保险基础知识要点参考(新).docx

保险基础知识重点参照(新)
保险基础知识重点参照(新)
保险基础知识重点参照(新)
保险基础知识重点参照 ( 新)
保险基础知识重点参照
分数占比： 1—5 章 30%6 章 10%7 章 20%8-10
章 10% 保险法 20% 其余法例 10%
第一章：风险与风险管理
1、风险广义：盈余和损失的不确立；狭义：仅
指损失的不确立性，实务为狭义。
2、风险的构成因素：风险因素、风险事故和损
失
风险因素：使特定风险事故发生或增添其发生可能性或扩大损失程度的原由或条件。是风险事故发生的潜伏原由，是造成损失的间接原由，比如：建筑物而言是资料的质量、构造稳固性等；对人身而言是健康状况和年纪等。
有形风险因素：也称本质风险因素，保险实务中，大多属保险责任
无形风险因素：人的心理或行为有关（道德风险和心理风险），也称人为风险因素，一般不承保。
风险事故：造成损失的偶发事件，是损失的媒介物。比如：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。
损失：即经济损失，像精神打击、政治伤害、折旧及馈送等行为不视为损失。
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直接损失：风险事故以致的财富自己损失和人身伤害
间接损失：直接损失惹起的其余损失：额外花费、收入、责任损失等
损失分类：本质损失、额外花费损失、收入损失和责任损失
3、风险的种类 5：产生原由分：自然、社会、政治、经济、技术 社会风险：个人或集体的行为
政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因政治等不行控制原由造成损失
经济风险：生产和销售等经营活动因供求关系、贸易条件、价钱等以致经营失败
技术风险：因科技的发展威迫人的生活：如核福射、空气污染、噪音等。
风险标的分：财富、人身、责任、信誉 责任风险少量为契约责任，一般为法律责任（刑事、民事、行政），但仅限
民事伤害的经济赔偿责任，如产品的缺点、合同一方违约。
风险性质分：纯粹、谋利。纯粹风险：只有损失无赢利 谋利风险：既有损失又有赢利
社会环境分：静态、动向。静态：社会经济正
常，自然力或人们的过失 动向：社会经济、政治
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等改动
风险行为分：基本、特定。基本：非个人行为惹起 特定风险：个人行为惹起
4、风险的特色 5：不确立性（能否发生、时间不确立、产生的结果）；客观性（不以人的意志为转移，独立于人的意识外客观存在） ；广泛性（无处不在，无时不有）；可测定性（利用概率论和数理统计的方法，例：死亡率的计算） ；发展性（风险因时间空间变化而变化，例原子能）
5、风险管理：组织或个人用以降低风险悲观结
果的决议过程。详细内容：对象——风险；主体—个人、家庭组织；过程——风险辨别、估测、评论、选择技术、评估成效等） ；基本目标：以最小的成本获取最大的安全保障（损失前、损失后目标） ；是独立的管理系统、新兴的学科
风险管理的程序： 1、风险辨别 2、风险估测 3、风险评论 4、选择风险管理技术 5、评估风险管理效
果
风险管理的方法（技术） ：控制型：防止（最完全简单的方法，但会遇到限制）；预防（如按期体检）；克制（损失发生时或发生后采纳，如安装自动喷淋设备克制火灾）
财务型：供给基金的方式，降低损失成本，分
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为自留风险和转移风险
转移风险：财务型非保险转移：经过经济合同，如保证相助、基金制度；销售、建筑、运输合同的免责和赔偿
财务型保险转移风险：订立保险合同，是进行风险管理最有效的方法之一。
第二章：保险概括
1、保险的定义：投保人依据合同商定，向保险
人支付保险费，保险人关于合同商定的可能发生的事故因其发生所造成的财富损失肩负赔偿保险金责任，或许当被保险人死亡