虚假资料鉴别

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1、虚 假 资 料 鉴 别上海融道网金融信息服务有限公司运营部 蒋太江目录一、基本资料类别二、基本资料图例及审核、审查要点三、虚假资料案例一、基本资料类别虚假资料资料类别主要有：身份证对私、对公银行流水住址证明（包括水、电、燃气费单据，信用卡账单，公共事业单位寄出的物业账单，等）资产证明（包括房产、车辆）营业执照上下游购销合同（购销单据）租赁合同、企业水电费单、场地交租单二、基本资料图例及审核、审查要点（一）身份证1、注意正确的身份证有效期，一般为5年，10年，20年，长期四种期限：16周岁以下，5年；1625周岁，10年；26 45周岁，20年 46周岁以上，长期以上有限期以发证日期为准2、查看

2、身份证倒数第二位数，为男单女双。3、身份证背面“居民”两字横线不出头:4、身份证照片的肩膀部分一定要对齐出生年份的最后一位，右耳对齐最后一位数字，否则为虚假身份证5、注意身份证号码的特殊数字: 身份号码的3是平头3，非圆头；身份证号码的4的一竖是不封顶；身份证号码的0是平头零；6、身份证住址；栏上的门牌号码或者户室号码应在同一行；请判断以下身份证的真伪性客户为1967年生人，发证日期为05年，真实有限期应是20年。计算方法：2011-1967-（2011-2005）=38案例1案例2案例3案例4（二）银行流水类型：银行流水有个人对私银行流水和公司对公银行流水；审核要点1、需比对银行流水账户姓名

3、是否有账户或为用户本人或公司账户名，有无卡号，如无不符合要求，则需退回；2、需提供近6个月（为自然的六个月）的银行流水，且流水打印日期须在申请日(该申请日为上报日)的10日之内（先满足自然六个月的前提）；3、看账单流水支出，存取，余额计算是否无误，进出帐最终是不是与最后的余额相等；4、收、”+“等细则都应在贷方，付、”“等应在借方，注意流水的借贷方明细是否符合规则；5、对于每月进账是否都为整数，账户余额较多，也应注意；6、需留意月份大小问题，如2月或6月，本来无31日，但在次日出现交易的流水应为虚假流水。审核要点7、对公流水节假日应没有进出帐。（如：五一假期，十一假期，春节假期，周六，周日等）

4、；8、工资发放日一般不会为星期天，需要留意工资发放日期；9、银行流水字体是银行专用的机打字体，真流水的字体一般比较细，而假流水字体则较粗，观看流水打印是否自然，如一本存折上出现两种不同的打印字体应留意；10、凭证代码代表的是否合理，各个银行是不一样的；可参照各个银行代码判定，如流水上的凭证号均为连号，是不太合理的，应注意；11、跨行支取现金一般都会有银联收取的跨行费审核要点12、银行一般情况都不会用喷墨打印机13、查看是否有银行业务章及打印日期14、对账单贷方与其他账号流水是否有来回走账的可能 代发工资较整无零头，两个月均如此 此为网银转账，摘要里写了薪资，并不是真正的代发工资此流水电核为真实

5、流水，但是当存当取的情况严重，经核实为中介公司代办流水 流水很大，进出账、余额、结息都很大，与贷款情况不符。字体明显偏大余额计算错误12月份无结息印章明显不圆12月份无结息（三）住址证明住址证明的类别 根据购房状态，住址证明有租赁合同、房产证以及工作单位开具的住址证明（仅限住公司宿舍人士）。另外，银行账单、水电煤账单、话费单等也是常见的证明单据。而小区物业及村委开具的住址证明、快递单（客户姓名且本人签收）等较为少见，如客户只能提供这些单据作为证明需要额外关注客户住址情况的真伪。租赁合同的审核要点 如果客户提供租赁合同，还需要提供其他近两月的缴费单据以及客户房租的缴纳证明。这里的租赁合同要点可参

6、照经营场地租赁合同。另外，如果客户提供的租赁合同不是通过第三方中介机构办理的，需要加强防范，并要通过其他单据加以验证。水电煤账单的审核要点 水电煤单主要查看上面的地址、用户姓名（如果有）、账单时间、费用金额等。如果单据上没有用户姓名，还需要通过其他资料或信息结合起来验证客户的住址情况。水电煤账单的审核要点 账单上的金额如过小（根据具体情况），需要作为疑点并让客户解释。水电煤单的真伪以及历史缴费情况可以拨打账单上的电话或者通过当地的网站来查询。水电煤账单的审核要点 账单上的金额如过小（根据具体情况），需要作为疑点并让客户解释。水电煤单的真伪以及历史缴费情况可以拨打账单上的电话或者通过当地的网站来

7、查询。（四）房产证明房产证明的分类 客户的房产可分为商品房和非商品房。商品房可以提供房产证、抵押贷款合同。非商品房又分自建房和小产权房。自建房需要提供房产证或三证一书（须建成1年以上）。小产权房需要提供买卖合同及律师见证书。三证一书的含义“三证一书”是指建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证和建设项目选址意见书。三证一书的审核要点 三证一书中的“建设单位”和“用地单位”要与客户提供的资料信息一致。抵押贷款合同的审核要点 需要着重查看合同中双方的签章、“抵押人”上的客户签名与客户或直系亲属是否一致以及物业地址是否在申请地。同时房贷信息还要与客户的征信结合比对，如以客户配偶或其

8、他直系亲属的名字贷款，必要时可以申请查询相关人的征信。房产证的审核要点 房产证的审核点包括所有权人姓名、物业地址是否在申请地、附记中有无异常信息以及房产证的真伪辨别。通常销售提供的房产证是复印扫描件，因此真伪辨别可以通过团花、区号代码等。如通过复印件无法判断真伪，也可在后期考察中让客户提供原件来辨别。房产证的审核要点 房产证的内页花边里藏有微缩文字。微缩文字用肉眼看似乎为一道虚线，在放大镜底下则清晰可辨。本证书面页采用房产证专用浮雕底纹。真房产证底纹的浮雕字立体感强，线纹清晰。产调的内容及审核 产调信息需要收集房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息、无房地产登记记录信息。房屋状况及产权人信息

9、需要关注上面的权利人、地址等是否与房产证一致。产调的内容及审核 房地产抵押状况信息可以了解客户房产作抵押的情况，并结合客户征信查看，如该抵押并非客户名下贷款，可向客户了解具体情况。另外，一般客户提供的产调都是同一次连续拉取获得的。因此需要注意几张产调右下角的打印日期是否是同一时间。请判断以下房产证的真伪案例1案例2案例3（五）车产车辆登记证、行驶证的样本车辆登记证行驶证审核审查要点1：登记证、行驶证是否为同一辆车，姓名是否是客户本人。2：车辆性质是否为非营运车。3：车辆登记证的三页必须提供，登记证第三页能了解车辆是否抵押、车辆价值及所有人。4：查看行驶证的检验记录是否过期。（六）营业执照营业执

10、照样本营业执照审核审查的要点1：营业执照公司名称与申请表公司名称是否一致，法人是否为客户本人。2：工商网信息查询公司是否存在，是否年检及注销。3：查看营业执照的注册时间及有效期，是否过期或者即将到期。4：注意营业执照的公司地址与申请表的地址是否一致，及公司的经营范围。公司章程档案机读材料公司章程和档案机读材料审核要点1：公司章程需要有当地工商局盖章及启封印，档案机读材料需要有工商局的证明章。2：通过章程或档案机读材料，了解客户在公司的占股比例，申请事业贷需占股30%以上。3：通过章程或者档案机读材料可以了解企业的股东法人变更情况及企业的所有人。消费贷的工作证明形式消费贷的工作证明样本消费贷工作

11、证明审核审查注意事项1：消费贷的工作证明包括公司开具的盖有工作收入证明、工作证、劳动合同等。2：单位开具的需要盖公司的公章或者财务章或者人事章。3：网查客户单位的有效电话，再转财务或者人事，求证客户雇佣。不能直接验证到的，可以向第三方核实工牌等情况来辅助验证。4：特殊的工作证件，如医师、教师执照等，可在网上查询。特殊行业的各种证件特殊行业的证件样本特殊行业相关证照明细特殊行业相关证照明细序号序号行业类别行业类别相关证照相关证照1 1食品加工业食品加工业食品生产许可证、食品流通许可证、食品卫生许可证、环保批文、食品生产许可证、食品流通许可证、食品卫生许可证、环保批文、消防许可证消防许可证2 2餐

12、饮服务业餐饮服务业食品卫生许可证、环保批文、消防许可证食品卫生许可证、环保批文、消防许可证3 3电镀加工业电镀加工业排污许可证、环保批文排污许可证、环保批文4 4网吧网吧网络文化经营许可证、网吧特许经营证、网吧安全许可证、网吧网络文化经营许可证、网吧特许经营证、网吧安全许可证、网吧收费许可证、消防许可证收费许可证、消防许可证5 5旅店、旅馆旅店、旅馆公共场所卫生许可证、消防许可证、特种行业许可证公共场所卫生许可证、消防许可证、特种行业许可证6 6印刷业印刷业印刷经营许可证、特种行业许可证印刷经营许可证、特种行业许可证7 7废旧金属收购业废旧金属收购业再生资源经营许可证、特种行业许可证再生资源经

13、营许可证、特种行业许可证8 8印章业印章业特种行业许可证特种行业许可证9 9药品、医疗器械批发零药品、医疗器械批发零售业售业药品经营许可证、驻店药师证、卫生许可证、医疗器械经营许可药品经营许可证、驻店药师证、卫生许可证、医疗器械经营许可证证1010诊所诊所医师资格证、执业医生证、医疗机构职业许可证、药品使用许可医师资格证、执业医生证、医疗机构职业许可证、药品使用许可证证1111烟花爆竹加工、销售烟花爆竹加工、销售安全生产许可证、烟花爆竹经营（批发）许可证、烟花爆竹经营安全生产许可证、烟花爆竹经营（批发）许可证、烟花爆竹经营（零售）许可证（零售）许可证（七）购销合同购销合同样本购销合同的审核要点

14、1、查看合同的章、金额、时间等有无修改迹象，签名是否为同一人；2、可通过网络查询或者电话联系上下游公司，验证合同真实性；3、工商网查询上下游公司，以防止客户用自己公司虚拟交易；4、大的合同金额需要与客户的流水做匹配。进出库单进出库单的样本进出库单的审核要点1、查看进出库单的入库、出库时间、数量、金额等验证客户的进货数量及销售额；2、通过出入单与购销合同的价格比较，判断进销的成本及利润；3、通过客户的出入库单可以看出客户的进销货周期各种进销凭证进销凭证的样本进销凭证的审核要点1、除合同、进出库单之外的进销凭证、销售系统、进出货单等2、与客户实际销售产品及价格是否匹配3、与了解到的客户的实际营业水

15、平是否大致相符4、与客户的购销合同是否相匹配5、销售发票可网上查询真假判断以下购销合同的真伪性分析结果 该对账单为客户与下游对账单，对账时间为2011年6月，但是合同编号均为2009年的案例2核实分析结果 1、经上海市工商网查询：上海复旦微电子股份有限公司，该公司不存在，实际应该为：上海复旦微电子集团股份有限公司，公章少了集团两个字； 2、（1）通过114查询，该公司总机电话为021-xxxxx；以中国银行信贷部的名义打过去，接通销售部，对方称公司合同不会以“订单合同”开头，且都是开增值税票，但客户称是不开增票的；订单上面的产品“900电子芯片”经与对方核实是不存在的，称其公司产品均以“SM+

16、数字”开头； （2）对于公章为“上海复旦微电子股份有限公司”，少了“集团”两字，称一般不可能，但是不能确认，转到“保管公章的办公室”；经与办公室核实，称公司不可能公章是“上海复旦微电子股份有限公司”，肯定是有“集团”两字的，这个是不对的合同案例3核实分析结果 客户提供的与海南南疆建筑工程有限公司上海青浦分公司的订单合同，经上海工商局网络查询，海南南疆建筑工程有限公司上海青浦分公司法人为客户本人，公司已经吊销；案例4分析结果 该合同需方青岛华艺靴鞋厂在工商网查询不存在，公司公章特别清晰，为电子章；（八）经营场地租赁合同经营场地租赁合同的类别：在审核中主要涉及商铺租赁合同、厂房租赁合同、房屋租赁合

17、同 经营场地租赁合同经营场地租赁合同的审核要点1、合同主体，甲方为出租方，乙方为承租方及客户。需要关注乙方的名称、身份证号是否与客户提供的资料一致，并查看合同末尾甲乙双方的章或签字是否与开头一致。2、房屋状况，包括场地的地址、面积、用途。需要注意场地的地址是否一致。3、租赁期限，查看现在是否还在合同期内。4、租赁费用，包括租金、水电费、押金等。这里要注意这些费用的具体结算周期及方式，租金交付是否先有首付等。并与客户提供的交租单据做对比，看是否一致。经营场地租赁合同5、合同的终止、违约等。6、在审核完合同本身后，需要致 电出租房方进一步核实是否有 签过合同，并确认租金、期限、 结算方式等关键内容

18、，同时对 合同疑点进行解释。场地交租单据场地交租单据的类别交租单的种类主要有发票和收据场地交租单据场地交租单据的审核要点1、交款单位是否是客户单位，如出现不同抬头需要查两家公司的关系，并与客户作核实。2、收款单位名称以及盖章与租赁合同的单名、盖章作比较。3、单据的交费金额以及结算周期是否与租赁合同中的内容相符合。4、如客户提供收据，需要额外注意租赁合同以及交款本身的真伪。并注意查看各收据的编号，看是否有连号或号码很接近的情况，并作相应核实5、如客户提供发票，可以去当地的税务局网上，根据发票代码、号码、开票单位税务登记号等来查询真伪。水、电费账单水、电费账单的审核要点1、账单的地址是否与客户提供

19、的地址一致2、账单的时间是否符合要求3、水电费用。一般作为正常运营的公司（特别是做生产制造的）电费额很低是不合理的，同时还要结合客户公司的规模来判断，当出现不合理时需要让客户解释。4、通过水电局的官方查询渠道来查询，比如当地的供水网站、电力电话95598（密码一般为户号后6位）等。在查询中还要关注可查询的前几个月的费用情况以及是否有连续正常缴纳。判断以下租赁单据的真伪案例案例1主要疑点分析1、全打印，包括具体的金额，租赁年限等。2、合同内容不规范、有缺失。比如没有具体的场地面积、场地使用用途等。 从以上可以看出合同的制作非常简陋，之后与出租方电话核实得到出租方并没有与客户签过该合同，从而判断该

20、客户的租赁合同造假。另外此单一开始通过114、网查等手段均没有获得有效的出租方电话，最后是通过当地派出所再转相关的居委会得到的出租方电话。案例2 客户租赁合同的身份证号码与提供的资料不同，后期经核实，该场地并非是租赁给客户的案例3案例3 从这份合同本身来看，并看不出明显的疑点，但是这并不意味着合同的真实有效。在与出租方马陆镇大裕村村委会得到该村的合同是两年一签，合同会有合同编号，落款会有村委会、区政府、承租方三方盖章，该村土地只租赁给当地村民，而客户户口是另一个地区的，最终确认出租方并没有与客户签过合同。因此在电核过程中，即使资料看上去没什么疑点，也需要仔细核实各细节内容，发现有与手头资料不符

21、的地方要及时追问，同时尽可能用开放式问题让对方回答以防对方敷衍。场地交租单据案例1客户提供了两张收据，两张收据时隔半年，但是收据的编号却是连号的。经过后期调查，发现收款公司就是客户名下的另一家公司，而客户提供的租赁合同也是自导自演。案例2客户提供了交租发票，该发票的收款方盖章扫描不清晰，通过查询当地税务局验证真伪。案例2融道网融道网- -中国融资渠道中国融资渠道上海市中小企业融资公共服务机构上海市中小企业融资公共服务机构上海市信息服务业行业协会金融信息服务专委会副主任单位上海市信息服务业行业协会金融信息服务专委会副主任单位中国中小微企业融资领先品牌中国中小微企业融资领先品牌中国中小企业协会创新成果中国中小企业协会创新成果奖奖谢谢 谢！谢！