主要表现：（三）维护市场秩序 第三节 保险监管体系 保险监管体系是指保险机构利用国家有关保险法规、条例、法律契约、企业的规章制度和社会信用评级等对保险业的经营活动进行规范、监管和控制的总称。它主要包括四部分：文本标题（1）保险业务许可（2）保险企业的组织形（3）最低偿付能力（4）保险准备金（7）保险企业的资产评估（8）审计制度（9）会计制度（10）财务报表一、保险监管法规1、对保险监管对象的规
4、定 尽管各国保险监管法规建设的形式不尽相同，但其内容基本一致，主要包括：（5）再保险安排（11）破产和清算（6）保险资金的运用（12）保险中介人的管理等法规规定2、对保险监管机构授权的规定 二、保险监管机构的设立 直属政府的保险监管机构，如法国（由国家保险委员会进行管理），菲律宾（保险委员会）；澳大利亚（保险和年金委员会） 直属于政府的机构下设立保险监管机构，执行保险监管的部门的职能。有隶属于财政部（韩国、印度尼西亚）、商业部（泰国）、中央银行（马来西亚）、金融管理局（新加坡、香港）等。中国的保险监管机构是中国保险监会中国保监会的主要职责是：l拟定商业保险的政策法规和行业规划；l依法查处保险企
5、业违法违规行为，保护被保险人的利益；l维护保险市场秩序，培育和发展保险市场；l完善保险市场市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；l建立保险业风险的评价和预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。 保险公司的设立、业务范围、经营规则、偿付能力、准备金提存和结转、再保险经营等行为。监管保险公司所从事的一下保险活动： 保险代理人、保险经纪人和保险公估人等的行为。保险中介机构所从事的有关保险业务活动 保险行为自律是指保险行业通过建立行业公会等组织形式，在遵守国家对保险业内容相互关系的自我约束和协调。三、保险行业自律 参与政府决策，优化权利结构，促进保险市场的发展分担
6、政府管理部门工作，使政府监管部门精减机构以提高监管效率化解行业分歧，减少厉害冲突，促进保险市场的规范发展保险行业自律的主要职责n 制定会员应遵守的统一的自律规定 n制定保单，确定费率 n研制开发新险种，负责险业的精算、统计培训工作 n促进保险业于政府部门的沟通 n增强同业之间的感情，规范市场竞争手段等保险同业公会发挥如下作用： 保险信用评级是指保险信用评级机构利用保险市场公开信息和部分企业内容信息，通过加工并出售保险信息产品的方式，为保险市场参与者提供服务的一种制度 保险信用评级的作用 降低监管成本，提高监管效率 提供预警信号，减少监管失误四、保险信用评级 各国政府对保险行业进行监管的方式主要
7、有行政调控和法律监管两种： 一、行政调控一、行政调控 在人事方面：机构购置、人员编制、领导人的升迁、任免等均由国家统一掌管，与政府机构的人事管理相同。 在财务方面：保险机构的经济核算制与国家计划管理相结合。保险作为国家财政的组成部分，国家对保险机构所承担的责任负责。利润上缴，出险理赔国家负责 在业务方面：实行统一的企业政策，规定统一保险条款、保险费率，甚至在险种开办上也进行统一管理第四节 保险监管的方式 二、法律监管公告管理公示主义规范管理准则主义实体管理批准主义 实体管理方式的过程大致分为三个阶段：n 保险业设立时的监管，即保险许可证监管n 保险业经营期间的监管，此阶段监管过程为实体监管的重
8、心n 保险业破产的监管第五节第五节 保险监管内容保险监管内容 一、组织监管1、申请设立许可 登记制 审批制 我国目前采用审批制。其申请设立程序为： 申请核准营业登记（申领营业执照）缴存保证金领取营业执照 申请设立许可监管的目的规定和落实保险机构开业资本金限制和选择保险机构的组织形式规定保险机构的营业范围保证保险企业管理人员的质量2、组织形式的限制 3、从业资格的认定 高级管理人员资格的认定 保险专业人员资格的认定 核保员 理赔员 精算师目前被国际公认的保险专业人员资格认证制度有英国特许保险学会会员资格认证（CII）英国精算师协会会员资格认证(FLA)美国财产/意外险承保人协会会员资格认证（CP
9、CU）美国寿险承保人协会会员资格认证(CLU) 北美精算师歇会会员资格认证(ASA和FSA)美国寿险管理学会会员资格认证(FLMI)等4、 保险中介人监管业务监管资格监管报表帐簿监管 5 、 停业解散的监管6、外资保险企业的监管 我国有关法律规定： 外资保险机构在我国设立营业性机构必须具备以下条件：经营保险业务30年以上； 提出申请前1年年末资产总额在50亿元美元以上； 在中国设立代表处2年以上（95年前规定3年以上）； 经营的业务范围应由中国保监会批准； 外资税后利润按规定提取各项基金和准备金后，可向境外汇出等 二、 经营监管1、经营范围的监管保险兼业问题保险兼营问题2、保险条款的监管3、保
