第三章商业银行的负债管理-PPT精选.ppt

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第三章 商业银行的负债管理
★学****重点
1.银行存款的定价
2.银行负债成本的管理
3. 银行主动负债问题
★学****方法
1. 自己到银行办理储蓄存款，真实感受。
2. 上网查看上市银行年报，分析其负债结构。
3. 分析案例。
商业银行业务与经营
问题1
如果你是银行经理，你认为哪种负债对银行而言是最有利可图的？

要求：明确负债结构
分析银行融资成本
掌握银行存款定价方法
商业银行业务与经营
问题2
20世纪60年代以后，商业银行业务经营管理的重点发生了什么变化？目的何在？

事实：从资产管理向负债管理转变
商业银行负债管理的目的有二：
一是维持银行资产的增长率；
二是保持银行的流动性。
商业银行业务与经营
问题3

商业银行的负债类型到底有哪些？
请看：上海浦东发展银行股份有限公司
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商业银行业务与经营
上海浦东发展银行(2019-12-31)
负债及股东权益合计：9149.8亿。其中，
股东权益合计：282.98亿，占全部资金来源的3%
向中央银行借款0.1亿
同业存放款610.8亿
同业拆入50.66亿
衍生金融负债5.3亿
卖出回购金融资产28.1亿
吸收存款7634.7亿 占全部资金来源的83.4%
其他
商业银行业务与经营
3.1 存款的种类和构成
★本节重点
1.交易性账户与非交易性账户
2.核心存款与易变性存款
3.存款的利率结构
商业银行业务与经营
3.1 存款的种类和构成
一、存款的重要性 （存款始终是重要的）
二、存款的种类与创新
——以西方商业银行提供的存款服务为例
活期存款
交易帐户 可转让支付命令(NOWS)
货币市场存款帐户(MMDA)
自动转帐制度(ATS)
非交易帐户 储蓄存款(定期、活期)
（储蓄帐户） 定期存款（大额可转让定期存单）
商业银行业务与经营
创新产品:指数定期存单
——牛市定期存单、熊市定期存单
存单的年收益率=股票指数变动率 • 参与率
例如：牛市定期存单的存款人只得到存单从发行日至到期日标准普尔500种股票指数上升幅度的70%，如果股票指数在存款期内上升20%，则存款人可以得到的收益率为：
20% • 70% = 14%
商业银行业务与经营
二、存款定价的方法
1.成本加利润存款定价法 P.71
2.存款的边际成本定价法 P.72

3.存款的其他 (1)为不同的客户制定不同的价格
定价方法P.74
(2)根据客户与银行的关系定价
商业银行业务与经营