浅析网银办理流程
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1、浅析网银办理流程内部控制 INTERNAL CONTROL简介风险点流程图拓展问题改进结论介绍成员介绍行业介绍业务介绍特色优势xxxxxxxx 简介成员简介 简介银行简介中国农业银行电子银行提供了包括账户管理、转账汇款、缴费支付、 信用卡 、 个人贷款 、投资理财、客户服务等全天候的在线金融服务，使客户足不出户就可以完成“安全、方便、快捷”的网上交易。 电子银行下面又分为个人 网上银行 、企业网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、电视银行、自助银行、电子商务 简介银行简介个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融
2、家”。个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 简介业务简介个人网上银行网点注册客户可享受账户信息查询、电子工资单查询等服务。 自助注册客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡及金穗贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改等服务。 适合客户： 具有互联网上网条件的所有农行个人客户 简介业务简介个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融家”。个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包
3、含了代理缴费等功能服务 适用对象凡在工行开立活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 简介特色优势5.便捷新体验 1.全面账户管理 2.资金任我调度3.全方位安全保障4.外汇轻松理财农行工行特色优势农行工行1. 安全可靠 2. 功能强大3. 方便快捷 4. 信息丰富介绍 简介流程图 流程流程图 流程流程图风险点 风险点风险点分析网上银行业务属于新生事物，商业银行在网上银行风险管理方面尚缺乏必要的经验在运作过程中面临着多种风险.主要分为两大类，7个小点一类是系统安全风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等，如果防范不严，可能造成银行资料泄密、威
4、胁用户资金安全的严重后果。另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等 风险点风险点分析网上银行经办人员道德风险申请注册人员身份验证风险注册帐户真实性风险办理注册手续程序的合法性销户时遇到的风险网络风险网上银行业务作为脱离现金交易的非金融性交易，目前其企业客户注册、RA证书管理、网银内部管理3个系统均依托于互联网脱离现在的ABIS生产环境，在办理时客户经理均在我行统一配置的办公用计算机上，通过内部网络进行操作，无形中脱离了针对我行生产环境制定的各项规章制度和内控管理。经办人员在办理业务后无任何传票依据，仅保存有客户申请注册时的原始凭证，而且日终也无须打印任何报表，系
5、统进出不受限制，仅以CD-Key作为进入系统的依据。在办理个人网上银行销户业务时，客户只需要提供其居民身份证原件、复印件和其填写的个人服务申请表，就可以销户。在具体办理个人网上银行销户时，临柜柜员在核心业务系统中，只需要输入客户办理网银时的居民身份证号码即可进行个人网上银行销户，不需刷银行卡、出示关联UK或输入相关密码。而且个人网上银行在销户完毕后相关UK不需收回，由客户自行保管，这样就造成了大量的销户后的个人网上银行的UK流落在外，可能会被不法分子利用，造成风险隐患 风险点风险点防范一，网上银行经办人员道德风险。风险防范措施：网上银行客户经理设置上至少设置2名操作人员，一人操作一人复核。坚持
6、系统管理密匙分人管理，一人一把，相互监督，相互制约，杜绝密匙混用的情况；密匙的使用坚持双人出库，双人发放的原则，坚决避免单人操作。二，申请注册人员身份验证风险。工行采取的措施是：如果是个人办理的话，必须是本人持有身份证，才可以办理，如果单位，或者学校等事业性单位或者是公益性组织办理的话，必须持有身份证复印件及学校等有效公章，且工行办理网银是一人只能有一个网银号，持有期限是终身。农行办理网银是一人持有一个网银号有效期是两年。 风险点风险点防范三，注册帐户真实性风险。严格按照电子银行业务管理办法和电子银行业务操作规程办理客户的帐户注册、变更、销户等业务。尤其是企业客户注册过程中要注意检查其注册手续
7、是否齐全、申请人和银行的印章是否齐全，对企业客户相关的帐户必须逐一核对，如果以前有手续不完善的帐户，且企业无法完善手续的，应立即将该帐户从网上银行注册帐户中删除。四，办理注册手续程序的合法性风险。在办理客户注册时严格按照网上银行相关操作规程办理，坚持注册复核分人办理，客户密匙双人发放，认真记录客户信息，坚持证书发放、签收制度，密码信封一定要求客户本人签收。 风险点风险点防范五、销户时遇到的风险我们建议个人网上银行销户时，可以增加刷银行卡、出示关联UK或输入相关密码项。销户后的个人网上银行可以进行回收利用，借以规避风险，也可以节约成本。六、网络风险第一，防病毒。第二，防假冒银行网站。第三，防假借
8、银行名义发送邮件给客户，获取账号和密码。第四，防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料，或者在客户登陆网银系统时偷看客户的密码。第五，尽量避免在网吧一类的公共场所使用个人电子银行，这类公共场所人员复杂，计算机安全得不到保障，不能够保证网银帐户的安全。据公安部统计，目前我国所发生网上银行事故案件全部是由于客户使用公共客户登陆，或者在公共场合使用网上银行而泄露密码所导致的。只要客户能够正确的使用网上银行，避免在公共场合登陆自己的帐户，以目前我行的技术手段，完全能够保障客户的资金安全。问题改进？ 问题改进问题2. 我们在学校里的时候时常会有这样一些活动，一些银行（中国农业银行，中国工商银行等）会有一
