国际商事担保制度

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1、第十一章 国际商事担保制度 一、一种新型的人的担保一、一种新型的人的担保独立担保独立担保 传统上，担保分为物的担保和人的担保传统上，担保分为物的担保和人的担保 物的担保包括：抵押权、质权、留置权等物的担保包括：抵押权、质权、留置权等 人的担保传统上就是保证人的担保传统上就是保证 传统的担保制度强调担保的传统的担保制度强调担保的“从属性从属性”，与主合同相比，担保合同是从合同；主合与主合同相比，担保合同是从合同；主合同无效、担保合同无效；担保合同的债务同无效、担保合同无效；担保合同的债务人可以行使主合同债务人对债权人的抗辩人可以行使主合同债务人对债权人的抗辩权，等等。权，等等。 然而，在现代国际

2、商业实践中，出现了一然而，在现代国际商业实践中，出现了一种种“独立担保独立担保”。 独立担保出现的背景：独立担保出现的背景： （1）经济动因：卖方市场像买方市场转变）经济动因：卖方市场像买方市场转变 （2）担保制度自身进化的结果：银行在国）担保制度自身进化的结果：银行在国际贸易中地位的提升，银行信用取代商业际贸易中地位的提升，银行信用取代商业信用信用 二、独立担保的法律特征二、独立担保的法律特征 （一）独立性（一）独立性 担保银行与受益人之间的独立担保合同关系独立担保银行与受益人之间的独立担保合同关系独立于申请人与受益人之间的基础交易关系。于申请人与受益人之间的基础交易关系。 也独立于担保银行

3、与申请人之间的委托合同关系。也独立于担保银行与申请人之间的委托合同关系。 （二）单据性（二）单据性 担保人在独立担保合同下只审查受益人索款时提担保人在独立担保合同下只审查受益人索款时提出的单据是否与独立担保合同所规定的单据相一出的单据是否与独立担保合同所规定的单据相一致。致。 这类似于跟单信用证中，银行对单据的形式审查。这类似于跟单信用证中，银行对单据的形式审查。 （三）不可撤销性（三）不可撤销性 三、独立担保的分类三、独立担保的分类 （一）以银行独立担保的用途为划分标准（一）以银行独立担保的用途为划分标准 履约担保、付款担保、投标担保、借款担履约担保、付款担保、投标担保、借款担保、租赁担保、

4、质量维修担保、关税担保保、租赁担保、质量维修担保、关税担保等等等等 （二）以银行独立担保的付款条件为划分（二）以银行独立担保的付款条件为划分标准标准 1、见索即付担保（、见索即付担保（payment on first demand） 这是运用最广泛的一种。对受益人最有利。这是运用最广泛的一种。对受益人最有利。 受益人只要向担保银行提出索款要求，无受益人只要向担保银行提出索款要求，无需提供任何有关申请人违约或他有权根据需提供任何有关申请人违约或他有权根据基础合同向保证人索赔的证据，银行就必基础合同向保证人索赔的证据，银行就必须支付所担保的款项，而且受益人有权就须支付所担保的款项，而且受益人有权就

5、全部金额项银行索赔而无需提供其实际遭全部金额项银行索赔而无需提供其实际遭受了多少损失的证据。受了多少损失的证据。 一种情况是受益人只需要项担保银行出具一种情况是受益人只需要项担保银行出具一份书面的索款申请，银行就必须付款；一份书面的索款申请，银行就必须付款； 另一种情况是，除了上述申请，还需要受另一种情况是，除了上述申请，还需要受益人提交一份关于申请人违约的声明；益人提交一份关于申请人违约的声明； 但无论如何，银行都不能拒绝或延期付款、但无论如何，银行都不能拒绝或延期付款、不允许银行调查声明的真实性不允许银行调查声明的真实性 2、凭第三方单据付款的独立担保、凭第三方单据付款的独立担保 这种独立

6、担保，要求受益人在索款时，必这种独立担保，要求受益人在索款时，必须附上担保合同规定的由第三方出具的有须附上担保合同规定的由第三方出具的有关单据才能获得付款。关单据才能获得付款。 但银行对这些单据的审查是形式上的。但银行对这些单据的审查是形式上的。（类似于跟单信用证）（类似于跟单信用证） 3、凭仲裁裁决或法院判决付款的独立担保、凭仲裁裁决或法院判决付款的独立担保 这种担保虽然也具有一定的独立性，但是这种担保虽然也具有一定的独立性，但是受益人必须要等到司法或准司法程序结束受益人必须要等到司法或准司法程序结束才能向担保人索款。不常见。才能向担保人索款。不常见。 独立担保，在欧洲普遍使用的是银行独立独

7、立担保，在欧洲普遍使用的是银行独立保函，而在美国则普遍使用备用信用证。保函，而在美国则普遍使用备用信用证。 四、银行独立保函四、银行独立保函 银行独立保函（银行独立保函（letter of guarantee, L/G），是银行与债权人之间独立的担保合），是银行与债权人之间独立的担保合同的书面表现形式，指银行根据申请人的同的书面表现形式，指银行根据申请人的要求，向受益人开立的担保申请人履行合要求，向受益人开立的担保申请人履行合同义务，若申请人违约则由银行承担经济同义务，若申请人违约则由银行承担经济赔偿责任的书面承诺文件。赔偿责任的书面承诺文件。 （一）基本运作（一）基本运作 直接独立保函：直接