理财规划师三级专业能力真题与答案分析

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1、2009年 5 月 理财规划师 2009年 5 月三级专业能力真题及答案分析 卷册二：专业能力（1-100题，共 100 道题，满分为 100分） 一、单项选择题（第 1-70题，每题 1 分，共 70 分。）1、某客户家庭现有资金 5000元，活期存款 2 万元，定期存款 5 万元，货币市场基金 5000 元，其他基金 3 万元。每月平均支出 3000元，则该客户的流动性比率为（A）。A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流动性比率二流动性资产/每月支出 =30000/3000=10流动性资产 =现金+活期+货币基金 =5000+2 万+5000=3 万元结果中没有

2、，再加上定期共 8 万 /3000=26.672、某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款， 则该客户存入的最低金额为 （ C ）。 A 1 B 2C 5 万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为 5 万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用 （ D ）。A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D 定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款， 当活期账户因刷卡消费或转账取 现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。4、何先生的信用卡账单日为每月 1 0日，到期还款日为每月 30日，3月 1 0日银行的对账 单显

3、示何先生 3月 5日有一笔 2000元的消费。如果何先生 3月 30日偿还银行 200元，则 何先生 4月 1 0账单现实的循环利息为（ D ）元。A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息二消费款未还部分X日利率X计息天数+上月利息=2000 元*0.05%*25 天（3 月 5 日到 3 月 30 日）+ （2000 元-200 元）*0.05%*11 （3 月 31 日到 4 月 10 日） =34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（C ）天。A 0 B 24 C 25 D 30免息期是指贷款日 （银行记账日 ）至到期还款日之间的时间 ,本题是 3 月 5 日到 3 月

4、 30 日，25 天6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证 人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。A 3 B 5 C 10 D 15P55资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为 40 万元，该客户名下的住房公积 金本息余额为 8 万元，上个月公积金汇入额为 250 元，本人目前距离法定退休年龄还剩 25 年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10 万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是 100 万元。7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（A ）万元。A 15.5 B 16 C 17.5D 18未来将存： 250

5、*25*12=75000 加上已有 7.5 万+8 万=15.5 万8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（B ）万元。A 20 B 25.5 C 40 D 70P56 以下三项的最低值： 1 、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5 万 2、房价 70% 3 、公积金管理中心的最高额度为 40 万元9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B ）贷款方式。A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D 等比递减10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B ）万元。A 2 B 5 C 10 D 20个人耐用消费品贷款额度不低于人民币 30

6、00 元（含 3000 元），最高贷款额度不得超过人民币 5 万元（含 5 万元）且不超过所购商品价格总额的 80% 。11、某客户每月收入为 6000 元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（ B ）元。A 1500 B 1800 C 2500 D 3000P52,月供应在月收入的25-30%以下，房价在年收入6倍以下。12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D ）。A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D 签订合同时分别约定套内

7、建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000 元，家庭每年税前收入为10 万元，税后收入 86000元，则张先生家庭教育负担比是( B )A 10%B 17% C 15% D 8教育负担比 =届时教育费用 /家庭税后收入 =1.5 万元除以 8.6 万元=17.44% 资料：何先生的儿子今年 10 岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可 以送他出国留学两年， 儿子还有 8 年上大学，现在大学四年学费总计 6万元，共需留学费 用约 30 万元。假设学费与留学费用每年上涨 5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这 笔费用，估计年回

8、报率可以达到 6%。根据上述资料，请回答 14-16 题14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为(D )元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336 万* (1+5% )八8=88647.3315 、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备 ( D )的学费。A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96 大学费用与留学费：36万* (1+5% ) A8=531883.96如果采取定期定投的16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用， 方式，则每月初应

9、投入的资金为( )元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58pv=0 n=8*12r=6%/12Fv=531883.96 求得 pmt=4308.75注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是 4330.3017 、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是 ( A )万元。A 2 B 3 C 4 D 5教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元18 、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是(C )A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助

10、 D 国家奖学金19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是(C )A 规划时间较短 B 规划资金不确定 C 资金用途特殊D 投资方向不确定不确定 时间较短？但教育储蓄要求十分严格，D 初中 1 年级20、在教育规划的各项工具中， 虽然教育储蓄具有很强的优势， 只有(B)及以上学生才能办理教育储蓄 。A 小学一年级 B 小学 4 年级 C 小学六年级 只有在校小学四年级 (含)以上的学生才可以参加教育储蓄21、李先生是某合伙公司的合伙人， 李太太作为全职太太一直没有工作， 现在二人开始积 累子女的教育金， ( D )能很好的规避李先生家庭的各项风险。(A) 投资基金(

11、B )教育储蓄(C)政府债券(D )教育信托22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育 金，这说明该客户家庭( C)(A) 所需教育金额度大(B)教育金积累期限紧迫(C)教育金积累期较长(D)风险承受能力很大C和D选哪个？选d?23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括( D )。(A) 风险是否发生是不确定的 (B)风险发生的时间是不确定的(C)风险发生的地点是不确定的(D)风险是否存在是不确定的24、 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于(C )。(A) 纯粹风险 (B)财产风险(C)投机风险 (D )自然风险投机