个人贷款产品介绍个人客户经理培训周会

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1、 六、其他要求六、其他要求二二、工薪贷、工薪贷 三三、个人抵质押循环额度贷款个人抵质押循环额度贷款目目 录录一、个人无抵质押循环额度贷款一、个人无抵质押循环额度贷款四、助业宝四、助业宝 五、商户小额贷五、商户小额贷 第二页，共30页。一一 个人无抵质押循环额度贷款个人无抵质押循环额度贷款 个人无抵质个人无抵质押循环额度贷款押循环额度贷款l产品定义产品定义 1.1.个人无抵质押循环贷款是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一 种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用 贷款。 2.按照担保方式不同包括个人信用循环贷款和个人第三方信用保证循环贷款。 3.主要面对优质高端自然人

2、客户 发放。l产品特点产品特点 高风险，短期收益高，在核定的额度内随需支取、循环使用l适用对象适用对象 自然人申请的个人信用贷款和有第三方信用保证项下的个人贷款。 第三页，共30页。一一 个人无抵质押循环额度贷款个人无抵质押循环额度贷款1. 具有相对稳定工资或劳务收入的客户具有相对稳定工资或劳务收入的客户l客户分层及额度金额客户分层及额度金额主要指在金融、能源、邮电、通讯、交通、IT等部门或知名外资企业工作2年以上的 正式员工，在职国家公务员，正规高校教师，重点中学、小 学教师，正规医院执业医生，取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师等。 额度额度：原则上不超过借款人年收入

3、的2倍，对确有营销需求的重点客户可不超过3倍。第四页，共30页。一一 个人无抵质押循环额度贷款个人无抵质押循环额度贷款2. .具有一定数量金融资产和良好信用记录的经营性收入客户具有一定数量金融资产和良好信用记录的经营性收入客户l客户分层及额度金额客户分层及额度金额主要指在金融、能源、邮电、通讯、交通、IT等部门或知名外资企业工作2年以上的 正式员工，在职国家公务员，正规高校教师，重点中学、小 学教师，正规医院执业医生，取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师等。 额度额度：原则上不超过借款人年收入的2倍，对确有营销需求的重点客户可不超过3倍。第五页，共30页。一一 个人无抵质

4、押循环额度贷款个人无抵质押循环额度贷款3.重点营销公司客户的管理层及骨干员工重点营销公司客户的管理层及骨干员工 l客户分层及额度金额客户分层及额度金额主要指个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、管理人员部门经理以上（含）、业务骨干、理财VIP客户、信用卡金卡客户。 额度额度：原则上不超过借款人年收入的2倍，对确有营销需求的重点客户可不超过3倍。上述上述3 3类客户申请个人无抵质押循环额度贷款，最高不超过类客户申请个人无抵质押循环额度贷款，最高不超过3030万元。万元。第六页，共30页。一一 个人无抵质押循环额度贷款个人无抵质押循环额度贷款4.4.经认定的三级财富管理体

5、系个人中高端客户经认定的三级财富管理体系个人中高端客户l客户分层及额度金额客户分层及额度金额 额度：额度： 1.私人银行客户最高额度不超过300万元； 2.中银财富管理客户最高额度不超过200万元. 第七页，共30页。一个人无抵质押循环额度贷款一个人无抵质押循环额度贷款l贷款用途贷款用途可用于一切合法个人消费支出。借款人不得将贷款用于投资经营和无指定用途的个人支出 。l额度期限额度期限个人无抵质押循环贷款额度有效期最长为一年。 个人无抵质押循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年 ； 若用于购买汽车，最长不超过三年 。l贷款利率贷款利率个人无抵质押项下的单笔贷款，一般执行同档次贷款基准利率

6、。目前我行执行同档次贷款基准利率上浮30%。l担保方式担保方式有相应担保能力的自然人担保。第八页，共30页。二二 工薪贷工薪贷 工薪贷工薪贷l产品定义产品定义 指为具有稳定持续工资收入或还款账户可控的客户群体提供的，以主动授信为服务方式的个人贷款产品。 高风险，短期收益高，在核定的额度内随需支取，循环使用。 与无抵质押循环额度贷款相比较，在贷款期限、贷款利率、贷款金额、贷款担保方式等方面有了更灵活的选择。 该产品以信用贷款为基础，针对具有持续工资收入或还款账户可控的客户群体产品特点产品特点适用对象适用对象 第九页，共30页。二二 工薪贷工薪贷l目标客户 纳入国家行政编制的国家公务员和参照公务员

7、管理，待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员。与我行有业务往来，且企业资质得到我行内部一定程序认可； 或我行代发薪企业员工。我行正在营销或拟营销的，实力雄厚，管理规范，提供相对稳定工资福利待遇的优质企业正式员工第十页，共30页。二二 工薪贷工薪贷l贷款用途贷款用途可用于一切合法个人消费支出。借款人不得将贷款用于投资经营和无指定用途的个人支出 。l额度期限额度期限一般为1年，试用途可延长至三年。l贷款利率贷款利率一般采取基准利率或适当上浮的定价方式；目前执行同档次基准利率上浮30%。l贷款额度贷款额度贷款额度不超过50万元。 第十一页，共30页。二二 工薪贷工薪贷l 工薪贷与个人无抵质押贷款相比

8、较： 第十二页，共30页。二二 工薪贷工薪贷因地制宜原则因地制宜原则主动授信原则主动授信原则灵活服务原则灵活服务原则动态管理原则动态管理原则联动营销原则联动营销原则根据客户行业特点、企业特征、收入结构、职务等结合交叉销售的需要，制定差异化的服务方案产品前端营销以配合行内公司金融和个人金额金融对公司或机构营销为基础，将个人授信融入一揽子配套金融服务方案。利用企业年金、代发薪、保障卡等联动措施，挖掘对公客户资源，开展源头营销，加强客户储备配合行内客户营销，以工资收入为主要授信依据，主动给予客户授信额度。同时加强用款控制和还款账户管理。综合考虑客户薪资增长趋势和职业晋升，提供阶梯式的服务方案储备，根

9、据客户还款、信用等记录，对授信额度、年限进行动态调整。根据客户用款的性质和实际状况，在评估还款能力的基础上对授信额度进行临时性浮动，对于放款渠道，也可在监管允许的范围内，选择自主支付。第十三页，共30页。三三 个人抵质押循环额度贷款个人抵质押循环额度贷款l产品定义产品定义是我行根据个人客户的信用状和客户提供的我行认可的抵质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额和有效期内可循环周转使用贷款。 个人抵个人抵质质押循环额度贷款押循环额度贷款l产品特点产品特点 高风险，短期收益高，在核定的额度内随需支取、循环使用l适用对象适用对象 自然人申请的有抵（质）押物担保的个人贷款。