第一章精算概述.
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1、 保险精算广西大学商学院 张瑞纲什么是保险精算n 2013年广东行业薪酬统计，保险精算师以人均月薪2万元成为排名第一高的工作岗位，那么问题来了，什么是保险精算师？他们需要做一些什么样的工作？什么是保险精算n精算师一直被认为是一种高大上的职业，前两年央视有款节目，一个记者采访一个小孩他未来想做什么，这个小孩肯定地回答说他未来要做一名精算师，但是我也可以很肯定的说他不知道精算师是干什么的。什么是保险精算n 在现代保险企业中，保险精算属于保险业的核心技术保险公司要承保某项保险标的，首先就须对该保险标的的潜在损失风险进行评估预测，确立出科学的保险费率。保险费率太高，保险公司会失去客户；保险费率太低，保
2、险公司无法实现利润，因此适合的保险费率一直是保险公司在追求的目标。什么是保险精算n 收取保费后，公司为确保保险公司的经营稳定，履行各种保险责任，必须提留各种必要的准备金，并把除准备金及支付必要的营运成本后的剩余保费收入进行科学的组合投资，以获取一定的投资回报。什么是保险精算对于巨灾损失，为保证公司的稳健经营，又必须合理确立分保计划，等等。n其他大部分对保险公司财务状况产生重大影响的风险分析均离不开精算技术的应用 精算（含义）n精算是依据经济学的基本原理，利用现代数学、统计学、金融学及法学等的各种科学有效的方法，对多种经济活动中未来风险进行分析、估价和管理的一门综合性的应用科学，是现代保险、金融
3、、投资实现稳健经营的基础，是为保险业提高管理水平、制定策略和作出经营管理决策提供科学依据和工具的一门学科。n精算学是对风险的评价和制定经济安全方案的方法体系。而风险的重要特征是：不确定性！精算（含义）n因为精算涉及的知识领域如此之多，因此如果要成为一名精算师，也必须必须精通保险、法律、经济学、统计学、风险管理的各项知识，所以精算师可以说是保险领域工作要求最高，技术含量最高的工作岗位。精算（应用领域）n应用于保险业、社会保障事业及投资业等各经济领域n通过精算技术的应用可有效预测、控制甚至化解各经济部门所面临的诸多风险，尤其是财务中的风险。精算师n精算师的作用：“在给金融投资等问题提供专家的、恰如
4、其分的解答方面，尤其是解释不确定的未来事件方面，发挥精算行业的作用并提高它的声誉。” 摘自英国精算行业业务报告精算师（就业领域）n各类保险公司（寿险、财险、再保险公司等）n咨询公司n社保局、保监会n教育机构等其它机构nn当然以上是理想的状态精算师（主要职责）n精算师的工作实质是风险管理工作，是对风险的识别、计量、监控，从而保证保险公司的稳健经营。 n精算作为保险业的核心技术，正逐渐渗透到保险公司经营管理的各个方面，渗透到风险管理的各个关键点上。精算管理的过程就是风险管理的过程，其最终目的就是防范风险。精算师（主要职责）1、产品开发设计，监督条款制定、价格设计，和市场预测。比如一个寿险产品，精算
5、师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款，最终的新保险产品设计出来后，还必须获得精算师的签字。 精算师（主要职责）2、投资顾问精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金的流向的风险指数。对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。 精算师（主要职责）3、保险产品管理精算师在产品售出后参与产品管理，分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量，对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。4、财务管理精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支；审核财务报告，把握投资方
6、向，确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。 精算管理和控制系统环境因素（法律、社会、经济、人口、税收等）环境因素（法律、社会、经济、人口、税收等）精算师的职业化精算师的职业化精算师（资格考试）n一般精算师资格考试分为准精算师考试和精算师考试两部分，只有通过这两个层次的学习和考试，才会获得精算师资格证书。精算师（资格考试）准精算师考试内容为作为精算人员所必须掌握的精算理论和技能以及基础的精算实务知识精算师考试内容以高级精算专业课程和精算实务为主，内容涉及保险公司运营，公司财务、投资、公司偿付能力管理等诸多内容。n要获得精算师资格，通常需
7、要通过权威精算学会的精算师资格考试认证。精算协会n基本职能职业发展与自律教育与考试交流（年会、刊物、网站、学术研讨）公共服务（参与决策、受理投诉、宣传）精算协会n国际上著名的精算学会有： 1）北美精算学会（SOA ，Society of Actuaries ） 2）英国精算学会（FIA， the Faculty and Institute of Actuaries ） 3）日本精算学会(IAJ ，Institute of Actuaries of Japan） 4）澳大利亚精算学会（IAAus ，Institute of Actuaries of Australia ）n不同的精算师学会具有不
