商业银行分支机构理财业务现场检查方法探索与实践

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1、1 商业银行分支机构理财业务现商业银行分支机构理财业务现场检查方法探索与实践场检查方法探索与实践 2主要汇报内容一、理财业务管理检查要点与方法一、理财业务管理检查要点与方法二、理财业务销售检查要点与方法二、理财业务销售检查要点与方法三、理财业务资金投资运用检查要点与方法三、理财业务资金投资运用检查要点与方法3一、理财业务管理检查要点与方法理财业务管理检查要点与方法4分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 一、理财业务风险管理的全面性及合规性一、理财业务风险管理的全面性及合规性 是否将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系 是否对理财业务的风险进行了准确的识别，相关管理

2、信息系统是否全面完整，业务报告及风险管理报告的路线是否相对独立有效 是否将理财业务风险管理纳入行内相关风险管理部门的日常管理之中 是否制定清晰、全面的风险限额管理制度，对于银行承担的风险敞口，是否纳入银行相关风险管理体系分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点5分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点二、理财业务政策及管理制度完备性和执行情况二、理财业务政策及管理制度完备性和执行情况 银行是否具有明确的理财业务总体目标、原则、风险容忍度等 产品研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配、内部审查和稽核监督、信息报告和披露等方面的制度规定是否完备

3、 是否覆盖全部理财业务种类，实现全流程管理 分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点6分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点三、理财业务信息管理系统情况三、理财业务信息管理系统情况 银行是否开发并使用针对理财业务的管理信息系统，管理信息系统功能能否满足日常管理和风险控制要求 能否提供有效的统计和风险分析数据支持，报表是否准确及时等分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点7分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点四、理财业务内部监督与纠正机制四、理财业务内部监督与纠正机制 银行是否对理财业务开展有效的内部审计工作，审计的频率和效果

4、是否到位 是否做到对每一种类型的理财计划，每季度至少随机抽取一个理财计划进行全面审计分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点8分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点五、理财业务监管报告执行情况五、理财业务监管报告执行情况 内容包括银行的分支机构是否按照监管规定在开始发售理财产品之日起5日内，向银监会派出机构进行报告，是否存在迟报漏报行为 分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点9分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查方法分支机构理财业务管理检查方法三查三查一看一看 查台账查台账 看系统看系统 查制度查制

5、度 查报告查报告10分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 查制度查制度 分支机构理财业务管理检查方法分支机构理财业务管理检查方法案例案例 检查中发现：某行总行制定检查中发现：某行总行制定下发了下发了* * *银行个人理财产品销银行个人理财产品销售业务资料管理办法售业务资料管理办法。对理财。对理财产品资料的分发、整理、登记、产品资料的分发、整理、登记、交接和保管提出了明确的管理要交接和保管提出了明确的管理要求。文件里要求理财资料要在分求。文件里要求理财资料要在分行统一保管，而且要配备文件专行统一保管，而且要配备文件专柜进行保存，但分行并未按照总柜进行保存，但分行并未按照总行制

6、度要求执行，理财的销售资行制度要求执行，理财的销售资料都在支行由客户经理分别保管，料都在支行由客户经理分别保管，存在一定的风险隐患。存在一定的风险隐患。 即查阅总分行理即查阅总分行理财业务管理制度，检财业务管理制度，检查制度是否健全，是查制度是否健全，是否符合监管制度要求，否符合监管制度要求，在执行过程中是否存在执行过程中是否存在偏差。在偏差。11分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 查报告查报告 分支机构理财业务管理检查方法分支机构理财业务管理检查方法 即调阅总分行和外部机构理财业务审计即调阅总分行和外部机构理财业务审计报告，检查审计频度和内容是否符合监管要报告，检查审计

7、频度和内容是否符合监管要求，相关业务部门是否重视检查结果，是否求，相关业务部门是否重视检查结果，是否采取有效整改措施对问题进行纠正，是否存采取有效整改措施对问题进行纠正，是否存在屡查屡犯问题。在屡查屡犯问题。 12分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 查台账查台账 分支机构理财业务管理检查方法分支机构理财业务管理检查方法案例案例 检查中发现，由于理财产品销检查中发现，由于理财产品销售数量较多，因此迟报现象较为普售数量较多，因此迟报现象较为普遍，如某分行遍，如某分行20132013年共销售个人结年共销售个人结构性存款理财产品构性存款理财产品9797期，共向我局期，共向我局发文

8、发文1010次，其中次，其中9292期产品没有按照期产品没有按照监管规定时间向我局报告，最长拖监管规定时间向我局报告，最长拖延时间达延时间达6 6个月。除了迟报现象之外，个月。除了迟报现象之外，还存在个别的漏报现象，如某分行还存在个别的漏报现象，如某分行销售了一期私银专属理财产品计划，销售了一期私银专属理财产品计划，额度全部被一个客户购买，该产品额度全部被一个客户购买，该产品销售后未向辽宁银监局进行报告。销售后未向辽宁银监局进行报告。 即对照理财业务即对照理财业务台账，检查是否所有台账，检查是否所有理财产品均按规定进理财产品均按规定进行监管报告。行监管报告。13分支机构理财业务管理检查要点分支

9、机构理财业务管理检查要点 看系统看系统 分支机构理财业务管理检查方法分支机构理财业务管理检查方法案例案例 检查中进入了某行理财业务销检查中进入了某行理财业务销售管理系统，发现该系统在查询权售管理系统，发现该系统在查询权限的分配上存在较大漏洞，该行对限的分配上存在较大漏洞，该行对公理财销售管理部门的操作人员能公理财销售管理部门的操作人员能够对个人理财产品的销售信息进行够对个人理财产品的销售信息进行查询，从而获取购买客户的基本情查询，从而获取购买客户的基本情况、购买金额、购买方式等个人信况、购买金额、购买方式等个人信息。个人理财业务操作人员同样如息。个人理财业务操作人员同样如此，容易导致信息泄露，

10、引发操作此，容易导致信息泄露，引发操作风险。风险。 即看理财业务销即看理财业务销售及管理系统，对其售及管理系统，对其功能进行了解，重点功能进行了解，重点查看功能完善性、是查看功能完善性、是否能对风险控制提供否能对风险控制提供良好支持。良好支持。14二、理财业务销售检查要点与方法理财业务销售检查要点与方法15分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 一、理财销售人员管理一、理财销售人员管理 理财产品销售人员是否具备理财产品销售资格和监管部门要求的行业资格 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，是否提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知等法规规定事项 银行是否向销售人员

11、提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务专业知识 商业银行是否建立销售人员考核与跟踪评价等管理制度，是否将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系分支机构理财业务销售检查要点分支机构理财业务销售检查要点16分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 二、理财销售数据管理二、理财销售数据管理 理财销售数据统计功能是否完善 销售台账数据是否与会计报表数据一致 分支机构理财业务销售检查要点分支机构理财业务销售检查要点17分支机构理财业务管理检查要点分支机构理财业务管理检查要点 三、三、理财销售文本管理理财销售文本管理 商业银行理财产品宣传销售文本是否由商业银