第4章金融机构体系
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1、第四章 金融机构体系 第一节 金融体系第二节 金融机构体系概述第三节 我国金融机构体系三大问题：n金融机构的产生与功能功能n金融机构体系的构成构成与发展n中国的金融机构体系中国的金融机构体系第一节 金融体系n一、含义：n 金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（金融机构）和交易方式（金融市场）等各金融要素构成的综合体。二、构成n（一）金融调控体系n（二）金融组织体系n（三）金融监管体系n（四）金融市场体系n（五）金融环境体系三、基本功能n（一）清算和支付功能n（二）融通资金和股权细化功能n（三）资源配置功能n（四）风险管理功能n（五）信息提供功能n
2、（六）激励功能第二节第二节 金融机构体系概述金融机构体系概述n一、金融机构及其基本类型一、金融机构及其基本类型n 有广义和狭义之分。n 狭义的金融机构：专门从事金融活动或为金融活动提供专业服务的盈利性组织；比如商业银行、保险公司等。n 广义的金融机构：还包括金融监管组织及国际金融机构。二、金融机构体系的一般构成二、金融机构体系的一般构成n（一）按金融机构的地位不同（一）按金融机构的地位不同n（二）按获取资金来源方式不同（二）按获取资金来源方式不同n（三）按是否负担国家政策性融资任务（三）按是否负担国家政策性融资任务n（四）按业务方式不同（四）按业务方式不同n（五）按服务领域和功能不同（五）按服
3、务领域和功能不同n（六）按出资的国别属性和不同（六）按出资的国别属性和不同三、信息化金融机构三、信息化金融机构n（一）信息化金融机构概述n 是指在互联网金融时代，通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。特征：n1.信息化逐渐成为众多传统金融机构的核心竞争力，并上升到战略高度n2.金融市场的竞争已经由线下转到线上n3.众多中小机构已经实现弯道超车（二）信息化金融机构的发展趋势（二）信息化金融机构的发展趋势n互联网金融行业：n 互联网金融巨头的流量变现；n 草根金融和新兴互联网金融；n 银行、券商、保险、基
4、金的互联网化；n 趋势：n1.服务机构将更加虚拟n2.服务对象更加普惠n3.金融机构平台逐渐变成交易平台n4.金融机构更加注重用户体验，并开发出个性化金融产品第三节第三节 我国金融机构体系我国金融机构体系n一、我国社会主义金融机构体系的建立一、我国社会主义金融机构体系的建立n 1948年12月1日，成立了中国人民银行，发行了统一的人民币，标志着新中国金融机构体系的开始。二、我国社会主义金融机构体系的演变二、我国社会主义金融机构体系的演变n（一）（一）1953-1979“大一统大一统”模式的金模式的金融机构体系融机构体系n1.在金融机构的设置上，全国只有中国人民银行一家银行。n2.中国人民银行执
5、行双重职能。n3.中国人民银行内部实行高度集中的资金管理体制。（二）（二）1979-1993年的金融机构体系年的金融机构体系n1.在金融机构的设置上，打破了长久以来只有中国人民银行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经营的国有专业银行。n2.各类非银行金融机构也相继成立。n3.建立了综合性、股份制商业银行模式。（三）（三）1994年以来的金融机构体系变化年以来的金融机构体系变化n1.组建政策性银行，国有专业性银行向国有商业银行转变。n2.推进银行与信托，证券，保险的分业经营与监督，规范各类金融机构的经营领域。n3.推进股份制商业银行增资扩股，挂牌上市n4.外国资本进军中国资本市场，合资基金
6、管理公司，合资证券公司的等陆续登场n5.四大国有商业银行酝酿上市。三、我国现行金融机构体系的构成三、我国现行金融机构体系的构成n（一）货币当局n（二）监管当局n（三）银行业存款类金融机构n（四）银行业非存款类金融机构n（五）证券业金融机构n（六）保险业金融机构n（七）交易及结算类金融机构n（八）金融控股公司（一）货币当局n 代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货币发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷，以及承担其他相关职能的金融机构或政府部门。n中国人民银行和国家外汇管理局（二）监管当局n银监会、证监会、保监会银监会、证监会、保监会二、金融机构体系
7、的一般构成n当代大多数国家金融机构体系都是由金金融监管融监管机构、银行银行和非银行非银行金融机构构成。金融监管机构三、金融体系的构成n 中国已经基本形成了以中国中国人民银行人民银行为核心核心，国有商业银行国有商业银行为主体主体，政策性银行政策性银行为补充补充，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。n第一类是金融监管机构n （一行三会）n第二类是经营性金融机构（一）中央银行（一）中央银行q 中央银行是政府管理货币金融的最高机构，中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。在金融体系中居于核心地位。q 中国的中央银行是中国人民银行，它于中国的中央银行是中国人民银行，它于19
8、481948年年1212月月1 1日在石家庄成立。日在石家庄成立。 （二）商业银行n商业银行是以经营存、贷款，办理转账结商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务，以赢利为主要经营目标的算为主要业务，以赢利为主要经营目标的金融企业。金融企业。n 中国现行的商业银行体系中国现行的商业银行体系n国有控股商业银行、国有控股商业银行、n股份制商业银行、股份制商业银行、n城市商业银行、城市商业银行、n农村合作银行、农村合作银行、n外资商业银行等外资商业银行等 。 （三）政策性银行n它与商业银行最根本的区别在于不以赢利它与商业银行最根本的区别在于不以赢利为目的。为目的。n1994年，中国组建了三家政
9、策性银行，年，中国组建了三家政策性银行，即即国家开发银行国家开发银行、中国进出口银行中国进出口银行、中国中国农业发展银行农业发展银行。1.国家开发银行n n 按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术项目发放贷款。从资金来源上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。2.中国进出口银行n 执行国家产业政策和外贸政策，为扩大中国机电执行国家产业政策和外贸政策，为扩大中国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持，以增强中国出口商品的竞争
