货币金融学 第8章

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1、第八章第八章 保险保险本章内容保险概述保险概述1保险的起源和发展保险的起源和发展2保险合同保险合同3保险经营保险经营4一、保险概述1. 保险的概念 广义的保险广义的保险：集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。 狭义的保险狭义的保险，即商业保险。是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险和社会保险的区别1.性质性质社会保险具有

2、保障性，不以营利为目的；商业保险具有经营性，以营利为目的2.建立基建立基础础社会保险建立在劳动关系基础上，主要形成劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险是自愿投保3.管理体管理体制制社保由政府职能部门管理；商业保险由保险公司管理4.对象不对象不同同参加社会保险的对象是劳动者；商业保险的对象是自然人5.保障范保障范围不同围不同社保解决大多数劳动者的生活保障；商业保险解决一部分投保人的问题6.资源来资源来源不同源不同社会保险资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险资金只有投保人保费的单一来源7.待遇计待遇计发不同发不同社保是按月支付，随工资上涨每年调整；商业保险是多投多保，少投少保

3、，不投不保的原则2. 保险的性质 保险是一种经济制度 保险必须有危险存在 保险必须对风险事故造成的损失给予经济补偿 保险必须有互助共济关系 保险的分担金必须合理2. 保险的性质 保险是一种法律关系 保险是一种合同法律关系 保险合同对当事人均有约束力 保险合同中所约定的事故或事件是否发生必须是不确定的，即具有偶然性 事故的发生是保险合同的另一方当事人即被保险人无法控制的 保险人在保险事故发生后承担给付金钱或其他类似的补偿 保险应通过保险单的形式经营。3. 保险的功能分散分散风险风险经济经济补偿补偿资金资金融通融通社会社会管理管理两大基本功能两大基本功能社会保障管理社会风险管理社会关系管理社会信用

4、管理4. 保险的特征 互助性 契约性 经济性 商品性 科学性5. 保险的原则 保险利益原则（可保利益原则） 最大诚信原则 弃权和禁止反言原则 损失补偿原则 近因原则 分摊原则 代为原则（代位追偿原则）二、保险的起源与发展v1. 保险的萌芽 阅读课本阅读课本P142P142内容内容2. 保险的发展海上保险海上保险火灾保险火灾保险人寿保险人寿保险最早的保险最早的保险起源于意大利起源于意大利发展成熟于英发展成熟于英国国保险业务由海保险业务由海上扩展到陆地上扩展到陆地发展成熟于英发展成熟于英国国发展与海上保发展与海上保险分不开险分不开目前目前50%50%以上以上为人寿保险为人寿保险大火使繁华的伦敦城大