担保业务流程.

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1、伟东担保业务部伟东担保业务部担保业务流程担保业务流程费费 帅帅目 录 三、业务调查三、业务调查 二、前期准备、总经理审批二、前期准备、总经理审批 五、回绝业务的处理程序五、回绝业务的处理程序 一、业务来源一、业务来源 四、业务评审四、业务评审 六、签订合同，出具保函六、签订合同，出具保函 七、银行审批跟踪、放款七、银行审批跟踪、放款 八、保中监管、责任解除八、保中监管、责任解除我公司的业务来源主要有以下三种途径：我公司的业务来源主要有以下三种途径：1 1、银行推荐，合作银行相关人员主动联系我公司业务人员推、银行推荐，合作银行相关人员主动联系我公司业务人员推荐业务，或银行人员将我公司的联系电话告

2、知客户，由客户荐业务，或银行人员将我公司的联系电话告知客户，由客户主动与我公司联系。主动与我公司联系。2 2、我公司向银行推荐，我公司将优质的客户资源推荐给银行。、我公司向银行推荐，我公司将优质的客户资源推荐给银行。3 3、我公司的客户互相推荐，由我公司存量客户向我公司和银、我公司的客户互相推荐，由我公司存量客户向我公司和银行推荐客户行推荐客户。一、一、业务来源业务来源 1 1、接到业务我公司客户经理应积极与银行人员进行沟通，了解、接到业务我公司客户经理应积极与银行人员进行沟通，了解客户来源、背景及客户的基本情况。客户来源、背景及客户的基本情况。 2 2、与客户进行电话沟通或面谈，了解企业信息

3、，法定代表人或实、与客户进行电话沟通或面谈，了解企业信息，法定代表人或实际控制人的信息，企业的经营状况，上下游情况、资产负债情况等等。际控制人的信息，企业的经营状况，上下游情况、资产负债情况等等。向企业介绍我公司简单概况及我公司反担保条件、反担保要求、担保向企业介绍我公司简单概况及我公司反担保条件、反担保要求、担保费收费标准及其他要求企业必备的条件。向客户提供我公司的申请费收费标准及其他要求企业必备的条件。向客户提供我公司的申请担保企业资料清单，要求企业向我公司提供相关资料。担保企业资料清单，要求企业向我公司提供相关资料。 3 3、 利用我公司利用我公司数据数据库及公司员工的人脉资源对该企业及

4、法库及公司员工的人脉资源对该企业及法定代表人或实际控制人进行外围调查了解。定代表人或实际控制人进行外围调查了解。 4 4、客户经理将收集到的企业信息汇编成、客户经理将收集到的企业信息汇编成客户登记表客户登记表，报总经，报总经理董事长审批理董事长审批。 5 5、总经理、总经理董事长董事长审批同意受理的业务，由担保业务部内勤将审批审批同意受理的业务，由担保业务部内勤将审批过的过的客户登记表客户登记表转至风险控制部。转至风险控制部。二二、前期准备、前期准备、总经理审批、总经理审批 三、企业调查 1 1、担保业务部在调查企业之前将计划报风险控制部，风险控制部、担保业务部在调查企业之前将计划报风险控制部

5、，风险控制部自行决定是否会同担保业务部一起进行企业调查自行决定是否会同担保业务部一起进行企业调查，并将准备参与业务并将准备参与业务调查人员名单告知业务部调查人员名单告知业务部。 2 2、担保业务部进行实地企业调查，实行客户经理、担保业务部进行实地企业调查，实行客户经理ABAB角双人调查。角双人调查。主办及从办客户经理应提前做好调查分工计划：谁负责与企业领导人主办及从办客户经理应提前做好调查分工计划：谁负责与企业领导人面谈，谁查看企业财务账目、谁与企业的其他员工沟通等工作做一细面谈，谁查看企业财务账目、谁与企业的其他员工沟通等工作做一细分。重点调查企业历史沿革、经营、资产、负债、现金流、信誉、产

6、分。重点调查企业历史沿革、经营、资产、负债、现金流、信誉、产品市场、上下游客户、企业领导人个人及家庭情况等。调查反担保企品市场、上下游客户、企业领导人个人及家庭情况等。调查反担保企业或自然人的担保能力，抵押物的位置、现状、价值、租金情况等。业或自然人的担保能力，抵押物的位置、现状、价值、租金情况等。 3 3、如该企业是我公司的存量客户或反担保也已在调查企业前定好，、如该企业是我公司的存量客户或反担保也已在调查企业前定好，为了节省业务环节，缩短业务办理时间，提高工作效率，在进行企业为了节省业务环节，缩短业务办理时间，提高工作效率，在进行企业实地调查的同时要与企业签订相关反担保手续。实地调查的同时

7、要与企业签订相关反担保手续。 4 4、调查企业后，主办客户经理整理详细的企业调查报告，填、调查企业后，主办客户经理整理详细的企业调查报告，填写调查、审查、审批表，同时报请业务部进行一级评审。写调查、审查、审批表，同时报请业务部进行一级评审。四、业务评审四、业务评审一级评审（业务部初审）一级评审（业务部初审） 在业务部门的例会上，主办客户经理汇报业务调查情况，在业务部门的例会上，主办客户经理汇报业务调查情况，个人业务意见；从办客户经理发表调查意见，其他客户经理个人业务意见；从办客户经理发表调查意见，其他客户经理发表评审意见，如需补充调查的主、从办客户经理需尽快解发表评审意见，如需补充调查的主、从

8、办客户经理需尽快解决问题，并重新进行业务部审议，无异议的以简单多数通过决问题，并重新进行业务部审议，无异议的以简单多数通过即可。即可。 主办客户经理填写调查、审查、审批表，将全套档案主办客户经理填写调查、审查、审批表，将全套档案资料移送担保业务部部长处，担保业务部部长审查资料，填资料移送担保业务部部长处，担保业务部部长审查资料，填写调查、审查、审批表，写调查、审查、审批表，并在调查报告上签署意见并在调查报告上签署意见，担保业务部内勤做好移交登记将业务全套资料报风险控制部担保业务部内勤做好移交登记将业务全套资料报风险控制部进行二级评审。进行二级评审。四、业务评审四、业务评审二级评审（风险控制部评

9、审）二级评审（风险控制部评审） 1 1、风险控制部对业务部门提交的业务进行综合评审，由风险控制部部、风险控制部对业务部门提交的业务进行综合评审，由风险控制部部长填写调查、审查、审批表，如有异议转回担保业务部进行补充调查长填写调查、审查、审批表，如有异议转回担保业务部进行补充调查或其他信息资料的补充收集后重新提交风险控制部。或其他信息资料的补充收集后重新提交风险控制部。 2 2、风险控制部审查的重点：、风险控制部审查的重点： （1 1）审查客户经理的调查报告及借款人、反担保人资料的完整性、）审查客户经理的调查报告及借款人、反担保人资料的完整性、真实性、有效性；真实性、有效性； （2 2）对担保业

10、务部提交的业务进行外围及实地调查工作，审查、监督担）对担保业务部提交的业务进行外围及实地调查工作，审查、监督担保业务操作流程的合理性、规范性，控制操作性风险；保业务操作流程的合理性、规范性，控制操作性风险； （3 3）对已签订合同的业务审核合同、法律文书填写的准确性、合规性；）对已签订合同的业务审核合同、法律文书填写的准确性、合规性； 3 3、风险控制部同意受理的业务，由风险控制部提请公司评审会进行三、风险控制部同意受理的业务，由风险控制部提请公司评审会进行三级评审。级评审。四、业务评审四、业务评审三级评审（公司评审会评审）三级评审（公司评审会评审） 1 1、评审会成员：我公司董事长、总经理及

11、各部门负责人、评审会成员：我公司董事长、总经理及各部门负责人、法律顾问、法律顾问、外聘资深信贷人员、客户经理外聘资深信贷人员、客户经理。 2 2、主持：风险控制部、主持：风险控制部 3 3、会议记录：、会议记录：担保业务担保业务部内勤部内勤 4 4、会议流程：主办客户经理汇报业务调查情况，从办客户经理陈述、会议流程：主办客户经理汇报业务调查情况，从办客户经理陈述业务调查意见，部门部长审查意见，各评审委员提问及评审意见，评审业务调查意见，部门部长审查意见，各评审委员提问及评审意见，评审委员填写评审意见表。委员填写评审意见表。 5 5、担保担保业务部内勤统计评审结果业务部内勤统计评审结果，以简单多