G中央银行 (2)

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1、2022-5-271 央行产生于17世纪中后期。原因主要有统一发行银行券的需要。商行分散银行券的弊端：交易、流通困难+发行过渡，不利于稳定通货+兑现危机集中票据交换与清算的需要。分散交换结算弊端：效率低。为银行提供资金支持的需要。银行经营出现困难需要有保证的流动性支持。监管银行业的需要。银行业稳定运行是经济健康发展的需要，为此需要管理行业的健康发展。2022-5-272政府融资的需要20世纪30年代后，政府调控经济运行成为现实需要。调控过程中需要投资、融资，需要资金。与多家银行联系效率低。2022-5-273瑞典银行（1897），英格兰银行（1872，最早真正全面发挥央行功能）。由商行演变而来

2、（演进过程：专营商行业务主营商行业务兼营央行业务主营央行业务兼营商行业务专营央行业务）+央行职能不完善（主要职能：发行货币、代理国库、票据交换清算、最后贷款人）。金本位制度崩溃，通胀严重，央行的地位和监管权限需要加强；1920布鲁塞尔会议提出了建立央行的必要性2022-5-274央行依靠政府权威和强制力建立+普遍设立货币发行准备制度+2022-5-275强化与完善体现在：央行制度在世界范围内普遍设立+央行职能不断完善。特点：央行国有化（资产）+央行地位保持相对独立（制定和执行货币政策）+货币政策工体体系逐步形成+监管手段日益丰富与完善。20世纪90年代以来，央行的新发展：国际金融合作加强+区域

3、性央行制度建立并成为发展趋势+央行监管职能与货币政策职能出现分离。欧洲央行欧洲央行 1998.7.1 第一家区域性央行。第一家区域性央行。2022-5-276（业务活动特点）不以营利为目的、不经营商业性业务，具有特殊的权力制定实施货币政策、监管金融业金融运行中心和金融体系核心代表国家制定和实施货币政策代表国家运用货币政策调节经济运行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动2022-5-277垄断货币发行权，不能任意决定发行量，要根据经济运行需要，保持币值稳定。业务对象是商行与其他金融机构和政府，在提供服务的同时进行监管和调控，最能体现特殊金融机构的性质。2022-5-2782022-5-279代

4、表国家贯彻执行货币金融政策，代理国家管理财政收支。制定和实施货币政策制定和实施货币政策监管金融业监管金融业代理国库代理国库代理政府发行债券代理政府发行债券向政府融资向政府融资保管国际储备保管国际储备代表国家参加国际金融组织和国际金融活动代表国家参加国际金融组织和国际金融活动为政府提供决策建议为政府提供决策建议其他：发布信息（物价、货币供给等）其他：发布信息（物价、货币供给等）2022-5-2710为政府、商行、其他金融机构提供服务。制定、执行货币和信贷政策，运用金融工具，调节货币供给量和信贷量。防范和化解金融危机、维护金融稳定。2022-5-2711 全国范围内只设立一家央行，全面行驶央行权力

5、和职责。最普遍，我国央行属于此类。总行一般设于首都。有两种分制度 一元制：央行总行+分行，垂直管理。大多数国家，我国 二元制：中央+地方二级，相对独立。联邦体国家，美、德央行职能与商行职能集于一体。前苏联、东欧，以及我国84年前工商银行。2022-5-2712由几个履行有限央行职能的商行共同组成一国央行体系。比较少由几个国家共同组建一个货币联盟并由其执行成员国的央行职能。代表：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货币区。1998.7.1，欧洲央行跨国央行制度发展的新里程碑。第一个超级跨国央行。2022-5-2713经济发展水平和信用发达程度（首要）：发达单一制国家政体：地方自治权较大二元制，

6、反之一元制经济体制：市场经济单一制，计划复合经济规模和历史文化传统2022-5-2714我国。国有比重一般超过1/2，私有股份不参与经营决策。政府授权行驶央行职能。美联储、意大利银行韩国央行2022-5-2715 行政管理部门 业务操作部门 调研分析部门央行三大权力：决策（中心）、执行（集中体现）、监督（保证）三权合一：英格兰银行、美联储，最高权力机构理事会|三权分离：日本按经济区域，按行政区划（我国98年前），经济区域为主、行政区划为辅（日本）2022-5-27162022-5-2717 央行履行自身职责时法律所赋予或者实际拥有的权力、决策、行动的自主程度。主要体现在与政府关系的相对独立性上

7、需要保持独立不能完全脱离政府2022-5-2718隶属关系、法定权限、负责人任命、资金关系、决策机构成分历史上独立性最强：德国央行此外，美联储名义上隶属，有较大决策、管理权。英格兰银行、日本央行等意大利银行、法兰西银行2022-5-2719 我国央行：隶属国务院，独立性较弱 央行独立性越强，通胀率越低。2022-5-2720资产业务保持流动性，一般不提供长期贷款2022-5-27212022-5-27222022-5-2723 金融机构、政府、其他部门持有的对央行的债权意义：特点：对象特殊、强制、非盈利 类型：准备金存款法定+超额 政府存款中央政府为主 外国存款外国政府为满足贸易、债务清算需要

8、 其他存款非银行金融机构、特定机构、特种存款非银行金融机构存款便于清算，非强制性，有法定准备金要求2022-5-2724 特定机构存款：我国机关团体存款、邮政储蓄存款，100%上缴央行。特种存款：央行调整信贷规模和信贷结构而向商行和非银行金融机构集中的存款2022-5-2725央行最重要的负债业务，长期无需清偿的债务。货币发行与国民经济发展需要相适应。经济发行与财政发行金属本位制度/早期：法定贵金属或银信用货币制度：现金、外汇、有价证券、商业票据、物资等2022-5-2726我国：央行发行库商行业务库P230，图8-12022-5-2727发行对象：国内金融机构。影响金融机构货币储备目的：平衡

9、国际收支、维持汇率稳定类型：国外银行借款、对国外发行债券、国际金融机构借款、外国央行借款2022-5-2728 央行所拥有的债权对商行等金融机构的贷款（最主要）：短期，以政府债券或商业票据抵押对政府贷款：短期，有限制条件目的：调节货币供应量、调控利率、影响利率结构特点：主动性、灵活、可逆2022-5-2729目的：稳定币值/物价、稳定汇率、平衡国际收支国际储备包括：黄金、外汇（最主要）、IMF储备头寸/普通提款权、特别提款权业务要求：安全、灵活、收益2022-5-2730 是指一成员国在基金组织的储备部分提款权余额，再加上向基金组织提供的可兑换货币贷款余额。储备头寸是一国在国际货币基金组织的自

10、动提款权，其数额的大小主要取决于该会员国在国际货币基金组织认缴的份额，会员国可使用的最高限额为份额的 125% ，最低为 0 。 即指成员国在IMF中的债权头寸，等于成员国以外汇储备资产向IMF认缴其份额的25部分，而产生的对IMF的债权这部分储备头寸称为“储备档贷款”(reserve tranche)，以及IMF用去的本国货币持有量部分。 储备头寸是成员国在IMF里的自动提款权，成员国可以无条件地提取以用于弥补国际收支逆差。一国若要使用其在IMF的储备头寸，只需向基金组织提出要求，IMF便会通过提供另一国的货币予以满足。 2022-5-2731（special drawing right,S

11、DR)是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(Paper Gold)”。它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备。但由于其只是一种记帐单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充，所以称为特别提款权（SDR）。 2022-5-2732V.支付清算制度支付清算制度 一方面提供服务，加速资金周转；另一方面，有利于对金融机构资金监督。 任

12、一家银行的应收款项，一定是其他银行的应付款。各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。所有参加交换的银行分别轧出自己对所有其他银行的应收或应付额并汇总轧出本行的差额。同城：主要通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后都通过中央银行集中清算交换的差额。异地：两种类型(1)先由各商业银行等金融机构通过内部联行系统划转，最后由他们的总行通过中央银行办理转帐清算。(2)直接把异地票据统一集中送到中央银行办理轧差转帐。支付系统是经济运行的保障支付系统效率对央行货币政策实施具有重要影响关系金融稳定清算机构：为金融机构提供资金清算服务。可私营或政府组建。可地方性或全国性。一般实行会员制。央行可以

13、是会员直接参与也可以只实施监督、审计。2022-5-2736支付系统清算系统：清算机构+支付指令传输和资金清算技术手段。实现债权债务快速、有序、安全清偿和转移。构造与运行影响因素：货币制度、价格体系、法律法规体系、软硬件环境等支付结算制度结算的规章政策、操作程序、实施范围等的规定与安排。同业清算制度与操作规则同业/行间、联行清算：金融机构间的债务清偿和资金划转。2022-5-2737票据交换清算最基本清算手段。资金清算一般都通过清算机构在央行开立账户完成。异地跨行清算不同区域、不同银行间。操作方式：转账清算（内部划转后央行办理转账清算）+差额清算（集中办理）。为私营清算机构提供差额清算提供证券

14、和衍生工具交易清算跨国支付服务国际间资金转移和债权债务清偿。2022-5-2738支付系统风险：信用、流动性、系统风险、法律风险风险防范措施大额透支支付限制私营大额支付系统管理（监督、审计）监督银行支付结算活动（规范结算制度、结算方法）发展全额实时清算系统全额实时清算与差额定时清算加强清算法规建设加强支付系统现代化建设与改造2022-5-2739代理负责办理国家财政收支。确保国家财政资金及时收付、准确核算及库款安全，具有灵活调度资金、实现财政收支平衡、沟通财政政策和货币政策、促进财政货币政策协调的作用。 按照会计基本原则制定核算形式与核算方法，监督、管理、核算财务的会计业务。2022-5-27

15、40 获取经济金融信息。包括：金融统计（核心、主要内容）+经济调查统计金融统计内经济调查统计内容2022-5-27412022-5-27422022-5-27432022-5-2744规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。 2022-5-2745 资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。作为国际银行监督管理基础的巴塞尔协议规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量

16、，其目标标准比率为8。 商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。 核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，附属资本是指准备金。 2022-5-2746 由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 2022-5-27471929-1933经济危机，美国（最早） 国际金融的动荡，20世纪70年代以来，英国、日本、挪威、中国台湾等 我国尚无官方建立、官方+银行、政府许可同业联建2022-5-2748 最后贷款人，提供低息资金援助，稳定金融 2022-5-27492022-5-27502022-5-27512022-5-2752