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1、（题库版）银行业专业人员考试公司信贷（中级）考试试题-考试题库1.我国中央银行现行公布的贷款基准利率是（ ）。A. 法定利率B. 固定利率C. 行业公定利率D. 市场利率【答案】: A【解析】:基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。2.奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业，属于（ ）。A. 新兴行业B. 周期型行业C. 防御型行业D.
2、 增长型行业【答案】: B【解析】:周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；反之相应衰落。产生这种现象的原因是，当经济上升时，对这些行业相关产品的购买相应增加。例如奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业，就属于典型的周期性行业。3.如果一个公司的固定资产使用率_，一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由_决定。（ ）A. 小于20%或30%；行业技术变化比率B. 小于20%或30%；资本的周转周期C. 大于60%或70%；资本的周转周期D. 大于60%或70%；行业技
3、术变化比率【答案】: D【解析】:固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。4.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（ ）。2009年6月真题A. 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B. 在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中的问题C. 要考察客户决策及运作是否以内部人和关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
4、D. 对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求【答案】: C【解析】:A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能被大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。5.贷款贷前调查报告中，以下属于对借款人资信与银行的往来情况进行分析的内容是（ ）。A. 近三年及当期主营业务利润率变化情况及原因B. 应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款
5、情况C. 亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况D. 以往借款的还款付息情况、信用等级、授信限额及额度占用情况【答案】: D【解析】:借款人资信及与银行往来情况主要包括：借款人在银行开户的情况；在银行长短期贷款余额、各类渠道的融资情况、以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵（质）押担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况；中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新
6、增的存款、结算量及各项收益预测。6.如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。A. 主债务履行期届满之日起24个月B. 主债务履行期届满之日起6个月C. 主债务合同生效之日起24个月D. 主债务履行期届满之日起13个月【答案】: B【解析】:就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。7.在分析影响借款人还款能力的非财务
7、因素时，可以通过（ ）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。A. 中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统B. 中国人民银行企业征信系统C. 中国银行业协会企业征信系统D. 中国税务总局企业纳税信用等级查询系统【答案】: B【解析】:在分析影响借款人还款能力的因素时，还应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。8.对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择（ ）的工艺方案较经济合理。A. 自动化水平高B. 机械化水
8、平高C. 技术可靠性高D. 实施可行性高E. 生态环保【答案】: A|B【解析】:在分析工艺方案时，必须结合本地区经济发展水平和资源条件，对不同工艺方案的自动化水平和机械化程度所产生的经济合理性进行分析评估。对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择自动化和机械化程度高的高新技术方案具有经济上的合理性；相反，对于经济发展较为落后的地区来说，由于具有资本要素稀缺、劳动要素丰裕的特点，所以大量使用节省劳动要素的高新技术是不经济的。9.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（ ）。2014年11月真题A. 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等
9、土地承包经营权B. 建筑物和其他土地附着物C. 正在建造的建筑物D. 交通运输工具E. 建设用地使用权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据担保法第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；以企业的
10、设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。10.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按照足额偿还的贷款应归类为（ ）。2016年11月真题A. 正常类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 损失类贷款【答案】: A【解析】:B项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无
11、法收回，或只能收回极少部分。11.某产品的设计年产能为2万件，年固定成本为50万元，销售收入为200万元，单位产品售价为100元，单位变动成本为60元，单位销售税金为5元，则盈亏平衡点生产能力利用率约为（ ）。A. 61.43%B. 81.43%C. 51.43%D. 71.43%【答案】: D【解析】:盈亏平衡点生产能力利用率年固定成本÷（年销售收入年变动成本年销售税金）×100%。该题盈亏平衡点生产能力利用率50÷（2002×602×5）×100%71.43%。12.我国贷款风险分
12、类的标准中，最核心的内容是（ ）。2016年11月真题A. 借款人的还款意愿B. 借款人的历史还款记录C. 贷款的内在风险程度和债务人还款能力D. 借款人的还款来源【答案】: C【解析】:贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。13.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（ ）。A. 贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合
13、同B. 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C. 贷款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按贷款合同约定履行义务，亦不属违约行为D. 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例【答案】: A【解析】:B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，贷款合同一经签订生效后，
14、受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据贷款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。14.水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（ ）方面项目规模制约因素。A. 其他生产建设条件B. 资金和基本投入物C. 项目所处行业的技术经济特点D. 生产技术、设备、设施状况【答案】: C【解析】:项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一，不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。例如，采
15、掘工业的项目规模，主要取决于矿区的地质条件及矿产资源的工业储量和工业开采价值；水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。15.商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业政策等，这属于（ ）审查。A. 借款人主体资格及基本情况B. 财务因素C. 信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性D. 信贷业务政策符合性【答案】: D【解析】:银行业金融机构在审查过程中，对信贷业务政策符合性审查的内容包括：借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等
16、；客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策；借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度，贷款品种及金额是否在有效授信（信用）可用额度内，贷款条件是否满足授信额度设定的支用条件等。16.宏观经济分析的主要方法不包括（ ）。A. 指标法B. 概率预测C. 计量经济模型分析D. 专家定性分析【答案】: D【解析】:宏观经济分析可以通过一系列的经济指标的计算、分析和对比来进行。除指标分析方法外，还有计量经济模型分析和概率预测等方法。17.（ ）通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的
17、能力，进而估算经营过程中所需的资金量。A. 杠杆比率B. 盈利能力指标C. 偿债能力指标D. 营运能力指标【答案】: D【解析】:营运能力指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。营运能力指标包括周转率和周转天数两类，两者之间存在一定关系，可相互转换。18.贷款分类应达到的目的不包括（ ）。A. 揭示信贷资产的实际价值和风险程度B. 真实、全面、动态地反映贷款数量C. 及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题D. 计提贷款损失准备金的重要依据【答案】:
18、 B【解析】:贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分。商业银行贷款分类的目的，不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。贷款分类也是监管当局对银行进行审慎监管的基本要求。19.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（ ）。A. 净资本B. 留存收益C. 增发股票D. 增发债券【答案】: B【解析】:内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。
19、一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。20.对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注（ ）。A. 评级发起人员对模型评级结果的推翻B. 评级人员对模型评级结果的推翻C. 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D. 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决【答案】: B【解析】:评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。21.在担保管理评价工作中，
20、商业银行对保证人的管理评价内容不包括（ ）。A. 保全保证人的资产B. 分析保证人的保证实力C. 了解保证人的保证意愿D. 贷款到期后保证人管理【答案】: A【解析】:贷款保证的目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下两个方面的内容：保证人日常管理，包括分析保证人保证实力的变化和了解保证人保证意愿的变化；贷款到期后保证人管理。22.一个物可以设立（ ）个质押权。A. 两B. 零C. 一D. 三【答案】: C
21、【解析】:在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在受偿的顺序问题；而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。23.（ ）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。A. 经营状况变化B. 管理状况变化C. 财务状况变化D. 还款账户变化【答案】: C【解析】:财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，还可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比
22、率等财务指标提出控制要求。24.相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则（ ）。A. 短期偿债能力较弱B. 长期偿债能力不受影响C. 短期偿债能力较强D. 长期偿债能力较弱【答案】: C【解析】:短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。25.贷款风险预警的程序包括（ ）。A. 信用信息的
23、收集与传递B. 风险处置C. 停止放款D. 风险分析E. 后评价【答案】: A|B|D|E【解析】:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。26.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（ ）。2014年11月真题A. 还本付息通知单B. 支付令C. 划款通知书D. 催收通知书【答案】: A【解析】:为了确保
24、贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。27.负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）的机构为项目的（ ）。A. 实施机构B. 经营机构C. 协作机构D. 宣传机构【答案】: A【解析】:项目的实施机构在我国通常称为项目的建设单位，由它负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）。虽然建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责
25、。28.抵债资产为动产的处置时限为（ ）。A. 自取得日起1年内B. 不确定C. 自取得日起半年内D. 自取得日起2年内【答案】: A【解析】:抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，动产应自取得日起1年内予以处置。29.某生产企业2017年末的速动比率为1.2，该企业流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40%，该公司的现金比率为（ ）。A. 20%B. 50%C. 80
26、%D. 70%【答案】: C【解析】:现金比率的计算公式为：现金比率现金类资产/流动负债，其中现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，又知速动比率速动资产/流动负债。因此，现金比率（速动资产应收账款）/流动负债速动资产/流动负债应收账款/流动负债速动比率应收账款/流动负债1.240%80%。30.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（ ）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。A. 4B. 3C. 1D. 2【答案】: D【解析】:根据呆账核销管理办法的相
27、关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权，可以认定为呆账。31.贷前调查的主要对象包括（ ）。A. 保证人B. 借款人行业主管部门C. 抵（质）押人D. 抵（质）押物E. 借款人【答案】: A|C|D|E【解析】:贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。32.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（ ）。A. 贷款合同不违反法律、行
28、政法规的强制性规定B. 贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C. 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D. 贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰【答案】: B【解析】:ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。33.下列关于项目盈利能力分析表述错误的是（ ）。A. 计算项目财务净现值时，设定的折现率越高，财务净现值越高B. 净现值率越大，项目的效益就越好C. 项目投资回收期小于基准投资回收期时，表明该项目能在规定时间内收回投资D
29、. 财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率【答案】: A【解析】:A项，一个项目的净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点（建设期初）的现值之和，设定的折现率越高，财务净现值越低。34.在（ ），各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。A. 表明贷款意向后B. 告知客户后C. 项目建议书批准阶段或之前D. 项目建议书批准之后【答案】: C【解析】:在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有
30、权限限制，超出所在行权限的项目须报上级行备案。35.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（ ）。A. 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B. 银行不得擅自使用抵债资产C. 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D. 抵债资产收取后原则上不能对外出租【答案】: A【解析】:A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。36.项目投产初期，要根据（ ）估算各年达产率。A. 项目销售收入B. 项目实际产量C. 设计生产能力D.
31、;市场产量水平【答案】: B【解析】:项目销售收入审查中，项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量（产品有自用的要扣除）；投产初期，项目的实际产量往往低于设计生产能力，要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。37.公司信贷中对公司的法人治理结构分析的内容有（ ）。A. 董事会结构和运作过程B. 财务报表与信息披露的透明度C. 技术人员稳定性D. 激励约束机制E. 控股股东行为【答案】: A|D|E【解析】:客户法人治理结构评价内容主要包括：控股股东行为；激励约束机制；董事会结构和运作过程。
32、38.进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（ ）。A. 视察客户存货B. 查阅客户财务资料C. 亲自参观客户的生产经营场所D. 参观客户办公条件【答案】: C【解析】:实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。39.贷款质押的最主要风险因素是（ ）。2010年5月真题A. 虚假质押风险B. 司法风险C. 汇率风险D. 操作风险【答案】: A【解析】:目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇
33、率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。40.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（ ）万元。2014年11月真题A. 1100B. 2100C. 1600D. 1200【答案】: C【解析】:经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从营业收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。本题应注意提取折旧并没有引起现金支出，所以该公司经营活动现金净流
34、量300014001600（万元）。41.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（ ）。A. 面谈访问进行前期调查B. 确立贷款意向C. 正式开始贷前调查D. 直接做出贷款承诺【答案】: A【解析】:无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。42.关于速动比率，以下说法不正确的是（ ）。A. 对企业而言，速动比率越高越好，
35、说明企业有极高的资产变现能力B. 速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力C. 在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产D. 速动比率一般应保持在100%以上【答案】: A【解析】:速动比率是指借款人速动资产与流动负债的比率。速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产，其计算公式为：速动资产流动资产存货预付账款待摊费用。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。43.等额还款中
36、一般包括下列哪些方式？（ ）A. 等额本息还款B. 约定还款C. 分次还款D. 等额本金还款E. 不定额还款【答案】: A|D【解析】:还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。44.某公司向A银行申请2年期流动资金贷款，该贷款将于2009年6月5日到期，该公司向A银行提出展期申请，在不考虑企业实际经营状况的前提下，下列可被银行接受的贷款展期到期日有（ ）。A. 2010年5月1日B. 201
37、1年12月31日C. 2010年9月30日D. 2009年10月31日E. 2010年6月30日【答案】: A|D【解析】:贷款通则对贷款展期的期限作了如下规定：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年；国家另有规定的除外。中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。即该题目中可被银行接受的贷款展期到期日为：2÷21（年），即2010年6月5日。45.关于贷款抵押物的转让，下列表述错误的是（ ）。A. 若转让抵押物的价款明显
38、低于其价值，银行可以要求抵押人提供相应的担保。否则，不得转让抵押物B. 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况。否则，转让行为无效C. 抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿D. 抵押人可以自主转让已办理抵押登记的抵押物，不必征得他人同意【答案】: D【解析】:D项，在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。46.金融企业应
39、在每批次不良资产转让工作结束后（ ）个工作日内，向同级财政部门和中国银保监会或其属地派出机构报告转让方案及处置结果。A. 60B. 30C. 45D. 15【答案】: B【解析】:金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银保监会或其属地派出机构报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银保监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和其属地派出机构。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。47.经营杠杆是衡量（ ）相对于销售量变化敏感度的指标。A.
40、0;营运资本B. 存货C. 营业利润D. 销售费用【答案】: C【解析】:经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。48.在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括（ ）。A. 各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况B. 项目投资估算是否合理C. 项目总投资及构成的合理性D. 项目的盈利能力和清偿能力E. 项目设备选择是否合理【答案】: A|B|C【解析】:项目投资估算与资金筹措评估的内容包括：项目投资（含建设投资和流动
41、资金）估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题；项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定；各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等；如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。49.下列关于商业银行担保管理的表述，错误的是（ ）。A. 商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险B. 商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施C. 商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品价值的影
42、响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施D. 抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行可以不加强押品价格监控【答案】: D【解析】:抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按合同约定平仓。50.波特认为有5种力量决定了行业竞争程度和吸引力，以下属于这5种力量的有（ ）。A. 潜在竞争者进入的威胁B. 供应商议价能力C. 替代产品或服务的威胁D. 客户议价能力E. 行业竞争状况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:迈克尔
43、3;波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势：行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁。上述五种力量决定了行业竞争程度和吸引力，企业应该综合评价以上各个方面，分析行业潜力，并由此制定竞争战略。51.贷款通则规定：银行在短期贷款到期_之前、中长期贷款到期_之前，应当向借款人发送还本付息通知单。（ ）A. 1个月；3个月B. 5天；10天C. 1个星期；1个月D. 10天；2个月【答案】: C【解析】:贷款通则第三十二条规定，贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发
44、送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。52.授信额度的决定因素有（ ）。A. 客户的还款能力B. 贷款组合管理的限制C. 银行或借款企业的法律或监督条款的限制D. 银行的客户政策E. 客户的信贷需求【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客户政策；关系管理因素。53.关于审贷分离的实施要点，下
45、列表述正确的有（ ）。A. 审查人员原则上不允许单独接触借款人B. 审查人员应具有最终决策权C. 不得违反程序审批授信业务D. 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E. 信贷审批原则上应实行集体审议机制【答案】: A|C|E【解析】:审贷分离实施要点包括：审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查审批人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离。54.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（ ）。A. 审核银行授
46、信业务审批文书是否在有效期内B. 审核提款金额与项目进度的匹配情况C. 审核贷款定价水平D. 审核放款条件的落实情况【答案】: C【解析】:放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。其主要职能包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。除上述职责外，放款执行部门还可以参与贷后管理工作：参与授信业务的监测、检查与管理工作；做好贷款存续期内各项贷款限制性条件的监督落实；配合做
47、好贷款到期及提前收回的本息管理工作；对授信额度的使用进行监控，统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况；按照授信部门的审批要求，实时办理授信额度的调用等。C项，审核贷款定价水平是授信审批部门的责任。55.贷款风险预警的程序包括（ ）。A. 信用信息的收集与传递B. 风险处置C. 停止放款D. 风险分析E. 后评价【答案】: A|B|D|E【解析】:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。56.商业银
48、行审贷分离制度的形式有（ ）。A. 岗位分离B. 行业分离C. 业务分离D. 部门分离E. 地区分离【答案】: A|D|E【解析】:审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查审批人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的形式主要有：岗位分离；部门分离；地区分离。57.贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有（ ）。A. 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B. 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条
49、件C. 未明确约定罚息的计算方法D. 担保方式的约定不明确、不具体E. 对借款人基本信息重视程度不够【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于签约过程中的违规操作。58.设定质押的股票必须是（ ）。A. 价值高的B. 价格稳定的C. 可流通的D. 有管理权的【答案】: C【解析】:根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。59.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（ ）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。A. 通过债务重组，能
50、够追加或者完善担保条件B. 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C. 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D. 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E. 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷【答案】: A|B|C|D|E【解析】:总的来说，办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。具备题中五项条件之一的，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。60.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（ ）。A. 不良贷款率B. 信贷余额扩张系数C. 相对不良率D. 不良率变幅E. 利息实收率【答案】: A|B|C|D|E【解析】:区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下指标：不良贷款率；相对不良率；不良率变幅；信贷余额扩张系数；不良贷款生成率；不良贷款剪刀差；到期贷款现金回收率；利息实收率。
