随州分行业务运营典型案例分析

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1、2015年业务运营典型案例分析 监测内部风险暴露水平及典型案例监测内部风险暴露水平及典型案例 质检风险暴露水平及典型案例质检风险暴露水平及典型案例主要影响因素主要影响因素一、全过程风险暴露水平20152015年年1 1至至8 8月月全过程风险暴露水平全过程风险暴露水平网点网点监测风险暴露水监测风险暴露水平平业务集中风险业务集中风险暴露水平暴露水平远程授权风险远程授权风险暴露水平暴露水平质检风险暴露质检风险暴露水平水平全过程风险暴全过程风险暴露水平露水平淅河0.56 00.008 0.75 1.32 营业部1.92 00.006 01.93 东城2.11 00.011 02.12 清河路3.14

2、 00.012 03.15 南郊支行1.14 00.007 2.11 3.26 车站路4.03 00.008 0.51 4.54 广水4.04 0.0030.007 0.72 4.77 南关口4.05 00.015 0.94 5.00 花溪桥4.89 00.006 0.32 5.22 曾都4.55 00.013 0.71 5.27 神农5.50 00.019 05.52 牡丹6.30 00.011 06.31 随县3.31 0.0070.007 3.34 6.67 解放路7.06 00.009 2.14 9.20 开发区9.30 00.014 2.64 11.95 合计3.52 0.0020.

3、008 0.68 4.21 二、监测内部风险暴露水平二、监测内部风险暴露水平20152015年年1 1至至8 8月份监测风险暴露水平月份监测风险暴露水平网点名称网点名称业务量业务量监测风险分值监测风险分值监测风险暴露水平监测风险暴露水平淅河支行5326730.56 南郊支行87959101.14 分行营业部343603661.92 东城支行99496212.11 清河路支行14838046.63.14 随县支行126867423.31 车站路支行15839563.84.03 广水支行863311348.64.04 南关口支行123462504.05 曾都支行158259724.55 花溪桥支行

4、12365660.54.89 神农支行89144495.50 牡丹支行131839836.30 解放路支行11973784.57.06 开发区支行103202969.30 合计315762811123.52 监测风险事件风险点分布：监测风险事件风险点分布：风险收集要素大类风险收集要素大类风险收集要素描述风险收集要素描述笔数及分值笔数及分值风险分值占比风险分值占比客户行为类9笔，93分客户行为监控3笔，30分2.70%客户身份审核4笔，42分3.78%非本人、非监护人代理购买理财产品1笔，12分1.08%个人账户频繁存取，转账入内部户代发工资1笔，9分0.81%员工行为类40笔，304.8分PB

5、MS系统超期未登录15笔，45分4.05%员工行为类15笔，150分13.49%柜员日终未签退3笔，18分1.62%柜员随意简化操作流程7笔，91.8分8.26%业务处理类119笔，702.2分凭证资料审核类57笔，267.2分24.03%账户管理类12笔，71分6.38%账务处理类44笔，346分31.12%账务更正类6笔，18分1.62%合计171笔1112分 典型风险事件一：客户证件有效期输入错误典型风险事件一：客户证件有效期输入错误 南郊支行柜员办理客户凭本人身份证件办理定期存折开户，当日因客户急需用钱，马上取出，凭证上注明了客户接电话需用钱，相关交易凭证签名笔迹一致，证件核实有效，但

6、客户证件有效期为2017年8月15日，柜员误输成长期，客户信息录入错误。风险提示：风险提示：柜员办理业务时需要核对客户所出示的有效期内的身份证件有效期是 否与机内一致，若不一致，当时必须进行调整。（一）业务处理类典型风险事件： 典型风险事件二：存单解冻后续账务处理不及时典型风险事件二：存单解冻后续账务处理不及时 车站路支行对公客户“厦工楚胜（湖北）专用汽车制造有限公司”一张500万元定期存单为银行承兑汇票质押物,8月13日信贷部门要求解除存单冻结用于银行承兑汇票兑付,但存单解冻后，由于已过6057业务集中处理上传时间，无法上传处理，故当日未及时完成存单支付业务，未将资金转入其他应解汇款及临时存

7、款银行承兑汇票到期户,留下风险敞口。因是单位定期存单无网银，且只能在本网点办理，网点认为风险可控，次日才办理支取转入。风险提示：风险提示：一方面当日到期解冻的质押存单，当日必须完成支付，转入其他应解汇款及临时存款银行承兑汇票到期户；另一方面营业网点在办理质押的定期存单到期解冻业务时，应合理估算所需时间，若后续处理时间超过业务集中处理正常工作时间，应在下午四点前向市分行申请加班，以便市分行协调省业务集中处理中心安排工作人员加班。（一）业务处理类典型风险事件： 典型风险事件三：典型风险事件三：漏客户签章（名）或签章不正确漏客户签章（名）或签章不正确 广水营业室一柜员办理他行卡资金转入，柜员使用87

8、591交易成功打印一式两联通用机打凭证，客户在预填的“电子支付系统个人跨行电子支付凭证”上签字确认，未在打印的通用机打凭证上签字。原因是，柜员以为客户已经在预填的“电子支付系统个人跨行电子支付凭证”上签字确认，且打印的通用机打凭证上无签字标识，柜员误以为无需签字。 风险提示：风险提示：对于客户本人填写的凭证，以及机内交易打印的交易信息凭证均需客户签字确认。请所有柜员在业务完成后收回客户签字凭证时第一时间核对签字是否正确和完整，日终扫描凭证时也请认真检查凭证要素是否齐全。（一）业务处理类典型风险事件： 典型风险事件四：典型风险事件四：凭证凭证/资料漏送、漏扫资料漏送、漏扫 7月5日开发区支行一名

9、柜员办理客户身份证件类型变更业务，由于扫描仪故障以及柜员未认真核实扫描影像便提交了扫描批次，导致该笔业务4214凭证和远程授权申请书夹张，联网核查打印记录缺失。 风险提示：风险提示：凭证扫描是有效防范风险事件的最后一个环节，由于扫描夹张，凭证缺失或要素缺失的风险事件不在少数，但网点柜员总是屡教屡犯。请各网点现场管理人员加强柜员扫描影像质量管理和督办，坚决杜绝由于扫描失误造成的风险事件。（一）业务处理类典型风险事件： 典型风险事件一：典型风险事件一：违规无卡取款违规无卡取款 广水解放支行一名客户之前已做过1933换卡不换号交易，审批不成功，新卡片还在审批制作流程中，又遇客户急需用钱但手中卡片消磁

10、，无法划卡取现。由于客户当场吵闹，为平息客户情绪柜员及现场管理未向上级部门汇报采取了无卡取款。 风险提示：风险提示：无卡取款，无法验证客户卡片真伪，贸然取款，存在很大风险。遇卡片正在换卡不换号流程中，不能从柜台为客户换卡时，且原卡又消磁时，应首先做1933交易，选择“作废新卡”，终止换卡流程，然后便可在前台做换卡交易，换卡后再划卡取款。（二）员工行为类典型风险事件： 典型风险事件二：典型风险事件二：逆向操作逆向操作 车站路支行一名柜员办理2921交易开立大额定期存单业务，由于柜员未认真认真审查，误以为是转账交易，交易完成后才发现为现金交易，便使用2918进行了现金支取，补足短款。造成先存后取，

11、逆向操作。 风险提示：风险提示：对于2713、2920、2921等既可选择现金、又可选择转账的交易，经常由于柜员疏忽，未注意选择下账途径，误将转账交易做成现金交易，造成先存后取逆向操作。因此柜员在处理这些交易时，务必根据实际选择现金下账或转账下账，以免造成长短款。（二）员工行为类典型风险事件： 典型风险事件三：典型风险事件三：依据复印件办理对公账户信息变更业务依据复印件办理对公账户信息变更业务 清河路支行柜员在办理“湖北博利机电有限公司”单位信息变更业务时，当日公司法人持本人身份证、开户许可证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证及机构信用代码证原件上柜办理单位信息变更业务，因突然接到单位会计

12、电话需持证件原件办理公司其他事宜，故经办柜员核对与原件相符后利用复印件办理了相关业务，违反了相关制度规定。 风险提示：风险提示：按照单位信息变更管理规定，客户需提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证及机构信用代码证、开户许可证原件等相关资料办理，柜员为方便客户忽视制度规定，随意简化流程，存在风险隐患。（二）员工行为类典型风险事件： 典型风险事件四：典型风险事件四：财政款项退汇不合规财政款项退汇不合规 6月25日广水支行营业室1笔140万资金支付后被退汇,按财政退库流程,资金应原路退回到财政专户,如需支付再凭财政直接支付凭证记账。但该网点于26日将资金转到国库收付中心后,直接重新汇出,缺乏支付

13、依据，此操作与流程不符, 且支付凭证上的印鉴与户名不符。 风险提示：风险提示：我行对于退汇款项要求遵循哪儿来回哪儿去的原则，退回原汇出账户。如需再次支付，需依据有效凭证进行账务处理，而不能草率的按照客户口头要求办理。（二）员工行为类典型风险事件：三、质检内部风险暴露水平三、质检内部风险暴露水平20152015年年1 1至至8 8月月质检风险暴露水平质检风险暴露水平网点名称网点名称业务量业务量质检风险分值质检风险分值质检风险暴露水平质检风险暴露水平东城支行994960 0 分行营业部3436030 0 神农支行891440 0 牡丹支行1318390 0 清河路支行1483800 0 花溪桥支行

14、1236564 0.32 车站路支行1583958 0.51 曾都支行15825911 0.71 广水支行86331162 0.72 淅河支行532674 0.75 南关口支行12346212 0.94 南郊支行8795918.6 2.11 解放路支行11973726 2.14 开发区支行10320227 2.64 随县支行12686742 3.34 合计3157628214.80.68 质检典型风险事件质检典型风险事件 一至八月份全行共确定质检风险事件一至八月份全行共确定质检风险事件16笔，风险分值笔，风险分值104.6分分. 典型风险事件一：凭证典型风险事件一：凭证/资料漏送、漏扫资料漏送

15、、漏扫 开发区支行一名柜员使用2920交易办理转账定期开户业务，漏扫描见客户填写的个人业务凭证（填单）。 广水营业室一名柜员办理2920个人账户转存定期业务,漏扫描客户手工填写的约转存期的个人业务凭证；办理2020现金存款业务，现金存款凭证银行核对联大写不正确。 典型风险事件二：未核实客户有效身份证件典型风险事件二：未核实客户有效身份证件,业务凭证业务凭证/申申请书要素不完整、不正确或更改不合规请书要素不完整、不正确或更改不合规 开发区支行一名柜员办理5922理财购买业务，缺客户联网核查信息，未见客户应全文抄录风险揭示书上提示的本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险等字样,无柜员轧帐表，无法核对。质检典型风险事件质检典型风险事件