货币银行学第一章

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1、南京财经大学金融学院南京财经大学金融学院银行系银行系 参考书籍基本要求主要内容课程性质第一章第一章 货币银行学货币银行学概述概述货币银行学货币银行学是金融学科体系中的基础课是金融学科体系中的基础课 金融领域，广阔而深邃，通常只能瞄准一两个方向深金融领域，广阔而深邃，通常只能瞄准一两个方向深入入. 要想深入一点、几点，必须对金融的要想深入一点、几点，必须对金融的 “全局全局” 有必有必要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑，要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑，只求在狭小的范围深入，进到一定程度就会难以继续。只求在狭小的范围深入，进到一定程度就会难以继续。 所谓把握所谓把握

2、“全局全局”，就是要求能对金融领域的主要构，就是要求能对金融领域的主要构架如金融理论与金融知识，宏观金融与微观金融架如金融理论与金融知识，宏观金融与微观金融,金融机金融机构与金融市场，国内金融与国际金融等等之间的有机联构与金融市场，国内金融与国际金融等等之间的有机联系，有一个较为全面系，有一个较为全面哪怕是概略的哪怕是概略的了解。了解。货币银行学货币银行学的主要内容的主要内容1 金融领域的基本概念和范畴金融领域的基本概念和范畴； 这些基本概念、基本范畴，在全部货币银行学这些基本概念、基本范畴，在全部货币银行学教程中无处不在；教程中无处不在； 一开始就对它们有个较为准确的理解，是探索一开始就对它

3、们有个较为准确的理解，是探索金融奥秘的基本准备。金融奥秘的基本准备。2 微观金融微观金融 本篇讲述金融市场和金融中介的基本知识、基本篇讲述金融市场和金融中介的基本知识、基本理论和相关政策观点。其中金融市场和金融中本理论和相关政策观点。其中金融市场和金融中介的对比和相互作用是近年来金融理论发展中受介的对比和相互作用是近年来金融理论发展中受到关注的热点问题。到关注的热点问题。 2005年年6月月6日日,A股指数股指数998.23。 2007年年8月月9日日, A股市值股市值21.15万亿万亿,首超首超2006年年GDP 总总值值21.09万亿万亿 2007年年10月月16日日, A股指数创历史新高

4、股指数创历史新高6124.04点点 2008年年10月月28日日, A股指数股指数1664.93点点.3 宏观金融宏观金融 本篇讲述货币对内、对外均衡和环绕货币政策的基本篇讲述货币对内、对外均衡和环绕货币政策的基本知识、基本理论和相关政策观点。其中国内宏观本知识、基本理论和相关政策观点。其中国内宏观调控政策的溢出效应推动了金融的国际协调。有关调控政策的溢出效应推动了金融的国际协调。有关这方面的理论和实践发展颇快这方面的理论和实践发展颇快.2007年年1-2008.1月月CPI2001年年2007年年 GDP4 连结微观与宏观的连结微观与宏观的“节节” 现代的货币创造机制现代的货币创造机制5金融

5、运行环境金融运行环境金融与经济的发展金融与经济的发展金融创新金融创新金融监管金融监管美国次贷危美国次贷危机机全球金融危全球金融危机机经济危机经济危机第一章第一章金融学概述金融学概述第二章第二章货币与货币制度货币与货币制度第三章第三章信用、利息和利息率信用、利息和利息率第四章第四章 金融市场与金融工具金融市场与金融工具第六章第六章商业银行商业银行第七章第七章中央银行中央银行第八章第八章货币供求货币供求第九章第九章 货币政策货币政策第十章第十章金融与经济的发展金融与经济的发展第五章第五章金融机构体系金融机构体系主主 要要 内内 容容第十一章第十一章 金融创新金融创新第十二章第十二章 金融监管金融监

6、管第二章第二章 货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节 概述概述第二节第二节 货币制度的构成要素货币制度的构成要素第三节第三节 货币制度的演进货币制度的演进第一节第一节 概概 述述为什么要研究货币？为什么要研究货币？货币数量影响就业和产出货币数量影响就业和产出货币数量影响通货膨胀货币数量影响通货膨胀货币数量影响利率货币数量影响利率货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一一阴影表示衰退美国的货币年增长率与商业周期（美国的货币年增长率与商业周期（1950-931950-93年）年）美国的物价总水平和货币供应美国的物价总水平和货币供应（1950-199

7、31950-1993）平均通胀率平均通胀率与货币增长率与货币增长率(1983-1993)(1983-1993)美国的货币（美国的货币（M M2 2）增长率和利率）增长率和利率（1950-19931950-1993）一周财经新闻回顾一周财经新闻回顾(2.202.27)第二轮金融危机？第二轮金融危机？ 金融海啸的地震震中由美国转向了欧洲金融海啸的地震震中由美国转向了欧洲 金融危机从投资银行转向商业银行。金融危机从投资银行转向商业银行。 2.23 道指及标普指数创近道指及标普指数创近12年来新低年来新低 由金融系统转向实体经济由金融系统转向实体经济 奥巴马政府最近出台了奥巴马政府最近出台了7870亿

8、美元的经济刺激计划亿美元的经济刺激计划 国务院先后出台了十大产业救助计划国务院先后出台了十大产业救助计划 钢铁、汽车、装备制造、电子信息产业、纺织业、石化、钢铁、汽车、装备制造、电子信息产业、纺织业、石化、有色金属、造船、轻工业、物流有色金属、造船、轻工业、物流什么是货币？什么是货币？经济学的角度经济学的角度 任何一种在债务清偿，商品和劳务的支付中被人们普遍任何一种在债务清偿，商品和劳务的支付中被人们普遍接受的物品。接受的物品。通俗的定义通俗的定义 货币通货？货币通货？ 货币财富？货币财富？ 货币收入？货币收入？法律角度法律角度 法律判定货币是什么，货币就是什么。法律判定货币是什么，货币就是什

9、么。 货币的职能货币的职能价值尺度价值尺度流通手段流通手段储藏手段储藏手段支付手段支付手段世界货币世界货币L款款存存其其他他金金融融机机构构商商行行业业银期期存存款款定定商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商行行业业银银活活期期存存款款流通中流通中的现金的现金货货币币的的计计量量M0M1M2M3M4中国的货币层次划分中国的货币层次划分 M0：流通中的现金：流通中的现金 M1：M0+企业活期存款企业活期存款+机关团体部队存款机关团体部队存款+农村农村存款存款+个人持有的信用卡类存款个人持有的信用卡类存款 M2：M1+城乡居民储蓄存款城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定企业存款中具有定期性质的存款期性

10、质的存款+信托类存款信托类存款+其他存款其他存款 M3：M2+金融债券金融债券+商业票据商业票据+大额可转让定期存大额可转让定期存单等单等货币的演变货币的演变商品货币（足值货币）商品货币（足值货币） 特征（形态、本质、币材）特征（形态、本质、币材） 演变过程演变过程实物货币实物货币金属块货币金属块货币私人铸币私人铸币国家铸币国家铸币? 此时有通货膨胀吗此时有通货膨胀吗代用货币（足值代用货币）代用货币（足值代用货币） 货币形态货币形态 优缺点优缺点信用货币（非足值货币）信用货币（非足值货币） 产生的原因产生的原因 几种形式几种形式辅币、银行券、支票存款辅币、银行券、支票存款电子货币电子货币 含义

11、含义 优点优点第二节第二节 货币制度的构成要素货币制度的构成要素货币制度货币制度货币制度的概念货币制度的概念 指一个国家或地区在货币方面以法律形式确定的货币指一个国家或地区在货币方面以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。流通结构和组织形式。货币制度的建立货币制度的建立 不稳定的货币流通阻碍商品经济的发展不稳定的货币流通阻碍商品经济的发展 资本主义经济发展的客观要求资本主义经济发展的客观要求货币制度的构成要素货币制度的构成要素确定货币种类确定货币种类 本位币与辅币本位币与辅币确定货币材料确定货币材料 货币制度最基本内容货币制度最基本内容确定货币单位确定货币单位 货币名称与单位货币的货币名称与单

12、位货币的“值值”确定金属货币的铸造权确定金属货币的铸造权 自由铸造与限制铸造自由铸造与限制铸造规定货币的法定偿付能力规定货币的法定偿付能力 无限法偿与有限法偿无限法偿与有限法偿第三节第三节 货币制度的演进货币制度的演进货币本位制货币本位制银本位制银本位制金本位制金本位制金银金银复本位制复本位制平行平行本位制本位制跛行跛行本位制本位制双本双本位制位制金币本位制金币本位制信用本位制信用本位制金块本位制金块本位制金汇兑本位制金汇兑本位制银本位制银本位制 概念概念 特征特征 银币可以自由铸造银币可以自由铸造 银币为无限法偿货币银币为无限法偿货币 辅币可按一定的比例兑换银币或等量白银辅币可按一定的比例兑

13、换银币或等量白银 白银可以自由输出输入。白银可以自由输出输入。 缺点：价值低且不稳定缺点：价值低且不稳定金银复本位制金银复本位制 金银两种贵金属同为本位币的材料的货币制度金银两种贵金属同为本位币的材料的货币制度。 金币和银币可以自由铸造，金币和银币可以自由铸造， 金币和银币都具有无限法偿能力金币和银币都具有无限法偿能力 辅币可自由兑换金银两种本位货币辅币可自由兑换金银两种本位货币 金银可以自由输出输入。金银可以自由输出输入。1）平行本位制平行本位制金币和银币各按其币材的市场价值流通，交换金币和银币各按其币材的市场价值流通，交换2）双本位制）双本位制 金币和银币按国家或法律规定的固定比价进行流金

14、币和银币按国家或法律规定的固定比价进行流通通,交换交换 格雷欣法则（格雷欣法则（“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”规律）规律）3）跛行本位制）跛行本位制金币可自由铸造金币可自由铸造,银币不能自由铸造银币不能自由铸造,金币和银币按金币和银币按固定比例交换固定比例交换金本位制金本位制 以黄金为本位币材料的货币制度。以黄金为本位币材料的货币制度。 特征特征 金币可以自由铸造金币可以自由铸造 金币为无限法偿货币金币为无限法偿货币黄金可以自由输出输入黄金可以自由输出输入1）金币本位制）金币本位制典型的金本位制典型的金本位制是一种相对稳定的货币制度是一种相对稳定的货币制度自发保持货币数量适当自发保持货币数量适当

15、各国间的货币比价由铸币平价来决定各国间的货币比价由铸币平价来决定铸币平价铸币平价:两国货币的含金量之比两国货币的含金量之比黄金输出、输入点黄金输出、输入点2）金块（生金本位制）金块（生金本位制）国家不流通金币，实际流通的是纸币国家不流通金币，实际流通的是纸币银银行券行券,银行券可按官价兑换黄金银行券可按官价兑换黄金,但兑换受较大但兑换受较大的限制的限制黄金作为银行券流通的保证金黄金作为银行券流通的保证金黄金几乎退出流通领域，仅仅发挥储备货币黄金几乎退出流通领域，仅仅发挥储备货币的职能的职能3）金汇兑（虚金）本位制）金汇兑（虚金）本位制国家不流通金币，实际流通的是银行券，但银行国家不流通金币，实

16、际流通的是银行券，但银行券不可在国内兑换黄金券不可在国内兑换黄金银行券同另一个实行金本位制国家的货币保持固银行券同另一个实行金本位制国家的货币保持固定的比价，银行券只能先兑换成外汇，在由外汇定的比价，银行券只能先兑换成外汇，在由外汇在国外兑换成黄金在国外兑换成黄金以外汇做为银行券流通的保证金以外汇做为银行券流通的保证金金块本位制和金汇兑本位制是金块本位制和金汇兑本位制是“残缺不全残缺不全”的的金本位制金本位制布雷顿森林体系布雷顿森林体系 建立历史背景建立历史背景 内容内容 作用作用 崩溃崩溃纸币制度纸币制度纸币制度的形成纸币制度的形成纸币制度的特点纸币制度的特点北宋“交子”纸币流通规律纸币流通规律流通中的纸币总量属量流通中所必需的货币金金属量单位纸币所代表的货币人民币制度人民币制度人民币是我国的本位货币，由中国人民银行发人民币是我国的本位货币，由中国人民银行发行。具有无限法偿能力。行。具有无限法偿能力。 “元元”是法定货币是法定货币单位。单位。辅币单位有辅币单位有“角角”“”“分分”；具有无限法偿能力。；具有无限法偿能力。人民币是不可兑现的信用货币。人民币是不可兑现的信用货币。人民币符号为人民币符号为“￥” 。中华人民共和国人民币管理条例中华人民共和国人民币管理条例